Чи є життя після Гонтаревої? Огляд стану банківської сфери та прогнози на майбутнє

1. Бізнес не довіряє НБУ і законодавству
2. За останні три роки кожен другий банк в Україні був ліквідований
3. Україна має 125 мільярдів доларів, які не працюють
4. Відновлення кредитування переможе безробіття
5. Розвиток фінринку в Україні гальмують державні банки
6. Як повернути 170 мільярдів доларів з офшорів?

Стало відомо, що екс-глава Нацбанку Валерія Гонтарєва вже знайшла собі наступника. Яким же стане регулятор з новим головою? В якому стані залишилася банківська система в Україні? І яким буде життя економіки після Гонтаревої?

Бізнес не довіряє НБУ і законодавству

З чим Валерія Гонтарєва залишила Нацбанк і як українці ставляться до наслідків її роботи?

За словами народного депутата України Михайла Довбенко, довіру підприємців до банківської системи знаходиться на низькому рівні. 77% респондентів не довіряють системі взагалі, а 80% не довіряють самому НБУ.

При таких розкладах, гроші не надходитимуть в банківську систему країни. Годі й казати, що це - шлях до занепаду економіки.

Рівень довіри до банківської системи реально впливає на юридичні механізми. Громадяни знають, скільки банків припинили свою діяльність, а скільки вкладників не можуть повернути кошти на депозитах.

Чиновники звинувачують в цьому банки. Об'єктивне, швидке і неупереджене слідство в суперечках з банками посилило б довіру до банківської системи, - юрист ЮК « Центр Конфліктології і Права »Тетяна Журавель

За останні три роки кожен другий банк в Україні був ліквідований

Керівництво НБУ вважає це природною чищенням системи від банків, у яких були масові порушення. Наприклад, фінустанов, які надавали великі кредити своїм акціонерам, нічого не залишаючи на розвиток своїх капіталів, і чиї ТОПи потроху цупили кошти.

Юристи переконані: за останні кілька років вдалося непогано реформувати сферу банківського нагляду.

Результатом цього стало скорочення кількості банківських установ. Також змінилася і структура НБУ, що добре вплинуло на роботу регулятора. Однак бачити в масовому скороченні банків тільки позитивне можна.

Колишні керівники НБУ впевнені в тому, що 20 найбільших ліквідованих банків можна було врятувати. Екс-глава правління НБУ і екс-Президент України Віктор Ющенко вважає, що, наприклад, в періоди економічних криз та інших потрясінь провідні держави, навпаки, намагалися зберегти свої банківські системи:

Це відбувалося в Італії, Іспанії, де в умовах шаленого економічного падіння, не було закрито жодного один банк. Держава всіляко їм допомагало. Це прекрасно розуміли і пересічні громадяни, і бізнес. У нас же половина фінустанов гине. Все дуже погано, і користі розвитку країни не додає

Подейкують, що новий глава НБУ повинен повернути ліцензії всім банкам, які закрили незаконно. На початку цього року суди визнали незаконною ліквідацію 12 таких установ. Вже відновили свої права Укрінбанк, «Преміум», «Капітал» та інші.

До речі, Нацбанк неодноразово вводив тимчасову адміністрацію в банки з непоганою ліквідністю. Це сталося з успішним «ЮНІСОН», у якого були живі гроші.

Україна має 125 мільярдів доларів, які не працюють

Дві третини депозитних грошей, що знаходяться у вкладах ліквідованих банків, вже не повертаються в установи, які працюють, а направляються під «подушки» громадян.

За оцінками експертів, будинки українці зберігають до 125 млрд доларів. А для НБУ має бути головним завданням зробити все, щоб гроші бізнесу і населення пішли в роботу. Але регулятор пригнічує будь-які спроби цього - вводить обмеження на купівлю валюти і зняття депозитів.

Після того, як Валерія Гонтарєва покинула свій пост, Рада при Національному банку має запрацювати ефективніше. Протягом двох років цей орган взагалі не був сформований, а то, як його робота виглядає зараз, незадовільно ні щодо кадрів, ні щодо результатів.

Справа не тільки в Валерії Гонтаревої, але і в тому, що нашій банківській системі конче потрібно оновлювати керівників.

Більшість проблем, які накопичувалися роками в Нацбанку і на ринку, пов'язані як з недбалим банківським наглядом всередині, так і з зовнішнім регулюванням діяльності самого НБУ. Адже головний фінансовий регулятор став «царством в царстві», яке неможливо контролювати ззовні.

Відновлення кредитування переможе безробіття

Другий потік проблем, вирішення яких відновить довіру населення і бізнесу до НБУ, полягає в якнайшвидшому відновленні кредитування.

Чи не робити цього не можна, тому що в Україні налічується проблемних кредитів на 290 мільярдів гривень. І надії на те, що їх можна реструктурувати, немає.

Експерти вважають, що всі ці борги треба списувати з прибутків банків. Втім, розуміючи, що це неможливо зробити швидко, процес можна безболісно розтягнути на 8-10 років.

Треба якомога швидше прийняти закон про захист прав кредиторів. Але їм повинен стати не той документ, який лежить у Верховній Раді (він не задовольняє всіх кредиторів). Цей закон повинен захищати і депозитних вкладників, оскільки вони теж виступають кредиторами банків, надаючи свої кошти.

Для підняття мікробізнесу (який становить чималу частку малого підприємництва країни), необхідні невеликі кредити - до 2-3 тисяч доларів. Великі кредити тільки є ризикованими як для банків, так і для бізнесу.

Взагалі, ця проблема комплексна, а рішення її дозволить подолати і не менш вагому - безробіття.

Розвиток фінринку в Україні гальмують державні банки

Чимало фахівців переконані, що гривня - одна з недооцінених валют. Тобто її вартість насправді значно вище по відношенню до інших валют світу.

По-друге, в умовах війни регулятор повинен повернути контроль над курсом гривні в «ручному» режимі. В на початку 2015 року НБУ взявся за контроль гривні і ситуація на валютному ринку країни стала налагоджуватися.

Ще один з факторів, який становить цивілізований розвиток фінансового ринку, - вагома частка державного сектора на ньому. після націоналізації Приватбанку держбанки зосередили в своїх руках 52% фінринку. А 90% збитків у фінансовій системі доводиться саме на них.

Чому так відбувається? Маючи певний дефіцит державного бюджету, його покриває емісія НБУ, тобто фактично далі країну «кредитують» державні банки, які потім зазнають збитків.

Як повернути 170 мільярдів доларів з офшорів?

Банківська спільнота переконана: всі проблеми можна вирішити тільки за допомогою держави - і виконавчої, і законодавчої її гілок. Про те, що Україна тільки здається бідною, а її фінансові ресурси є необмеженими, зазначив і Віктор Ющенко:

До 170 мільярдів доларів знаходяться в офшорах. Наше завдання, щоб ці кошти працювали на економіку і на кожного громадянина країни. Слід оголосити амністію на вивезені гроші, не переслідувати ніяких осіб кримінально, і тоді вони почнуть працювати на нас з вами. Так робили всі постсоціалістичні держави Східної та Центральної Європи

Ще в минулому році за підтримки НБУ презентували два законопроекти, які повинні забезпечити протидію зменшення податкової бази і переміщенню прибутку за кордон (BEPS) з урахуванням міжнародних ініціатив ОЕСР .

А в період 2014-2015 років НБУ розробив ряд дорожніх карт: концепцію нового валютного регулювання і комплексну програму розвитку фінансового сектора до 2020 року.

Сьогодні ж регулятор завершив два етапи реформи ринку і почав завершальний. Результатом має стати сталий розвиток банківської системи країни. Для цього в НБУ розробили програму розвитку фінансового сектора до 2020 року. Якщо ці ініціативи дійсно втілять, то станеться і відновлення кредитування малого і середнього підприємництва, і робота з проблемними активами стане дієвою, і встановиться міцне валютне регулювання.

Ігор Гонта

Поділіться корисною інформацією з друзями: