Як аграрію «вирахувати» небезпечний банк
25 січня 2016, 09:00, 
Як аграрію «вирахувати» небезпечний банк
Останнім часом Національний банк оприлюднив не один «чорний список» фінансових установ, до яких у регулятора є зауваження. Серед них чимало банків, які позиціонують себе як кредитори агросектора. Ми проаналізували ключові критерії, які свідчать про те, що банк знаходиться в зоні ризику.
Схематозное відділення
Нещодавно НБУ оголосив політику «нульової толерантності» до банків, які займаються схемними операціями. Власників і менеджмент недвозначно попередили, що їм потрібно готуватися до візитів слідчих, подальшої ліквідації банків і кримінального переслідування. Як завжди, Нацбанк сказав «А», але не сказав «Б»: назвавши число банків, які займаються «схематозом», НБУ не розкрив «імена героїв».
Але оскільки таємне завжди стає явним, навіть секретні документи регулятора стали надбанням громадськості, і вже незабаром після оприлюднення «анонімного списку дев'яти» з'явився їх перелік : «Банк З / 4», «Авант-Банк», «Вернум Банк», «Вієсіте Банк», «Преміум», банк «Розрахунковий центр», банк «Союз», «Український банк реконструкції та розвитку», «Фінексбанк» . Їх число точно збігається з кількістю банків, яке оголосив НБУ.
Більшість названих фінустанов позиціонують себе як кредитори агропромислового сектора. Так, в листопаді Веніамін Лебедєв, голова правління «Авант-Банку», в інтерв'ю газеті «Бізнес» найбільш перспективним ринком для банківського кредитування назвав саме агросектор. Далеко не безхмарним виявилася робота з агросектором для банку. Адже за місяць до інтерв'ю озброєні люди в камуфляжній формі, спрямовані представниками «Авант-Банку», здійснили спробу силового захоплення одного з офісів Lauffer Group .
Читати по темі: «Lauffer vs Авант-Банк: Дві точки зору на конфлікт навколо Урожаю»
Список проблемних банків досить швидко поширився по фінансовому ринку, що навіть призвело до закриття фінустановами кредитних лімітів один одному. Якщо вже банкіри не довіряють своїм колегам, то для клієнтів це тривожний дзвінок.
Керівник Департаменту банківського нагляду НБУ Катерина Рожкова заявила , Що свої судження про приналежність банку до схематозному класу Нацбанк робить на основавніі «суб'єктивного розуміння роботи деяких банків тому, що є інспекційні перевірки, які приносять ту інформацію, яку не можна побачити просто з статистики». Чиновники НБУ попередили, що банки, віднесені до категорій «ризиковий» і «схемний», будуть ліквідовані регулятором. А щодо схемних будуть проведені масштабні розслідування із залученням правоохоронних органів, оскільки їх діяльність пов'язана з легалізацією коштів, отриманих злочинним шляхом та іншими сумнівними операціями.
Читати по темі: Які вони, конфлікти банків з аграріями
футбольна ліга
Ще раніше НБУ попередив, що у вітчизняних банків більше не буде анонімних власників. Зараз регулятор працює над тим, щоб розкрити кінцевих бенефіціарів всіх фінансових установ. Тих же, хто «не розкриється», чекає доля «схематозніков» - виведення з ринку.
НБУ, як вже стало звичним, розкрив і перелік банків з «каламутними акціонерами».
Навіть побіжний погляд на обидва списки дозволяє виділити серед банків особливо «токсичні»: для них вже йде зворотний відлік. Наприклад, «Фінексбанк», «Авант-Банк» і «Преміум» фігурують в двох «розстрільних списках» Національного банку. Рівень їх ризику чітко демонструє недавня ліквідація за схематоз з виведенням грошей за кордон банку з непрозорою структурою власності «Велес». Втрачати йому було нічого: банк не мав достатній капітал, щоб продовжити свою діяльність. Як відомо, з червня майбутнього року мінімальний капітал банківської установи повинен бути не менше 120 млн грн.
Банки «Альянс», «Український капітал», «Полікомбанк», «Інвестбанк», «Агрокомбанк», «Асвіо», «Земельний капітал», «Комерційний індустріальний банк» розташовують капіталом нижче гранично допустимої позначки. Вже назви окремих банків вказують на їх приналежність до аграрного сектору.
У списку також знаходимо банк колишнього власника «Мрії» Миколи Гути - «DV банк», який з жовтня 2011 р по грудень 2012 р підозріло збільшив активи в 10 разів. Зараз ця фінустанова - один з лідерів з відтоку депозитів.
Зовсім кумедна історія трапилася ще з одним фігурантом цього списку - «Агрокомбанк». До недавніх пір установа активно просував свої послуги серед аграріїв. Але з листопада 2015 р банк вирішив змінити назву на ... iBox банк. Така дивна метаморфоза пов'язана з початком співпраці з мережею платіжних терміналів iBox.
«Нижче плінтуса» показники капіталізації всього у двох десятків невеликих банків. Але між наведеними вище і «іншими» є велика різниця. «Інші» не фігурують в «розстрільних списках» НБУ, і їхні шанси докапіталізуватися і вижити значно вище. Акціонерам тих банків, які перераховані вище, доведеться вирішити практично нерозв'язних подвійне завдання по легалізації структури власності та внесення додаткового капіталу. Внести гроші в банк від «незрозумілих акціонерів» неможливо, а легалізація акціонерів займає дуже тривалий час, якого вже просто немає. Гонку з часом зможуть пережити не всі.
«Ми плануємо завершити роботу по забезпеченню прозорості структури власності до кінця першого кварталу 2016 г.», - пообіцяв перший заступник голови НБУ Олександр Писарук.
раніше Latifundist.com вже писав про подібну проблему в KSG банку, де одним з акціонерів є власник однойменного агрохолдингу Сергій Касьянов . Серед акціонерів з часткою до 10% в банку числилися вісім чоловік. За словами голови правління банку Олега Блозовского , Установа зараз йде по шляху змін структури власності.
Читати по темі: Банк, латифундист!
«Основним акціонером KSG BANK, якому після узгодження буде належати 66,893% акцій, буде голова ради директорів KSG Агро Сергій Касьянов. Мені вже належить 9,945% акцій банку. Нам двом після узгодження НБУ буде належати 76,838% », - сказав він.
Банкіри-тимчасові виконавці
Ще більше звузити шукану вибірку найбільш «токсичних» і ризикових банків дозволила остання ініціатива НБУ. Регулятор має наміру визнавати небездоганною репутацію керівників банків, які в статусі в.о. пробули більше ніж три місяці. Відсутність постійного керівника банку стає для Нацбанку маркером наближаються проблем у фінансовій установі.
згідно результатами аналізу з 15 банків III і IV груп за класифікацією НБУ, де керівники мають приставку «в.о.», п'ять визнані Нацбанком установами з непрозорою структурою власності. Більш того, догляд постійного керівника з посади голови правління банку часто збігається з появою кластерного нагляду, який визначив схемні банки. Голів-тимчасових правителів ми знайдемо у фігурантів різних «чорних списків» Нацбанку. З непрозорою структурою власності в.о. голови правління в таких фінансових установах, як «Банк інвестицій та заощаджень», банк «ТК Кредит», «Мотор-Банк» і «Інвестбанк».
На хвилі зростання аграрної галузі все більше фінустанов почали позиціонувати себе як кредитори агросектора. Одночасно з цим зросла кількість аграріїв, які постраждали від жадібності банківських шахраїв. Схемні операції, «футбольна ліга» та підмочена репутація керівництва - далеко не повний перелік критеріїв, за якими можна визначити небезпечний банк. Тому, перш ніж довіритися ефектною рекламі з колоском або зерном на логотипі, перевірте, з ким маєте справу.
Тетяна Константинова, Latifundist.com
Дізнавайтесь першими найсвіжіші новини агробізнесу України на нашій сторінці в Facebook , Каналі в Telegram , Завантажуйте додаток в AppStore , Підписуйтесь на нас в Instagram або на нашу розсилку .