Архіви валютний кредит • Барвінок NET
- Валютна іпотека, валютний кредит-огляд преси, 2015 рік Валютна іпотека, валютний кредит Перше і...
- Варіанти Валютна іпотека, валютний кредит
- чому це не працює? Валютна іпотека, валютний кредит
- взяти кредит Валютна іпотека, валютний кредит
- Кредит на карту Валютна іпотека, валютний кредит
- Хто реструктуризує валютну іпотеку в гривню
- Кредит налічниміВалютная іпотека, валютний кредит
- предмет іпотеки або застави? Валютна іпотека, валютний кредит
- Кредит онлайн Валютна іпотека, валютний кредит
- МВФ перемагає завжди і всюди Валютна іпотека, валютний кредит
- Кредит Валютна іпотека, валютний кредит
Валютна іпотека, валютний кредит-огляд преси, 2015 рік
Валютна іпотека, валютний кредит
Перше і найголовніше - потрібно припинити приймати меморандуми і звернення, а потрібно просто прийняти закон про реструктуризацію валютних іпотечних кредитів.
Раз і назавжди.
http://povestka.com.ua Реальна допомога в кримінальній справі Доступно, коректно. Харків, Харківська область
І в майбутньому вже не повертатися до цієї теми.
Станом на 1 січня 2015 року в Україні залишилося валютних іпотечних кредитів на суму 4,5 млрд. Дол.
Сума на перший погляд невелика, але зачіпає багатьох українців. І, тому, потрібно вирішувати. Тягнути далі немає сенсу.
про реструктуризацію валютних іпотечних кредитів
Що ж потрібно обов'язково записати в закон про реструктуризацію валютних іпотечних кредитів і чому?
Зрозуміло, що всі хочуть, щоб конвертація валютних кредитів була за вигідним курсом. Але тут, є свої нюанси. А точніше, є вибір. Два варіанти. Кожен має свої мінуси і плюси. Але можна вибрати з двох. Валютна іпотека, валютний кредит.
Варіанти Валютна іпотека, валютний кредит
А це значить, ставка по новому гривневому іпотечним кредитом буде облікова ставка плюс 5%.
Зараз облікова ставка НБУ 30%. Значить, ставка за гривневим кредитом буде 35%. Валютна іпотека, валютний кредит.
Якщо НБУ знизить облікову ставку до 20%, то ставка автоматично знижується до 25%, якщо до 10%, то ставка автоматично знижується до 15%.
Це все в гривні. Потрібно це для того, щоб банки могли залучати депозити за нормальною ставкою і перекривати розмір нових іпотечних кредитів.
Вийде, що банки зможуть залучати депозити за ставкою 32-33% і спокійно чекати погашення кредиту за ставкою 35%. В цьому випадку, не буде проблем ні у банку, ні у позичальника. Валютна іпотека, валютний кредит.
Другий варіант. Залишити ставку по кредиту на рівні тієї ставки, що була під час отримання кредиту. Іншими словами, ставка за новим іпотечним кредитом в гривні буде 10-12% річних, але вже в гривні. Валютна іпотека, валютний кредит.
Але в цьому випадку конвертувати за курсом 8 грн не вийде. Доведеться використовувати якийсь середній курсу між 8 грн і поточних курсом в 25 грн вийти курс близько 16,5 грн.
В цьому випадку сума кредиту в гривні відразу виросте суттєво, але зате можна буде залишити стару ставку по кредиту і вже платити в гривні. Валютна іпотека, валютний кредит.
чому це не працює? Валютна іпотека, валютний кредит
І зрозуміло, що і по першому і другому варіанту, анулюються всі штрафи і пені, і не потрібно додатково вносити заставу або нового поручителя. Тут уже як було - так було.
Вже скільки буде коштувати в гривні нерухомість на поточний момент, нехай стільки й коштує. Валютна іпотека, валютний кредит.
Але, це тільки перша частина закону. Якщо просто зробити таку конвертацію валютних іпотечних кредитів за допомогою одного з варіантів, відразу виникне великий розмір збитку.
За першим варіантом 76,5 млрд. Грн, а за другим 38 млрд. Грн. Сума величезна, і банківська система просто не зможе ці збитки витримати. Валютна іпотека, валютний кредит.
взяти кредит Валютна іпотека, валютний кредит
Тому, щоб вирішити цю проблему, потрібно щоб НБУ випусти фінансові векселі і передав їх банкам для покриття збитків. Ці фінансові векселі варто випускати з різним терміном погашення.
Це потрібно для того, щоб банки могли ці векселі використовувати в майбутньому по сплаті податків держбюджету. Фактично це дозволить збитки банку, а це реальні збитки, розтягнути в часі. Валютна іпотека, валютний кредит.
Кредит на карту Валютна іпотека, валютний кредит
Тому така конвертація не приведе до зупинки банків, а просто збитки будуть реструктуризовані, можна навіть на 25 років. Іншими словами, банки
зможуть або чекати погашення цих векселів, які буде погашатися частинами протягом 25 років, або відразу продати, але з великим дисконтом.
У будь-якому випадку, банки не зможуть скаржитися НБУ, КМ, МВФ, що конвертація валютних іпотечних кредитів призведе їх до банкрутства. Валютна іпотека, валютний кредит.
Як бачите. Все можна зробити. Було б бажання, і найголовніше світла голова. А то всі ці прожекти і Маніловщина, яку так любить наша влада і НБУ, просто створює тільки проблеми і не тільки для боржників валютних кредитів.
PS Такого роду рішення проблеми з валютними іпотечними кредитами, вирішить проблему для банків при погашенні валютних депозитів.
Банки втратять частину доходу за рахунок реструктуризації на тривалий термін валютної різниці.
Але зате вони отримають нормальний потік гривні від погашення вже нових іпотечних кредитів, і буде простіше скуповувати валюту для погашення валютних депозитів.
А ось якщо просто поділити, конвертувати або взагалі все пробачити, то це означає, і всі валютні депозити потрібно віддати по 8 грн, або взагалі їх анулювати.
Хто реструктуризує валютну іпотеку в гривню
Вчора банкіри домовилися про реструктуризацію валютної іпотеки. Хоча банки вже давно самостійно проводять процедури по переводу валютної іпотеки в
гривню, в одній з банківських асоціацій - НАБУ - вирішили форсувати і синхронізувати цей процес.
Крім іміджевої вигоди, фінансисти мають намір використовувати договір як інструмент в лобізмі по прийняттю нормативів в НБУ і внесення змін в закони. У тому числі мова йде про зміни до Податкового кодексу.
Опитані Forbes банкіри оцінюють ринок валютної іпотеки в суму близько $ 1 млрд. При перекладі в гривню в нинішніх умовах мова може йти про
необхідності для банківської системи знайти близько 25 млрд гривень додаткової гривневої ліквідності для близько 60 000 валютних іпотечних позичальників.
При цьому у банків виникне відкрита валютна позиція, яку потрібно буде закривати, набуваючи долари. Банкіри, а також їх головний лобіст - НБУ -
до такого повороту подій не готові. Тому банківський меморандум буде стосуватися тільки так званого «соціального житла».
Кредит налічниміВалютная іпотека, валютний кредит
У термінах закону України «Про житловий фонд соціального призначення» під «соціальним житлом» розуміється «житло всіх форм власності з житлового
фонду соціального призначення, що безоплатно надається громадянам України, які потребують соціального захисту, на підставі договору найму на певний строк ».
У тому числі мова йде про «квартирах в багатоквартирних житлових будинках, садибних (одноквартирних) житлових будинках, які надаються
громадянам в порядку черги на отримання соціального житла, житлових приміщеннях у соціальних гуртожитках, які надаються громадянам на час
їх перебування на соціальному квартирному обліку за умови, що таке житло є єдиним місцем їх проживання ».
предмет іпотеки або застави? Валютна іпотека, валютний кредит
Іронія полягає в тому, що «соціальне житло», за законами, не може бути предметом застави. Однак в НАБУ пояснили, що під
«Соціальним житлом» в меморандумі розуміється єдине житло громадян, яке не перевищує площу 60 кв. м для квартир і 120 кв. м - для будинків.
За попередніми оцінками, сам меморандум, таким чином, повинен торкнутися близько 10 000 українців. Поки що меморандум підписали 11 банків,
в тому числі - «Приват», «Альфа», «Платинум» та інші. «Банки не мають можливості просто взяти і списати всі борги, як того хочуть клієнти, інакше
фінустанови зазнають великих збитків, які повинні бути відрегульовані на рівні НБУ », - пояснює член правління Platinum Bank Катерина Ладиженська.
Серед підписантів - навіть «Дельта» і «Надра», в яких працює тимчасова адміністрація. Член ради НБУ і голова ради НАБУ Роман Шпек пояснює,
що сам документ був підписаний, коли ці банки були платоспроможними за класифікацією НБУ. «Тепер ми будемо спілкуватися за активами цих банків з
Фондом гарантування, щоб зрозуміти подальшу долю цих активів », - розповідає Шпек.
Кредит онлайн Валютна іпотека, валютний кредит
Три державні банки - Ощадбанк, Укрексімбанк і Укргазбанк - можуть приєднатися до процесу, якщо на це дасть добро Кабінет міністрів.
«Я звернувся з листом до міністра фінансів, щоб розглянули звернення НАБУ щодо участі державних банків в процесі, так як державні банки самостійно таких рішень не приймають.
Тому я попросив Мінфін прийняти рішення по клієнтах державних банків самостійно або ж звернутися з таким питанням до Кабміну », - каже Шпек.
Голова правління ОТП Банку Тамаш Хак-Ковач наголошує, що його банк підтримає ініціативу, однак самі банки - первинні підписанти меморандуму - практично не мають вагомих іпотечних портфелів.
«З іншого боку, те, що прописано в меморандумі, такі банки, як наш, вже роблять в добровільному порядку», - констатує Хак-Ковач.
За словами банкіра, меморандум не вирішує головної проблеми, яка може виникнути при одночасному перекладі всіх валютних іпотечних кредитів в гривню.
«При цьому у банків виникає величезна відкрита валютна позиція, яку закривати потрібно, а НБУ закривати її забороняє.
Крім того, сам закон про реструктуризацію не вітається МВФ », - підкреслює банкір. Валютна іпотека, валютний кредит.
МВФ перемагає завжди і всюди Валютна іпотека, валютний кредит
Так, нагадаємо, МВФ є противником масової реструктуризації іпотеки, оскільки такий крок може бути використаний з такими, що суперечать інтересам української економіки цілями.
Тим часом, банкіри можуть добровільно реструктурувати борги. За словами Хак-Ковача, банки можуть робити такий переклад в добровільному порядку. Валютна іпотека, валютний кредит.
Одним з важливих моментів меморандуму є спроба досягти домовленості з владою, щоб списані борги по іпотеці не були об'єктом оподаткування.
«Ми сподіваємося, що спільними зусиллями досягнемо порозуміння. Тому що, по нинішнім вимогам законодавства, які отримують реструктуризацію клієнти нібито отримують якийсь дохід, з якого зобов'язані сплатити податок », - зазначає Шпек. Валютна іпотека, валютний кредит.
У статті для Forbes юрист компанії Aries Олег Давиденко раніше писав: «Багато банків пропонують пільгові умови закриття простроченої заборгованості без конвертації в гривню.
Але, чим більшу суму банк прощає, тим з більшою частини потрібно буде заплатити позичальникам податок в наступному році. Перспектива додаткових істотних платежів в наступному році за податковим зобов'язанням є перешкодою до погашення ».
Наприклад, в ОТП Банку відзначають, що тільки 25% клієнтів погоджуються на валютну реструктуризацію. Причина - саме у виникненні податкових зобов'язань. Валютна іпотека, валютний кредит.
Кредит Валютна іпотека, валютний кредит
Старший партнер адвокатської компанії «Кравець і партнери» Ростислав Кравець оцінює кількість людей, які погоджуються на реструктуризацію, в 5%.
Він також додає, що по основній частині проблемного кредитного портфеля позичальники фактично вже розрахувалися за вартістю позик. «Людям реструктуризація не надає можливості спрощення, якщо вивчити умови самої реструктуризації.
У меморандумі йдеться, по суті, вже про прибуток банків, тому що більшість позичальників, які брали іпотеку до 2008 року, розрахувалися по тілу кредиту », - нагадує Кравець. Валютна іпотека, валютний кредит.
Ому це не працює?Предмет іпотеки або застави?