Чому вигідніше взяти кредит у приватної особи, ніж у банку

Чому вигідніше взяти кредит у приватної особи, ніж у банку

Для того, щоб відповісти на це питання, потрібно розібратися, як формується процентна ставка по кредитах. На формування процентної ставки впливають кілька складових, таких як плата за ризик, плата за залучення ресурсів і дохід банку.

1. залучення ресурсів

Банку, для здійснення процесу кредитування, потрібно володіти фінансовими засобами. Джерелом таких коштів є банківські депозити, або вклади, які роблять інші фізичні або юридичні особи. За використання коштів вкладників банки платять їм відсотки за депозитом. Саме ці відсотки і становлять важливу частину витрат банку, які впливають на формування процентної ставки при видачі кредитів.

Крім виплат вкладникам, у банку є ще інші витрати. За рахунок реалізації кредитних продуктів банк повинен компенсувати не тільки ті кошти, які були витрачені на утримання ресурсів банку, але і витрати на залучення клієнтів. У кожного окремого банку це різні суми витрат, тому і відсотки по кредитах теж можуть відрізнятися.

1. Націнка на ризик

Видаючи кредит, банки не можуть знати напевно, чи буде цей кредит відшкодовано в повному розмірі, чи ні. Позичальники, особливо з поганою кредитною історією, завжди отримують кредитну ставку вище середньої на ринку. Для зниження рівня процентної ставки можна запропонувати банку заставу. В якості застави може виступати рухоме або нерухоме майно. Найнижча відсоткова ставка нараховується за умови застави нерухомого майна. Нерухоме майно вважається найменш ризиковим видом застави, але при цьому також враховується якість такої застави. Під якісним запорукою увазі його ліквідність (можливість швидкої реалізації при необхідності), стабільність цін на предмет заставного майна і його розмір (можливість покрити всі штрафи в разі прострочення).

При видачі кредиту банк повинен врахувати безліч чинників. Один з них - інфляція. Незважаючи на те, що НБУ встановлює свою процентну ставку вище інфляції, кожен банк враховує цей показник при видачі кредитів населенню, особливо на тривалий термін. Суть проблеми в тому, що облікова ставка НБУ не переглядається тривалий час, і банкам потрібно брати до уваги періоди інфляції, не покриті процентною ставкою НБУ.

1. прибуток банку

Банк, як комерційна організація, не працюватиме в «нуль», або в мінус. При формуванні процентної ставки враховуються витрати банку на утримання відділень, залучення нових клієнтів та інше.

Так чому ж вигідніше взяти кредит у приватної особи

У процесі формування відсоткової ставки приватна особа і банк враховують практично одні і ті ж складові, але з невеликою відмінністю. У приватної особи менше витрат на залучення грошових коштів. Приватна особа видає свої власні кошти в кредит, тим самим зменшуючи статтю витрат. Для Вас, як для споживача банківського продукту, не повинно мати значення, якими засобами торгує кредитор, власними чи позиковими. Важливим є те, що в результаті економії на залученні ресурсів, приватна особа може запропонувати більш низький відсоток по кредиту своїм клієнтам.