Як відрізнити "хворий" банк і що робити з грошима

1. Орфографічна помилка в тексті:

15 жовтня 2008, 7:13 Переглядів:

Фото А. Яремчука.

Бачить око, та зуб не йме. Ця крилата фраза як не можна краще підходить до сьогоднішньої ситуації з нашими заощадженнями в банках. Чутки про банках ходять найрізноманітніші, в основному неприємні, а достроково забрати вклад з цього понеділка вже не можна - Нацбанк видав відповідну постанову. З одного боку, зроблено це на благо, щоб ми з вами в паніці не розтягнули банки по шматочках (кажуть, за останні кілька тижнів вкладники в паніці вже винесли з банків $ 3 мільярди своїх заощаджень), з іншого - як-то неприємно, що не можна потримати в руках свої чесно зароблені гроші. Але, судячи з усього, з цим доведеться змиритися.

Якщо ваші гроші ще в банку (не встигли забрати або не зробили цього принципово), у нас для вас хороша новина: фінансисти кажуть, що завдяки жорстким обмеженням від НБУ ситуація в банках уляжеться за місяць-другий і всі обмеження будуть зняті. У будь-якому випадку, депозити, термін яких закінчився, банкіри повинні видавати без будь-яких затримок! Якщо ваші заощадження у вас на руках, вам доведеться зробити важкий вибір: чи варто нести гроші в банк або краще перечекати? Варіант "перечекати" непоганий, але зберігати гроші в морозилці або туалетному бачку, погодьтеся ... не дуже перспективно. Тим більше що банки, як нас запевняють, після екстрених заходів НБУ таки залишаться на плаву. Більшість. З меншістю можуть бути проблеми. Як потрапити до тих банків, що "виживуть", а не тим, що "помруть", - розбирається "Сегодня".

ЯК НЕ ПОТРАПИТИ ДО банкрутом

1. Банкіри наполягають, що отримання банком рефінансування в НБУ - це не є показник прийдешніх проблем. "Банки регулярно отримують рефінансування у НБУ, і в цьому немає нічого поганого. Навпаки, вважається, що отримати гроші у Нацбанку можуть тільки досить надійні банки", - говорить директор казначейства банку "Хрещатик" Олексій Козирєв. "Для ненадійних банків у НБУ є можливість ввести тимчасову адміністрацію або почати процедуру ліквідації", - доповнив колегу заступник голови правління великого столичного банку. З іншого боку, вибирати для внесення депозиту банк, в якому, що б відкрити вклад, доведеться розштовхувати ліктями черга бажаючих забрати свої гроші, - не варто. Навіть якщо справи цього банку не так вже й погані, натовпи вкладників, які домагаються дострокового повернення своїх грошей, рано чи пізно зроблять свою чорну справу!

2. Взагалі вибирати банк, навіть сьогодні, найкраще за результатами його роботи, причому за певний проміжок часу, наприклад за два-три роки. Ці цифри можна подивитися прямо в інтернеті. Якщо на сайті самого банку таких даних немає, тоді вам дорога на сайт Асоціації українських банків ( www.aub.com.ua , Щомісячна інформація по 162 з 181 працюючого банку) або НБУ ( www.bank.gov.ua , Щоквартальна інформація по всіх банках). "Тут регулярно розміщується інформація про структуру активів і пасивів банків, тому є можливість аналізувати обраний банк, як то кажуть, в динаміці", - говорить виконавчий директор ФГ "Консалтинг та інвестиції" Дмитро Піддубний.

3. Вивчаючи банк, потрібно поглянути на його пасиви (залучені кошти - депозити фізичних і юридичних осіб, капітал і гроші, залучені у інших банків). В ідеалі грошей вкладників і підприємств повинно бути порівну або трохи більше - грошей вкладників. Якщо грошей фізосіб в банку набагато більше (60-70% від усіх залучених грошей) - утримайтеся від роботи з таким банком. Справа в тому, що в кризових ситуаціях саме такі банки страждають найбільше через відтік вкладів фізосіб.

4. В активах теж можна пошукати істину. "Вибираючи банк, завжди важливо порівнювати обсяг кредитів фізичним і юридичним особам. В основному, більш надійними вважаються банки з великою частиною кредитів фізособам. Зверніть також увагу на співвідношення кредитів до депозитів - чим менший відсоток (тобто, чим більше кредитів фінансується за рахунок депозитів ), тим надійніше збережеться ваш внесок в такому банку ", - радить аналітик" Ерсте Банку "Мар'ян Заблодський.

5. Якщо, подивившись на результати роботи банку, ви так нічого не зрозуміли - не турбуйтеся. Ці цифри дуже відносні. Банкіри навчилися пудрити мізки зі своєю звітністю навіть НБУ. Так що, у банку з показниками може бути сьогодні все в порядку, а завтра в ньому, дивись, уже й тимчасову адміністрацію введуть. Але є й інші ознаки, за якими можна оцінити банк. Наприклад, по процентній ставці по депозитах.

"Ставка вища за середню по ринку означає, що банку дуже потрібні гроші. З одного боку, це може бути продиктовано бажанням банку збільшити кредитний портфель, з іншого - говорити про наявність у банку певних проблем з ліквідністю, що не є добре", - зазначив директор департаменту роздрібного бізнесу "Експрес-Банку" Василь Московець. Тобто завбачливому вкладнику варто вибирати банк, який пропонує ставки на рівні середніх або трохи нижче. Наприклад, сьогодні депозит в гривні на рік можна розмістити в великих банках під 15-18% річних, а в дрібних - під 18-21%. Підозра вкладника повинна викликати ставка в 20-21% річних у великого банку і 23-24% - у дрібного. За валютними вкладами середні ставки 12-14% річних, а вище - вже підозріло.

6. При виборі банку зверніть увагу на оцінки міжнародних рейтингових агентств (МРА) - вони періодично переглядаються в кращу або гіршу сторону. Так, МРА Fitch напередодні погіршив прогноз рейтингів для України зі "стабільного" на "негативний"; вторить йому і МРА Standard & Poor's. Зокрема, аналітики Fitch відзначають, що "під певним тиском" через проблемних кредитів виявилася ліквідність Родовід Банку і Надра Банку. Втім, вони ж визнають, що отримане рефінансування від Нацбанку в розмірі 1,5 млрд. Грн. (Більше $ 300 млн.) Дозволяє банку Надра погасити єврооблігації і зовнішні кредити на загальну суму $ 260 млн. І повернути фінансову гнучкість.

У самому Надра Банку на питання "Сегодня", чи немає загрози банкрутства в зв'язку з "кредитними" проблемами, відповіли, що ніяких проблем з поверненням отриманих та виданих кредитів немає: кошти на погашення зовнішніх позик повністю акумульовані. Також банк, виконуючи постанову НБУ, після закінчення терміну депозитних договорів виплачує гроші вкладникам. А ось видача позик на покупку житла громадянам тимчасово припинена.

7. Ще важливо розуміти, хто акціонер банку. Наприклад, якщо це великий західний або російський банк, то це показник певної надійності - уряду США, ЄС і Росії в останні дні чітко дали зрозуміти, що мають намір підтримувати власні банки мільярдами доларів, євро і рублів (хоча, звичайно, не можна виключати, що криза світової фінансової системи буде настільки глибоким, що і це не допоможе). Якщо акціонер банку велика українська фінансово-промислова група, це також дає якісь гарантії стабільності - щоб не відбувалося на банківському ринку, скільки б банк не займав грошей на Заході і не віддавав їх незрозуміло кому в Україні, банк для ФПГ потрібен як розрахунковий центр і канал залучення грошей, а тому потонути йому акціонери не дадуть - грошима допоможуть (або пролобіюють, щоб Нацбанк допоміг). Інше питання, що сама ФПГ може впасти в силу економічних або політичних причин. Але, в будь-якому випадку, процес цей буде не швидким і гроші свої встигнете забрати.

Найважче доведеться банкам, за якими немає ні великого іноземного, ні великого вітчизняного капіталу. Вони в першу чергу зіштовхнуться з грошовим голодом. Звичайно, це не означає, що вони впадуть, але вкладникам потрібно відносно них, що називається "тримати руку на пульсі" і уважно вивчать наведені нами вище показники.

8. А ще кілька фінансистів дали читачам "Сегодня" досить простий, але дієвий рада: в умовах фінансової кризи важливо стежити за всіма новинами банків, як в Україні, так і в інших країнах, і довіряти свої гроші тим, про кого менше поганих новин . Це називається репутація та її, як то кажуть, не проп'єш.

ЯКЩО БАНК "лусне", $ 10 ТИС. ПОВЕРНУТЬ ЧЕРЕЗ ДВА МІСЯЦІ

Розмір гарантованих виплат можуть підвищити до 200 тисяч гривень

Відносячи свої кревні в банк, багато хто навіть не замислювалися, хто і як гарантує їх вклади. Ось і "звалювали всі яйця в одну корзину", не знаючи про те, що на сьогодні Фонд гарантування вкладів у разі банкрутства банку зможе відшкодувати не більш 50 тис. Грн., Тобто близько $ 10 тис. Втім, глава Наглядової ради Національного банку України Петро Порошенко, враховуючи пристрасті, що розгорілися навколо депозитів, обіцяє, що найближчим часом розмір гарантованих виплат вкладникам збанкрутілих банків буде збільшений до 100 тис. гривень (приблизно $ 20 тис.).

А ще ходили чутки, що президент мало не до 200 тисяч пропонував підняти виплати постраждалим вкладникам. Але це вже точно фантастика. Тим більше що поки навіть 100 тисяч під питанням: відповідний закон ще не прийнятий у Верховній Раді (і, з огляду на передвиборчу плутанину, навряд чи буде прийнятий). Але є і ложка меду в бочці дьогтю: НБУ, за словами Петра Порошенка, може прийняти подібне рішення самостійно.

Крім розміру гарантованих виплат, є ще ряд питань про Фонд, відповіді на які для когось стануть бальзамом на душу, а для кого-то - прикрістю. Їх нам давала керівник служби зі зв'язків з громадськістю Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ірина Серветник.

- Фонд гарантує вклади у всіх банках? Є якісь винятки?

- Так, згідно із законом Фонд гарантує вклади у всіх банках. З цього правила є тільки два винятки: Ощадбанк - вклади в ньому гарантовані державою - і банки - тимчасові учасники. Банк може бути переведений в розряд тимчасових учасників за порушення чинного законодавства. При цьому всі вклади, які залучені банком після оголошення його тимчасовим учасником, фондом не гарантовано. На сьогоднішній день два банки мають такий статус: Український банк реконструкції та розвитку і Комерційний банк "Преміум". До речі, банки повинні повідомляти своїх вкладників про те, що вони отримали статус тимчасового учасника. Дізнатися докладніше про роботу фонду і статус обраного вами банку можна на сайті www.fg.org.ua або по телефону "Гарячої лінії" 8-800-308-108-0.

- Які вклади в банках гарантуються Фондом, а які - ні?

- Фонд гарантує всі гроші, які зберігаються в банках на іменних рахунках клієнтів-фізичних осіб незалежно від типу рахунку (депозит, поточний або картковий рахунок), строку розміщення (депозит до запитання або строковий вклад на певну кількість місяців або років) і валюти. Також відшкодування отримають ті, хто є власником іменних ощадних сертифікатів. Виняток становлять ощадні сертифікати на пред'явника і рахунки фізичних осіб-підприємців, які використовуються ними для ведення підприємницької діяльності - за такими рахунками фонд виплати не виробляє. Однак, якщо у приватного підприємця є рахунок, не пов'язаний з веденням підприємницької діяльності, наприклад, особиста пластикова картка або строковий депозит, такі рахунки і вклади фондом гарантуються.

- Як швидко фонд виплачує гроші в разі банкрутства банку?

- Закон "Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб" передбачає чіткі терміни, протягом яких фонд повинен провести підготовчу роботу і почати виплати відшкодувань постраждалим вкладникам. Якщо чітко слідувати букві закону, виплати повинні початися через два місяці з моменту призначення ліквідатора банку, тобто оголошення банку банкрутом. Хоча цей термін може бути і менше. У нашій практиці є випадок, коли виплати вкладникам збанкрутілого банку фонд почав вже через два тижні після оголошення про ліквідацію банку (на жаль, якщо в Україні "обваляться" десятки банків, розраховувати на швидку виплату, швидше за все, не доведеться. - Авт.)

- Куди і коли потрібно звертатися за отриманням компенсації фонду в разі банкрутства банку?

- Звертатися за компенсацією потрібно в відділення банку, який був обраний фондом для проведення виплат (дані про нього ви зможете отримати в будь-якій філії вашого банку). Інформація про початок виплат і вибраному банку публікується в офіційних засобах масової інформації (в газетах "Голос України" або "Урядовий кур'єр") і традиційно широко висвітлюється в пресі. У зазначеному банку вкладник може отримати належну йому суму відшкодування протягом трьох місяців після початку ліквідації банку. Якщо вкладник з якихось причин не зміг звернутися в банк-агент протягом цього терміну, він може отримати відшкодування, звернувшись з письмовою заявою безпосередньо до Фонду гарантування. Але зробити це потрібно не пізніше ніж через три роки з дня призначення ліквідатора банку.

ТАК ЧИ СТРАШНИЙ ДЕПОЗИТ, ЯК ЙОГО МАЛЮЮТЬ

На всю країну напала "банківська лихоманка" - все обговорюють постанову Нацбанку про заморожування депозитів. Тепер протягом декількох місяців не можна буде достроково забрати свої кровні з банку. Нагадаємо, що цієї події передувало масове зняття грошей з депозитів. Крім того, Нацбанк видав 6 млрд. Грн. 25 українським банкам, які звернулися до нього за допомогою.

У такій ситуації ті, хто боїться тримати свої заощадження "під матрацом", в той же час бояться нести їх в банки. І ніякими "пряниками" у вигляді супервисоких процентних ставок (а тільки за останні пару місяців вони зросли на 1-2% в гривні і 0,5-1% у валюті. Деякі банки сьогодні обіцяють до 24% річних в гривні і до 16% у валюті) їх туди не заманиш.

Це погляд обивателя. А що думають експерти з приводу того, чи варто сьогодні нести гроші в банк?

Віталій Шапран, головний фінансовий аналітик, заступник директора рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг", член Українського товариства фінансових аналітиків:

"Можна сказати, що сьогодні небезпечно вкладати гроші в банківські депозити, особливо в тих банках, які недавно вишикувалися в чергу за рефінансуванням НБУ. У той же час ми не схильні драматизувати ситуацію. Наша банківська система досить стійка. Крім того, НБУ вже підтвердив свою готовність підтримувати курс, а значить, він повернеться найближчим часом до позначки 5,0 грн ./$, і ситуація в цілому стабілізується ".

Дмитро Піддубний, виконавчий директор фінансової групи "Консалтинг та інвестиції":

"Не дивлячись на складнощі, які відчувають деякі банки, я не бачу приводу для побоювань для приватних вкладників. Може бути, для більшої впевненості варто якийсь час перечекати, але на сьогодні банківські депозити чи не найнадійніший об'єкт інвестування для простих українців. Адже тільки вони мають захист вкладів у разі банкрутства банку. І хоча сума такої гарантії не перевищує 50 000 грн., але на сьогодні це найбільш дієвим механізмом захисту заощаджень фізосіб в разі критичної ситуації ".

РАДА В ТЕМУ. Якщо ж ви все-таки вирішите покласти гроші на депозит, то не більше 50 тис. Грн. в один банк. Тобто, якщо у вас, скажімо, $ 20 тис., Розбийте цю суму на два вкладу в різних банках. І перевірте, чи гарантує його вклади Фонду гарантування (як це зробити, див. Вище) і на всякий пожежний викресліть зі свого списку банк, який звернувся за допомогою до Нацбанку - до кращих часів.

ЯКЩО ГРОШІ ПОТРІБНІ ТЕРМІНОВО

Нацбанк, заборонивши постановою №319 повернення грошей з вкладів раніше закінчення термінів депозитних договорів, вирішує проблеми ліквідності банків. А як вирішувати проблеми людям, яким велика сума може знадобитися в будь-який момент? Наприклад, на проведення дорогої операції, похорони? "Сегодня" запитала про це представників банків.

Директор казначейства банку "Хрещатик" Олексій Козирєв вважає, що під час виникнення критичної ситуації банки повинні йти назустріч вкладникам і дозволяти зняти гроші достроково. Багато банків вже направили в НБУ запити з проханням дати перелік винятків, що дозволяють раніше терміну повертати вклади.

А тим часом уже є усне роз'яснення Нацбанку: якщо у вкладника склалася критична ситуація і він може підтвердити її документально, дозволяти йому в екстреному порядку отримати гроші з депозиту. Про це нам розповів начальник департаменту розробки продуктів роздрібного бізнесу VAB Банку Антон Шаперенков.

ЗАБРАТИ ВНЕСОК МОЖНА ЧЕРЕЗ СУД

А чи можна відсудити свої кровні у банку? З цим питанням ми звернулися до Михайла Курулька, адвокату Київської обласної адвокатури. Як виявилося, це реально.

"Нацбанк не может забороняті, ВІН может только рекомендуваті банкам заморозіті депозити, - пояснює експерт. - Тому будь-який банк має право відступіті від цієї рекомендації и піті на вчинки клієнту. Если ж банк не бажає достроково розріваті депозитний договір, ви маєте право звернути до суду. для цього нужно податі иск "Про вимоги повернення копійчаних коштів з депозитного Рахунку в банку", при цьом послати в позові на відповідній пункт в депозитному договорі. Ві НЕ зобов'язані мотівуваті свою Вимоги: внесок - ваша приватна власність, в можете розпоряджатися нею на свій розсуд. В цьому випадку єдине, що може застосувати банк, - це штрафні санкції, передбачені тим же депозитним договором ".

За словами адвоката, справа про востребовании грошових коштів може розглядатися близько 2-х місяців і, як показує судова практика, майже завжди виграшне. Але слід враховувати корумпованість наше системи і той варіант, що банк може підкупити суддю.

Якщо звертатися до юрфірми, то ведення справи буде коштувати 1% від необхідної суми + послуги адвоката - їх вартість обмовляється сторонами.

ЯКЩО НЕ В БАНК, ТО КУДИ

Ми пропонуємо альтернативи строковому депозиту спеціально для тих, хто поки не ризикує повернутися до звичного засобу зберігання чесно зароблених.

БАНКІВСЬКИЙ СЕЙФ. Зберігати гроші і цінності за сімома замками, звичайно, надійно, але зовсім невигідно. Прибуток - нуль, та ще й за осередок треба платити. Найменша осередок в банку буде обходитися в $ 15-20 на місяць. Це хороший спосіб зберігати яйця Фаберже, а ось готівку в гривні або валюті так зберігати не варто. "Правда, з індивідуального сейфа клієнт гарантовано отримає свій внесок навіть при обмеженні на дострокове зняття депозитів і фінансове оздоровлення і навіть банкрутство банку", - розповів "Сегодня" директор департаменту роздрібного бізнесу "Експрес-Банку" Василь Московець.

"ГНУЧКИЙ" ДЕПОЗИТ З МОЖЛИВІСТЮ ЗНЯТТЯ / ПОПОВНЕННЯ ВКЛАДУ. Це депозит, за яким ви вкладаєте гроші в банк на невизначений час, тобто можете забрати їх в будь-який час (правда, багато банків просять попереджати їх про це за день-два). Відповідно обмеження Нацбанку на них не поширюються: ви не можете достроково розірвати договір, так як терміни вкладення не були встановлені. Ложка дьогтю в бочці меду - ставки по цих депозитах нижче, ніж за строковими вкладами: близько 11-12% річних в гривні і 8-9% - у доларі. Однак банкіри запевняють, що найближчим часом ставки будуть підвищені і з аналогічними пропозиціями на ринок вийдуть інші банки. За словами голови правління банку "Хрещатик" Дмитро Гриджука, все банки надаватимуть клієнтам пільгові умови або преміальні, щоб утримати їх і стимулювати приплив нових вкладів.

БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК ЗА КОРДОНОМ. Навряд чи банківська криза призведе до нової хвилі еміграції, але думки відкрити рахунок за кордоном деяких українців таки відвідують. І, треба сказати, немає нічого неможливого. Але відразу хочемо попередити ось про що. По-перше, у них там своя криза, і ще дужче нашого. Фінансисти навіть говорять, що ми тут в Україні ще легко позбудемося, а іноземців там лихоманить неабияк. По-друге, для законного відкриття рахунку за кордоном потрібна спеціальна ліцензія НБУ, отримати яку не так вже й просто. По-третє, обслуговування рахунку коштує недешево плюс, щоб поповнювати закордонний рахунок з України, доведеться неабияк витрачатися на переклад грошей. Загалом, задоволення це не для бідних.

КРЕДИТНА СПІЛКА. Кредитні спілки існують не перший рік і нормально працюють. Навіть ставки вище банківських пропонують - до 26-30% річних у гривні. Правда, вважається, що вкладати в кредитні спілки ризиковано - занадто сильно вони залежать від кредитів, так як, на відміну від банків, не мають інших джерел доходів. "Плюс вкладник кредитної спілки не захищений від його банкрутства так, як вкладник банку за допомогою Фонду гарантування", - говорить виконавчий директор ФГ "Консалтинг та інвестиції" Дмитро Піддубний.

Золота в злитках. Красиві блискучі злитки - дійсно непогана альтернатива. "Золото має шанси сильно подорожчати при погіршенні глобальної кризи", - говорить аналітик "Ерсте Банку" Мар'ян Заблодський. Правда, фінансисти попереджають, що золото - це вкладення на кілька років і треба бути готовим до втрат при продажу металу за рахунок його експертизи. "Тому вигідніше купувати не злитки, а безготівкове золото і розміщувати його на депозит", - говорить Дмитро Піддубний.

Чи можна достроково зняти золотий депозит? І так і ні. Забрати золотий депозит достроково не вийде, якщо вкладник поклав на депозит справжні злитки. Такий внесок, можна сказати, прирівнюється до простого депозиту в гривні або валюті і підпадає під обмеження НБУ. Раніше терміну можна забрати лише депозити в так званому безготівковому металі. Справа в тому, що насправді на такому внеску у вкладника ніякого золота немає. Він фактично купує контракт на придбання золота за фіксованою ціною (на професійній мові - ф'ючерс). З плином часу, якщо ціна золота збільшується, контракт можна продати (закрити депозит за поточною ціною золота на ринку). Втім, за оцінками експертів, на ринку безготівкових дорогоцінних металів можлива криза не гірше, ніж стався з іпотекою в США. Міжнародний валютний фонд опублікував дані про те, що на 1 тройську унцію фізичного золота в світі припадає близько 200 ф'ючерсних контрактів. Так що якщо вкладники захочуть перетворити свої рахунки реальне золото і зберігати його під подушкою, ринок жовтого металу почне руйнується.

НАКОПИЧУВАЛЬНЕ СТРАХУВАННЯ. Чи не хочете нести гроші в банк - несіть в страхову компанію. Там можна не тільки застрахуватися від нещасного випадку, а й накопичити грошенят. Для цього потрібно укласти договір страхування життя. Правда, справа ця дуже довгострокове - від 10 років. Протягом цього часу потрібно робити регулярні внески, на які нараховується інвестиційний дохід. "Як правило, активи таких страхових компаній зберігаються в банківських депозитах і корпоративних облігаціях, що обіцяє не надто високий, але зате стабільний дохід", - говорить Дмитро Піддубний. Ще один "плюс" - страховий захист на весь термін поліса - в разі інвалідності або смерті вам або вашим спадкоємцям покладена велика виплата.

ІНВЕСТИЦІЙНІ ФОНДИ. Варіант для екстремалів - вкласти гроші в інвестиційні фонди. Вартість їх сертифікатів сьогодні низька, і в разі, якщо фонди в майбутньому почнуть приносити дохід, можна отримати пристойний прибуток. Правда, перспективи інвестфондів дуже туманні.

"Експерти дають протилежні прогнози про те, що буде далі з фондовим ринком, - говорить начальник відділу розповсюдження цінних паперів OTP Bank Марина Луценко. - Одні впевнені, що ринок відновить зростання вже цієї осені, інші пророкують зростання тільки в кінці 2009 році". Причому останній прогноз звучить все частіше, а перші прибутки вже в жовтні-листопаді обіцяють тільки співробітники керуючих компаній, тобто самі фонди. Це, погодьтеся, сумнівно, особливо після того, як вони обіцяли відновлення прибутковості фондів спочатку в травні, потім влітку, потім - у вересні. Серед фінансистів навіть з'явився жарт "ринок досяг дна і почав копати вглиб". Тобто, швидше за все, в найближчі рік-два ні про яке зростання доходів тут говорити не доводиться.

Тим, же, хто все ж хоче спробувати спіймати удачу, фінансисти дають декілька простих порад: вивчити ринок, обережно вибрати інвестфонд, не вкладати останні гроші, бути готовим до того, що перші прибутки можуть початися тільки в с 2011-12 року. "Сьогодні ми б рекомендували вкладати гроші тільки до відкритих фондів (з таких фондів свої гроші можна забрати буквально в будь-який робочий день -" Сегодня ") і тільки через 6-12 місяців, коли тенденції на світовому та українському ринках стануть більш зрозумілі, можна буде вкладати в закриті фонди (з них гроші можна забрати тільки після закінчення дії фонду, тобто через 2-5 років. - Авт.) ", - вважає Геннадій Зоря з КУА" ПІО ГЛОБАЛ Україна ".

ДОРОГА КУПІВЛЯ. Якщо сума заощаджень була невелика, то можна купити хорошу побутову техніку. Середня - автомобіль. Зараз проводиться багато акцій, за якими можна купити вигідно авто. Деякі автосалони продають автомобілі по курсу НБУ (а він зараз 4,92), деякі роблять значні знижки.

Якщо ж сума депозиту була велика, можна придивитися до квартири. Правда, багато експертів сходяться на думці, що до кінця року нерухомість може подешевшати - на 10-15%. Але всі ці розмови вилами по воді писані. Тому якщо є гроші і житло необхідно, то потрібно його зараз і купувати. Те ж саме можна сказати і про землю.

Є ще один привід зробити зараз необхідну для сім'ї дорогу покупку - авто або квартири. Це посилюються умови кредитування. За прогнозами директора казначейства банку "Хрещатик" Олексія Козирєва, вартість іпотечних кредитів може збільшиться ще на 2-3%: в середньому до 18% у ВКВ і до 25% - в гривні. Мало того, початковий внесок може вирости з 20-30% до 50%, а середній термін кредитування буде скорочений до 10 років.

Скептики скажуть: "А як же взяти кредит, якщо банки сьогодні їх перестали видавати?" Так, дійсно, багато банків згорнули програми кредитування: хто на місяць, хто - на невизначений термін. Проте ми обдзвонили столичні банки і виявили, що залишилися ті, хто кредити видають. Правда, всі вони кредитували тільки в гривні.

До речі, за словами Сергія Яременко, колишнього голови департаменту валютних операцій НБУ, радника міністра економіки, гривневі кредити на покупку автомобілів і квартир вигідно отримувати, особливо якщо ваш дохід прив'язаний до долара. Експерт пояснює це так: "Як би не намагався Нацбанк переконати нас в стабільній ситуації на валютному ринку, математику не обдурять. Щоб зберегти курс гривні на поточному рівні, в майбутньому році Україні потрібні інвестиції і позики в розмірі $ 55 млрд - отримати такі гроші нереально. Справа в тому, що більшу частину надходжень валюти в країну давала металургія - вона зараз коштує, загашені 19 домен. Багато валюти в країну заводили банки - тепер цей канал так само не працює через те, що НБУ ввів заборону на приріст кредитування, і, фактично, ог Аніч видачу валютних позик. Для збереження курсу гривні можна використовувати валютні резерви НБУ - однак і їх не вистачить надовго. У розпорядженні Центробанку знаходяться тільки $ 37 млрд. Так що сценарій девальвації (зниження курсу) гривні в найближчі рік-півтора цілком реальний ".

Ось тому і можуть бути вигідні гривневі кредити. Можливо, через рік сума ваших зобов'язань перед банками скоротиться вдвічі.

Заначка під матрацом. Є й думка, що зараз найкраще заховати гроші під матрацом. "Найкращий варіант на сьогодні - пересидіти в готівки", - говорить Сергій Яременко. Для нівелювання коливань курсів основних валют (євро, долар, франк, рубль) по відношенню до гривні він радить розкласти свої заощадження в усі валюти порівну. Купувати іноземні грошові знаки експерт радить після 20 жовтня. На останню декаду місяця припадають виплати по податках і зборах клієнтів банків, і вони прагнуть продати валюту, щоб отримати гривню. Через це курс зазвичай знижується. У перших числах місяця, як правило, курс готівкової валюти зростає - банки спеціально задирають його, так як до 15 числа відбувається погашення валютних кредитів приватними особами.

ВІДОМІ УКРАЇНЦІ ПАНІЦІ не піддається

РАДИТЬ запасаються консервами. Ігор Ліхута, чоловік і продюсер Таїсії Повалій пояснює це тим, що треба сподіватися на краще, але готуватися до гіршого. А з запасами продовольства будь-який, навіть самий затяжну економічну кризу можна пережити. У той же час сам Ігор намагається про економічні проблеми не думати і не переживає за свої кровні. "Частина наших заощаджень - в нерухомості. Я вважаю, незважаючи ні на які розмови, це надійним вкладенням коштів. Більша ж частина фінансів у нашому бізнесі: ми знімаємо кліпи, записуємо пісні - і гроші у нас весь час в обороті. Крім того, концерти у нас в різних точках земної кулі, і ми не прив'язані до однієї країни або до одного банку. ми з дружиною намагаємося менше думати про кризу і більше займатися роботою ".

РИЗИКУЄ І ВІРИТЬ. Анатолій Кінах, народний депутат, екс-міністр економіки, президент Українського союзу промисловців і підприємців, свої особисті заощадження - зарплату за кілька років в гривнях - зберігає в українських банках не перший рік і не збирається їх звідти забирати. "Звичайно, ризики великі, проте ситуація не безнадійна. Я вірю українській банківській системі", - пояснює політик.

НЕ РОБИТЬ РІЗКИХ РУХІВ. Оптимізм в цій надзвичайній ситуації народному депутату Нестору Шуфричу вселяють плани держави збільшити гарантовані виплати по вкладах в 4 рази. "Це певні гарантії для тих, хто тримає свої гроші в банках, - каже Нестор Іванович. - Звичайно, я стурбований ситуацією, що склалася, але досить довіряю українській банківській системі, в якій у мене є певні заощадження на депозитах як в доларах, так і в гривнях. Забирати їх не планую до закінчення терміну депозиту, однак за його закінченню, один з яких закінчиться буквально через тиждень, - подумаю і прийму виважене рішення ".

ДОВІРЯЄ НЕ ВСІМ БАНКАМ. Людмила Бережна, народний депутат Партії Регіонів, довіряє тільки тим банкам, де є іноземні інвестиції. "Як і радять експерти, до думки яких я прислухаюся, свої заощадження тримаю частково у валюті, частково в гривні. І перекладати їх в трилітрову банку не збираюся", - запевняє Людмила.

Зняли всі ЗАОЩАДЖЕННЯ З ДЕПОЗИТУ. На такий крок пішла Катерина Серебрянська, абсолютна олімпійська чемпіонка з художньої гімнастики. Вона пояснює це тим, що не довіряє українській банківській системі. "Гарантія Нацбанку поширюється лише на 50 000 грн. Це високий ризик", - пояснює свій крок спортсменка.

Вклав усі ВО "вторинки". Ігор Пелех, телеведучий, вважає: "Коли відбувається щось дивне в світі, краще зробити давно випробуваний надійний крок, наприклад, вкласти гроші в нерухомість. Я так і зробив. Навіть якщо квартири подешевшають, ми свої гроші вже вклали і я за них не переймаюся ".

СПОДІВАЄТЬСЯ НА СПАД КРИЗИ. Співак Олександр Пономарьов не поспішає знімати свої гривневі депозити з банків. "Наскільки мені відомо, криза пішла на спад, тому ніяких дій я не робив", - аргументує він.

Антон Авраменко, Олександр Березін, Тетяна Шагінян, Олена Токарчук

Читайте найважлівіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Ви зараз переглядаєте новина "Як відрізнити" хворий "банк і що робити з грошима". інші фінансові новини Дивіться в блоці "Останні новини"

Если ви нашли помилки в тексті, віділіть ее Ведмедики и натісніть Ctrl + Enter

Орфографічна помилка в тексті:

Послати ПОВІДОМЛЕННЯ про помилки автора?

Віділіть некоректно текст ведмедика

Дякуємо! ПОВІДОМЛЕННЯ Відправлено.