Як змінилися умови по іпотеці і що чекає українців у майбутньому
3 червня 2008, 15:17 Переглядів: 
Новосілля в борг: кредити на покупку квартир злетіли до небес, але скоро можуть подешевшати. Фото А. Веретенник.
На недавній міжнародній ялтинської конференції, за словами президента Асоціації фахівців з нерухомості України Олександра Бондаренка, представники західноєвропейських країн скаржилися на різке падіння попиту на житло. Вторили їм і наші експерти ...
Однією з головних причин скорочення покупок квартир в 1,5-2 рази опитані автором ріелтори назвали подорожчання іпотечних позик, що призвело до падіння платоспроможного попиту. Ми звернулися до банкірів, щоб дізнатися, що відбувається з іпотекою і, головне, отримати прогнози на майбутнє.
ПОДОРОЖЧАЛИ І ... ПРОПАЛИ. На думку президента Асоціації українських банків Олександра Сугоняко, проблема з отриманням позик на житло не настільки гостра, адже ними цікавляться лише близько 1% українців. Нічого собі, адже це - десятки тисяч сімей! І сьогодні вони зіткнулися як із серйозним підвищенням ставок, так і з труднощами в пошуках банку-кредитора.
За даними консалтингової компанії "Простобанк консалтинг", з початку квітня середня ставка по позиках у гривні виросла на 2% (до 18,5% річних), в доларах - на 0,25% (до 13,5%), в євро - на 0,5% (до 13%). А у більшості банків ставки на 1-2% вище! Після отримання такої іпотеки впору бігти в аптеку за корвалолом ... Крім того, зростає число банків, які заморожують видачу житлових позик - спочатку це стосувалося нацвалюти, а з недавнього часу - і ВКВ. Характерний момент: зателефонувавши ряд банків-"відмовників" в якості журналіста, автор почув, що вони іпотечні програми не згорнули; а, звернувшись до них же вже під виглядом потенційного клієнта, дізнався про тимчасове призупинення кредитування.
Як зазначив начальник управління кредитних продуктів "Укргазбанку" Дмитро Замотаєв, в ряді банків ситуація з видачею позик стала критичною через брак вільних грошей. Дефіцит гривні на ринку - наслідок політики держави по боротьбі з інфляцією. Нацбанк практично припинив рефінансування комбанків, щоб не пускати в оборот додаткову масу нацвалюти, що може посилити зростання цін. А видача валютних позик скоротилася, бо нашим банкам стало складніше отримувати кредити за кордоном. В результаті підвищилися ставки як в гривні, так і у ВКВ.
Крім того, за словами заступника голови правління "Сведбанку" Тетяни Новицкой, багато банків для залучення грошей населення підвищили ставки за вкладами у ВКВ на 1-2%, в гривні - на 2-3%, що автоматично призвело до подорожчання кредитів: дорожче купують гроші - дорожче і продають.
Всі опитані експерти кажуть, що навіть дрібні банки, які раніше під час видачі кредитів згодні були враховувати і "сірі" доходи клієнтів, зараз вимагають виключно офіційного підтвердження їх платоспроможності. За словами представника банку, який побажав залишитися неназваним, причина - серйозно збільшена кількість неповернень за позиками: таким чином фінансисти страхуються від цих ризиків.
СТАВКИ впадуть АБО ВИРОСТУТЬ? Тут експерти розійшлися в думках. Директор казначейства банку "Хрещатик" Олексій Козирєв вважає, що в найближчій перспективі банки ще на 1-1,5% можуть підвищити ціни кредитів у ВКВ, щоб компенсувати свої втрати за раніше виданими дешевшим позиках. А в гривні іпотека подорожчає на 1-3%, бо залишається серйозний дефіцит нацвалюти.
Навпаки, начальник управління роздрібного бізнесу OTP Bank Олексій Руднєв вважає, що на ринку вже формується тенденція невеликого здешевлення іпотеки. За його даними, з припливом ВКВ в Україну з-за кордону немає проблем, що вже в червні має привести до падіння ставок по валютних позиках на 0,5-1%. З гривнею спрогнозувати ситуацію складніше. Кредити в ній можуть подешевшати на 2-3%, але тільки в тому випадку, якщо на ринку з'явиться вільна гривня від Держказначейства і НБУ і банки отримають доступ до цих ресурсів.
А ось Т. Новицька вважає, що до осені не варто розраховувати на зниження ставок. Невелике, на 0,5-1%, здешевлення у ВКВ почнеться, якщо банки одержать зовнішнє підживлення за рахунок розміщення євробондів і залучення кредитів. Ставки ж по гривневих позиках будуть залежати від поведінки НБУ. Якщо він буде активно виступати на міжбанківському ринку, викуповувати валюту і рефінансувати комбанки, то і гривневі позики можуть на стільки ж стати доступнішими. Д. Замотаєв також вважає, що до вересня ставки залишаться колишніми. А якщо з'являться чинники, названі "попереднім оратором", іпотека в гривні подешевшає максимум на 1%, у ВКВ - на 0,5%.
Нарешті, всі експерти сходяться на тому, що нинішнє подорожчання позик навряд чи підштовхне банки до підвищення ставок по вже виданих кредитах, навіть якщо таке право "забито" в іпотечному договорі. Мовляв, репутація - дорожче тимчасової втрати прибутку.
ДОДАТКОВІ ВИТРАТИ. Будьте готові, що в разі позитивного вирішення питання щодо виділення кредиту, вас чекає додаткове "вивертання кишень". Банки тут ні до чого, доведеться платити ріелторам і державі. Отже, якщо ви, скажімо, берете "одиничку" за $ 100 тис., Витрати складуть:
• ріелтори візьмуть 3-5% за пошук квартири - це $ 3-5 тис .;
• держмито, плюс збір до Пенсійного фонду при купівлі - по 1% від вартості квартири, тобто всього - $ 2 тис .;
• послуги нотаріуса з оформлення угоди купівлі-продажу - $ 100-150;
• експертна оцінка нерухомості незалежним оцінювачем - $ 70-120.
Разом набігає від $ 5170 до $ 7270.
ПРИВЕДЕ ЧИ ВСТУП УКРАЇНИ ДО СОТ До здешевлення іпотечних ПОЗИК?
Владислав Кравець, перший заступник голови правління банку НРБ: "Я не бачу прямого зв'язку"
- Не думаю, що вступ України до СОТ призведе до серйозного зниження ставок на житлові кредити. Це не пов'язані між собою процеси. Проаналізуємо. Є думка, що посилиться прихід більш дешевого іноземного капіталу, який, відповідно, дозволить знизити середні ставки по іпотеці. Однак іноземні банки в Україні присутні давно і, як бачимо, здешевлювати кредити не поспішають. Вони прийшли сюди заробляти гроші, а не благодійністю займатися. І скільки б не з'явилося нових банків, вони будуть орієнтуватися на кон'юнктуру ринку і вже сформовані ставки кредитування.
Олексій Козирєв, директор казначейства банку "Хрещатик": "Однозначно, але - не скоро"
- Документи, підписані при вступі до СОТ, передбачають спрощене надходження капіталу в Україну, в тому числі - банківського. Це однозначно повинно привести до зростання конкуренції і загального падіння кредитних ставок на ринку. Ставки по іпотеці знижуватимуться тим швидше, чим швидше і більше до нас прийде іноземних банків. Однак реальне здешевлення іпотечних позик може початися не раніше ніж через рік-два і буде дуже плавним, поступово наближаючись до європейських показників. В результаті вартість кредитів в гривнях впаде до 10-12% річних, в долара - до 6-9%, в євро - до 5-8%. Одночасно банки будуть знижувати прибутковість по депозитах ".
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Як змінилися умови по іпотеці і що чекає українців у майбутньому". інші Новини нерухомості дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Романцов Михайло
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.
СТАВКИ впадуть АБО ВИРОСТУТЬ?