Як працює ісламський банкінг?

Газета «Коммерсант» повідомила, що два арабських банку шукають партнерів для виходу на російський ринок банківських послуг. Але що таке ісламський банк і чим він відрізняється від вже звичних росіянам комерційних банків? Почнемо з того, що ісламський банк працює за принципом проектного інвестування, тобто стає співавтором і співвласником ініціаторів проекту. Якщо звичайний банк абсолютно не цікавиться, навіщо ви берете у нього гроші, його хвилює тільки повернення суми з відсотками, причому відсотки є головною «цукеркою» такої банківської діяльності, то ісламський банк вивчає всі обставини справи.

Наприклад, ви приходите в ісламський банк і кажете: я хочу побудувати міст, або платну автодорогу. Банк проводить бізнес-експертизу, визначає економічний потенціал цього проекту, і якщо він адекватний, то входить в спільне проектування разом з вами-ініціатором, домовляється про розподіл прибутку, але мова йде не про відсотки. Звичайному банку абсолютно наплювати - може, ви пішли з його грошима в казино і там все програли, їм важливо просто отримати назад свої відсотки. В ісламському банку гроші даються тільки під якусь конкретну справу. Це перший момент. Другий момент - заборона на ф'ючерси. Ніяка гра на ще не створеної продукції не може вестися. Ніяка спекуляція на дериватів або дериватів від дериватів теж не можлива. Тому що «економіка повітря» в ісламському банку під забороною.

Для клієнтів буде привабливим ту обставину, що ісламський банк не бере участі в сумнівних операціях, підтримуючи тільки ті проекти, які по глибокому аналізу мають економічну перспективу. При цьому ісламський банк ділить ризики з клієнтом. Помилки можуть бути і при аналізі, і при експертизі, але банк ділить ці ризики зі своїм клієнтом. Багато мусульман просто хочуть працювати з шаріатськими фінансовими структурами - халяль - і не хочуть торкатися грошей, які відзначені зростанням. Лихварство взагалі вважається одним з головних зол економічного життя.

Необхідно нагадати, що в Росії вже був ісламський банк - «Бадр-Форте Банк», і я особисто брав участь в його створенні. Цей банк був ініційований адалет Джабіевим, який до цього працював класичним банкіром, а потім увійшов в простір ісламського банкінгу. У 1997 році на базі своїх фінансових структур і за допомогою Ісламського банку розвитку в Джидді він створив ісламський банк. Справа йшла на лад, в 60 країнах були відкриті відділення і кореспондентські рахунки ... Це була курка, яка несе золоті яйця для російської держави. У Центральному банку «Бадр-Форте Банк» був зареєстрований і ліцензований як проектно-інвестиційний банк. Але в 2006 році Держдеп США звернувся до Центробанку і попросив цей банк закрити, тому що йому не сподобалися його широкі зв'язки в ісламському світі. І тодішній заступник голови ЦБ Козлов ініціював відбирання ліцензії, в результаті чого дуже корисне починання після 10 років роботи було загублено. Курку, що несли золоті яйця, зарізали за листом Держдепу. Але такий досвід мав місце, і людина цей живий, зараз він очолює консалтингову компанію «Аш-Шамс» і живе в Азербайджані.

Що стосується перспектив створення православного банку, про яку говорив недавно Всеволод Чаплін, то думаю, що це в принципі неможливо. По-перше, у них немає 14 століть досвіду такої роботи, а по-друге - немає відповідної юридичної бази. Справа в тому, що ісламське банківська справа засноване на Шаріаті, який визначає і детально розробляє структуру економіки. Там, наприклад, розписані види спільної діяльності, взаємини учасників трасту і так далі, чітко визначаються права всіх учасників в залежності від їх пайової присутності. Або православним банкірам доведеться все це вигадувати, що не працює, або цілком запозичувати з шаріатського юридичної та нормативного поля, і тоді велике питання - що це буде за православний банк? Крім того, необхідно мати свій кадровий пул, закордонні зв'язки. Що, в Греції або Румунії є православні банки? З ким вони будуть працювати, з ісламськими банками, виходить, і на їх юридичній основі. Але тоді це буде своєрідний ісламський філія в православному просторі ... Не дуже бачу такий варіант, хоча все можливо, звичайно.

Гейдар Джемаль

speakercom.ru