ГРОШОВІ ПЕРЕКАЗИ ЯК ПЕРЕКАЗАТИ ГРОШІ ШВИДШЕ І ДЕШЕВШЕ

1. Міжнародні системи переказу
2. Вітчизняні системи переказів
3. Прогноз замість висновків

Напевно, немає людей, які хоча б раз в житті не стикалися з необхідністю відправити або отримати гроші. У старі добрі часи відповідь на питання «як перевести гроші?» Була однозначна - піти на пошту. Існувало два варіанти пересилання: поштовим переказом і «телеграфом». При цьому про вартість послуги можна було всерйоз не замислюватися - навіть при більш дорожчий телеграфний переказ ви викладали цілком прийнятну суму, як правило, в межах рубля. Часи змінилися, серйозно вплинувши на суми переказів, їх географію і тарифи. На сьогоднішній день «Укрпошта» (помітно знизивши свої тарифи в поточному році) бере з населення за свої послуги від 4,4 до 1,1% (плюс ПДВ від суми!) За звичайний поштовий переказ і від 4,5 до 1,3 % за електронний. Поряд з поштою, послуги з пересилання грошей стали надавати агенти міжнародних систем переказу і великі вітчизняні банки. Таким чином, в даний момент існує кілька десятків варіантів пересилання грошей без відкриття рахунку в банку. Розібратися в їх достоїнства і недоліки інколи досить важко. Крім того, для кожного конкретного випадку доцільно вибрати оптимальний варіант перекладу. Читайте, знайомтесь та прикидайте.

Міжнародні системи переказу

WESTERN UNION

Компанія Western Union Financial Services, Inc. була заснована в США в 1851 році, займається грошовими переказами з 1871 року. У 1995 році компанія стала частиною First Data Corporation. Створена компанією міжнародна система грошових переказів діє в 196 країнах світу і включає понад 117 тисяч пунктів обслуговування клієнтів. В Україні Western Union (WU) існує з 1993 року і налічує понад 2000 пунктів. У країнах СНД і Балтії у WU понад 100 партнерів. В основному це банки, проте агентом компанії може бути будь-яка юридична особа, яка має ліцензію на здійснення валютних операцій, аж до обмінного пункту валют.

Переклади захищені системою безпеки світового рівня. При отриманні грошей необхідно знати контрольний номер (10 знаків), а також придуманий відправником пароль (до 4 слів).

Виплата грошей здійснюється у валюті, зазначеній в контракті агента з компанією WU. В Україні це долари США або гривні. За межі України в будь-яку країну можна переказати тільки долари США. Конвертація проводиться автоматично за курсом WU на момент виплати переказу. Курс встановлюється щодня (іноді кілька разів на день) і може бути коли вигідний для клієнта, а іноді і ні - не завадить довідатися про нього заздалегідь.

З недавнього часу на території України за допомогою послуги Quik Pay гроші можна перевести і юридичній особі, яка попередньо уклала відповідний контракт з Western Union.

В Україні з WU працюють розгалужені системи таких банків, як Ощадбанк (понад 700 пунктів), «Аваль» (з мережею субагентів, в число яких входить «Укрпошта»), Правекс-банк, Укрсоцбанк, Укрсиббанк, ПУМБ і багато інших.

MONEYGRAM

MoneyGram Playment System була створена в 1988 році як дочірнє підприємство American Express. На сьогоднішній день платіжна система MoneyGram входить до складу Travelers Express Company Inc., працює в 140 країнах світу й охоплює понад 50 тисяч пунктів. Контролює близько 20% світового ринку швидких грошових переказів. Принцип роботи системи MoneyGram (MG) аналогічний WU.

Для одержання грошей потрібні тільки паспорт і контрольний номер переказу (8 знаків). У кожний переказ можна включити безкоштовне повідомлення одержувачу в кількості 10 слів.

Як видно з наведеної таблиці, тарифи MG менш привабливі, ніж тарифи WU. Виняток становить лише діапазон від 300 до 400 грн., Правда, це досить часто відправляють сума. В Україні MG займає значно меншу частку ринку, ніж WU. Після виходу з системи головного агента - Приватбанку - MG втратила близько 600 пунктів. На сьогодні найбільші агенти MG є Промінвестбанк, Укрексімбанк, Укрінбанк, банк «Мрія», Легбанк.

«АНЕЛІК»

Молода система грошових переказів «Анелік» отримала свою назву від однойменного вірменського банку. Працює з січня 1997 року. В даний час по даній системі переводять гроші банки 77 країн, в т.ч. всі країни СНД, окрім Туркменістану. Функції клірингового банку виконує московська філія банку «Анелік». На відміну від MG і WU система базується на кореспондентських відносинах між банками-учасниками розрахунків і є суто банківською. Відправник повинен вказати конкретне відділення банку, куди здійснюється переказ. Гарантований час переказу - три банківські дні (правда, деякі банки обіцяють, що переклад може бути отриманий і протягом доби). Для отримання грошей необхідно пред'явити лише паспорт та назвати пароль (за бажанням відправника). «Анелік» є система грошових переказів і користується все більшою популярністю. Партнерами системи в Україні є банки, як «Грант» (розрахунковий банк в Україні), «Мрія», «Ажіо», «Дністер», Укркомунбанк, «Захiдiнкомбанк», Технобанк, Інтербанк, з недавнього часу - Укрсиббанк. Середньомісячний обсяг переказів в Україні - близько млн.

CONTACT

Система Contact аналогічна «Анелік», але включає поки тільки банки близько 30 країн (в т.ч. більшість країн СНД і Балтії). Переваги - менша комісія, що стягується з відправника - 3% за кордон, і найкраща оперативність виконання банківського переказу - від 4 до 24 годин.

Для отримання грошового переказу необхідно при собі посвідчення особи і номер переказу. Також потрібно назвати суму переказу, повне ім'я відправника, номер телефону, якщо він зазначений у грошовому переказі. В Україні з системою Contact працює Прем'єрбанк (Дніпропетровськ).

За різними даними, від 85 до 97% міжнародних грошових переказів без відкриття рахунку здійснюється з-за кордону в Україну. З огляду на це, багато українських банків обмежуються укладанням договорів з різними платіжними системами лише на видачу переказів. Так, Ощадбанк здійснює виплати грошей, переведених за системою Vigo (близько 30 країн), банк «Надра» працює з американською компанією Ria Envia (35 країн), «Кредитбанк Україна» виплачує перекази за системами Money Express (США і Канада) і Meest Cor . (Канада). Як правило, ці системи не є «миттєвими», як WU або MG, а декларують час перекладу протягом доби. За пересилання грошей беруть від 5 до 6% від суми.

Вітчизняні системи переказів

Міжнародні системи переказів не дуже придатні для пересилання грошей всередині України перш за все через дорожнечу їх комісійних. Для вирішення цієї проблеми банки (в основному великі, мають розгалужену мережу філій) починають впроваджувати власні системи переказів.

ОЩАДБАНК

На сьогоднішній день найдешевшу можливість переслати гроші в межах України надає Ощадбанк. До 1000 грн. за переклад потрібно заплатити всього 2% (але не менше 85 коп.). Оперативність доставки грошей, правда, невисока. Гроші за банківською системою переказуються стандартними платіжними дорученнями. У міста, де розташовані головні регіональні управління Ощадбанку (як правило, обласні центри), гроші надходять наступного банківського дня. При відправці грошей в районні центри і в сільську місцевість термін переведення збільшується на час, необхідний для доставки документації (поштою). З огляду на оперативність роботи нашої пошти, час отримання грошей може надійти не скоро.

«АВАЛЬ-ЕКСПРЕС»

Система включає на сьогоднішній день 920 відділень банку «Аваль», розташованих практично по всій Україні. Перекази здійснюються в гривнях та в доларах США, а, за словами банкірів, в найближчому майбутньому можна буде переводити і євро. Разом з перекладом можна переслати повідомлення (до 250 знаків) за символічну ціну в одну гривню. Деклароване час перекладу - 5 хв. Одержувач повинен знати 12-значний код переказу, генерований системою. Тариф за пересилання грошей: від 3 грн. - за суму до 50 грн. (6%) і до 150 грн. - за 10 тис. Грн. (1,5%). Надалі за кожні 500 грн. тариф зростає на 6 грн. (Тобто в процентному відношенні на великих сумах «прагне до нуля»).

«СОФТ»

Укрсоцбанк розробив систему «Софт» два роки тому на базі Вінницької обласної дирекції банку. В даний час система має понад 200 операційних пунктів. У банку гнучкіша тарифна політика. Поступаючись ощадбанківською системі на дрібних сумах за переклад від 600 до 1000 грн., Тариф становить ті ж 2%. Понад 1000 грн. - 1,5%. Деклароване час перекладу - 15 хв.

PRAVEX MONEY

Одна з найбільш оптимальних внутрішньобанківських систем переказу розробив Правекс-банком. Банк здійснює перекази в гривнях, доларах США і євро. За переклад до 200 грн. з вас візьмуть 3% (але не менше 3 грн.), за переклад понад 1000 грн. - всього 1%. Не менш привабливі і тарифи у валюті. Деклароване час перекладу - 20 хвилин. З огляду на, що мережа відділень Правекс-банку в Києві навіть щільніше, ніж ощадбанківської і представлена ​​практично у всіх обласних центрах, система заслуговує на особливу увагу.

PRIVAT MONEY

Система впроваджена Приватбанком в цьому році. У плані тарифної політики і принципів роботи практично аналогічна системам «Софт» і «Аваль-експрес». Основна особливість - можливість пересилати гроші в Москву (в відділення дочірнього Москомприватбанку), а в перспективі - і в інші країни СНД. За словами банкірів, найближчим часом по системі Privat Money можна буде здійснювати перекази в Казахстан і Білорусь.

Заявив про створення власної системи швидких переказів і львівський банк з польським капіталом «Кредитбанк Україна» (колишній ЗУКБ), також має розгалужену мережу філій. Система Money by lighting буде запущена вже в грудні поточного року.

Прогноз замість висновків

Ринок грошових переказів в Україні останнім часом розвивається дуже активно. Комісійний дохід як і раніше залишається найпривабливішим для банкірів: до того ж йде боротьба за освоєння дуже перспективного ринку. Активність проявляють і банки сусідніх держав. Не доводиться сумніватися, що найближчим часом внутрішньобанківські системи переказів намагатимуться здобути статус міжнародних, стрімко розширюючи географію, перш за все за рахунок співпраці з банками колишніх союзних республік. Банкіри прогнозують також вихід на цей ринок нових гравців і, як наслідок, зростання конкуренції, зниження тарифів і зростання якості послуг. Є підстави сподіватися, що незабаром перевести гроші буде недорого і приємно.