боргове освіту

Фото з сайту /www.gudok.ru

У Росії стартує експеримент щодо державної підтримки надання студентам освітніх кредитів. Ставка по ним не повинна перевищувати 10 відсотків річних. Передбачається створити спеціальну інфраструктуру - сформувати перелік беруть участь в експерименті вузів і юридичних осіб (звичайних компаній), які захочуть бути поручителями.
Відшкодування хоча б частини відсотків по кредиту з бюджету проект не передбачає. Державна підтримка полягає тільки в питанні забезпечення кредиту. Причому не безпосередньо, а через посередників. Згідно прийнятою 23 серпня постановою уряду Росії, експеримент проводиться з 1 вересня 2007 року по 31 грудня 2010 року. Тобто формально за кредитами можна буде звертатися вже в найближчий понеділок, хоча тільки на 1 жовтня повинні з'явитися необхідні для реалізації проекту форми договорів, заявок тощо. Документів.

Вважай, студент
В рамках експерименту можна буде отримати кредит на здобуття вищої професійної освіти (основний освітній кредит), додаткової освіти (додатковий освітній кредит), а також оплату супутніх витрат в період навчання - проживання, харчування, навчальні посібники тощо, пов'язаних з навчанням (супутній освітній кредит). До беруть участь в проекті банкам пред'явлені жорсткі вимоги: ставка не більше 10 відсотків річних і відстрочка з погашення на весь термін навчання у вузі і додатково 3 місяці. Правда, протягом усього цього терміну на надану суму будуть «капати» відсотки. Крім того, банки не мають права стягувати додаткові платежі (в тому числі комісії за ведення рахунків позичальником), які тягнуть збільшення максимальної процентної ставки, а також застосовувати штрафні санкції за дострокове погашення освітнього кредиту. Тобто студент повинен точно розрахувати, скільки і коли він повинен віддати.
А ось коли і куди можна буде звертатися абітурієнтам, поки не ясно. Федеральне агентство з освіти повинно сформувати списки беруть участь вузів, що мають державну акредитацію, а також поручителів. Для включення навчальні заклади і компанії- «благодійники» повинні подати заявку за спеціальною формою, яку Міністерство освіти і науки РФ затвердить тільки до 1 жовтня. Скільки часу знадобиться на подачу і обробку заявок, видання офіційного переліку і т.п. - не уточнюється. Швидше за все, кредитами по государевої програмі зможуть скористатися, в кращому випадку, абітурієнти 2008 року.

Легко в навчанні, важко в роботі
Суть державної підтримки позначається як «відшкодування за рахунок коштів федерального бюджету частини витрат поручителів за договорами поруки за освітніми кредитами». Між бюджетом, банком і самим студентом буде стояти той самий поручитель. У такому статусі може виступати будь-яка юридична особа, що діє не менше трьох років з «задовільними результатами фінансово-господарської діяльності» (мабуть, має прибуток) і подала аудиторський висновок. Причому ніде не прописано, що з позичальника поручитель не може брати плату за свої послуги.
Якщо громадянин - випускник вузу або який кинув навчання студент, не зміг погасити заборгованість перед банком, відповідну суму виплачує поручитель. І, відповідно, до нього переходять всі права вимагати відшкодування витрат з самого позичальника. Ось тут і з'являється «добрий держава» в особі Федерального агентства з освіти: воно відшкодує частину повернутих банку коштів (до 10 відсотків від загальної суми виданих під поручительство компанії кредитів). Наприклад, фірма ABC поручилася за 100 однаковим за сумою кредитів. Десять з них не було повернуто - з бюджету виплачується повна сума позики, тобто самого боржника (громадянину) залишиться заплатити тільки відсотки і штрафи. Якщо ж кредит не повернуть 20 позичальників, то держава компенсує лише половину суми основного боргу, а другу частину і відсотки поручитель-благодійник буде стягувати з колишнього студента. І т.д.

Звичайно, поручитель має право буде сам вирішувати, за кого ручатися, а за кого немає. Цим благодійником може бути, наприклад, майбутній роботодавець або компанія, яка допомагає своєму співробітникові отримати додаткову освіту. У будь-якому випадку поручитель і громадянин несуть перед банком солідарну відповідальність - в разі, наприклад, банкрутства компанії-поручителя, з позичальника ніхто не знімає обов'язок повернути повну суму, відсотки і т.д.
Однак деяким студентам банки і поручителі (якщо тільки компанію не очолюють батьки майбутнього студента) ніколи не погодяться видати кредит або взяти на поруки. Затверджене положення передбачає надання освітнього кредиту в тому числі громадянам Росії у віці від 14 до 18 років, котрі вступили до вузу за очною і очно-заочною (вечірньою) формами навчання. У той же час згідно законодавству, в такому віці неповнолітні можуть самостійно укладати тільки дрібні побутові угоди або розпоряджатися власним доходом. Все інше - за письмовою згодою батьків (піклувальників). Чи може неповнолітній сам брати участь в експерименті, поки не ясно.
Дорого, але спокійно
Зараз кредит на навчання в Санкт-Петербурзі видає більше десятка банків і діючих в місті філій іногородніх кредитних установ.
Наприклад, в «Ощадбанку» можна отримати освітній кредит під 12 відсотків річних. Банк фінансує до 90% вартості навчання. Термін кредитування - до 11 років, причому на період навчання може бути надана відстрочка погашення основного боргу, а ось відстрочка зі сплати відсотків не надається. Приїжджим кредит видадуть лише на термін дії тимчасової реєстрації. Поручителями можуть бути прості росіяни або юридичні особи. В якості забезпечення приймається також заставу нерухомості (наприклад, батьківської квартири або дачі), транспортних засобів, цінних паперів і т.д.
Банк «Сосьете Женераль Схід» (BSGV) має цілу лінійку освітніх кредитів на суму до 25 тисяч доларів (або еквівалент в рублях або євро). Термін кредитування - до 6 років, включаючи пільговий період до 24 місяців, протягом якого погашаються лише відсотки. Стандартні річні ставки - 14% для кредитів у рублях, 12% - в доларах США, 13% - в євро. Поруки банк не вимагає, але попереджає, що крім довідки про доходи може зажадати інші документи, необхідні для прийняття рішення щодо виділення коштів.

Банк «Союз» видає освітні кредити тільки в доларах США під 10% річних на термін до 15-16 років. З усіх проаналізованих кореспондентом «Фонтанки» освітніх програм це найбільш близький до урядової програми варіант. Також на весь час навчання позичальника у вузі надається відстрочка погашення основного боргу і виплати відсотків, немає комісій або штрафних санкцій за дострокове погашення кредиту. Але ця програма доступна тільки студентам Санкт-Петербурзького державного університету (СПбДУ).
«Балтійський банк» надає кредитні лінії на термін до 7 років, але під 19% річних. Плюс комісія за відкриття позичкового рахунку (1500 рублів) і за ведення (1% щомісяця, тобто ще 12% річних). Освітні кредити рекламують також «Россельхозбанк», «Русь-Банк», «Уралсиб» та інші.
Втім, банки вважають цей кредит не найвигіднішим і у більшості спеціалізовані кредитні програми на навчання відсутні. «Завжди складно кредитувати щось віртуальне, що в разі дефолту неможливо повернути, - зазначає Олексій Флек, начальник прес-служби банку« Москва ». - Цей вид кредитування є довгостроковим, що має на увазі наявність «довгих» грошей. У зарубіжній практиці дані проблеми вирішуються за допомогою державних гарантій ».
Особистий досвід.
Дарина Фролова, студентка СПБГУ:
«В минулому році я недобрала підлогу бали для безкоштовного навчання, і в приймальні комісії мені порадили піти на платне відділення. На території університету працює брокер, через якого я взяла кредит в банку. Параметри позики: 10% річних в доларах, термін - 10 років, поручителі були не потрібні, платити треба двічі на рік. Платіж виходить в районі 25-30 тисяч рублів.
Я планую перейти на безкоштовну форму навчання, так як на платній ніяких переваг немає. Крім того, не маю доступу до сервіси, наприклад, безкоштовні поїздки на базу університету.

Такий кредит підходить тим, хто має намір добре вчитися. У договорі прописано, що якщо трійок більше трьох за семестр, то банк заморожує програму, а якщо у студента «хвости», то поки він їх «не відріже», гроші в вуз банк не перераховує ».
Павло Нетупскій,
Георгій Карчиком,
Фонтанка.ру
Раніше по темі:
Путін пропонує видавати кредити на освіту під гарантії держави
Материнський капітал дозволять витрачати на навчання дітей
Вища освіта в кредит