Чому банки аналізують операції клієнтів на суми понад 15 тис грн
газета « Приватний підприємець »
НБУ постановою правління від 12.09.2017 р № 90 вніс чергові зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління НБУ від 26.06.2015 р № 417. Банкам дозволили укладати договори з юридичними і фізичними особами - агентами на проведення ідентифікації і верифікації клієнтів - фізичних осіб відповідно до вимог законодавства з питань фінансового моніторингу.
Порядок здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів посередниками (агентами) прийнятий в зв'язку зі вступом в силу Закону України від 15.11.2016 р № 1734-VIII "Про споживче кредитування". Змінами визначено, в якому порядку:
- агенти повинні зберігати і передавати інформацію або документи з ідентифікації і верифікації клієнтів банку - фізичних осіб, в тому числі в разі дострокового припинення відносин з агентом;
- банки повинні контролювати дотримання агентами встановленої процедури такої ідентифікації і верифікації та організовувати навчання агентів.
Банк може вибрати посередників тільки після того, як переконається в бездоганної ділової репутації таких осіб. Відповідальність за неналежне здійснення агентами ідентифікації і верифікації фізосіб - клієнтів банку покладається на банк.
Відзначимо, що постановою Правління НБУ від 25.05.2017 р № 42 в дане Положення внесені зміни, згідно з якими ідентифікація і верифікація клієнтів тепер проводиться не тільки при відкритті рахунку. Паспорт та ідентифікаційний номер можуть зажадати в будь-який час протягом усього періоду обслуговування клієнта банком.
Банк також при проведенні операцій, які не характерні для даного клієнта або не відповідають його фінансового стану, має право вимагати документи, що підтверджують джерело походження коштів або активів. Такими документами можуть бути декларації про майновий стан і доходи, податкові декларації з відміткою органу УКРІНФОРМ про її прийняття. Дана вимога введено з метою недопущення проведення операцій, які не відповідають виду діяльності клієнта або розміру його легальних доходів. Якщо клієнт не надасть необхідні документи, банк має право відмовити йому в проведенні такої операції.
Крім того, в певних випадках банк зобов'язаний з'ясувати мету і характер майбутніх ділових відносин клієнта. Так, при перерахуванні коштів на суму, що дорівнює або перевищує 15 тис. Грн або її еквівалент в інвалюті без відкриття рахунку, банк може вимагати пред'явити документи, що засвідчують особу і в присутності клієнта зробити копії необхідних сторінок.
Банк також зобов'язаний аналізувати операції клієнтів, суми за якими дорівнюють або перевищують 15 тис. Грн.
Дотримуватися вимоги НБУ зобов'язані всі банки, тому тепер не тільки клієнт може вибирати банк, в якому він хотів би обслуговуватися, але і банк має право відмовити у відкритті рахунку, якщо аналіз фінансових операцій клієнта може викликати сумнів в їх законності.
Посилання по темі:
Для того, щоб отримати новий номер, підпишіться на газету «Приватний підприємець».
