Кардинали другого ешелону | №10 (339) | Тема тижня Експерт

РЕЙТИНГ НАДІЙНОСТІ БАНКІВ

Коли в 2007 році одна з провідних українських інвестиційних компаній Concorde Capital пафосно розмістила на даху київського бізнес-центру «Парус» рекламу зі своїм логотипом, конкуренти, задираючи голови, скрипіли зубами і ворожили, скільки платить за таку розкіш власник компанії Ігор Мазепа. Однак 2008 рік дав добрячого стусана всім фінансистам. Не встояли і гігантські літери на хмарочосі. «Видно, у Мазепи зовсім закінчилися гроші», - зловтішалися недоброзичливці, в той час як сам глава інвесткомпанії відмовлявся і говорив, що у нього просто закінчився термін договорів на оренду офісу та рекламного місця.

Місце на даху пустувало довго. Злі язики навіть говорили, що воно прокляте (компанія Мазепи пройшла через великі випробування і ледь втрималася на плаву під час кризи), і тепер жоден бренд не вирішиться розмістити там свою рекламу. Однак на початку 2011 року на даху бізнес-центру раптово з'явився зелений логотип мало кому відомого Конверсбанку. І почалися пересуди про фінансові можливості цієї фінустанови. Адже, якщо вірити колишнім співробітникам Concorde Capital, до кризи компанія платила за логотип на даху хмарочоса близько 12 млн гривень на рік. А зараз з потенційним рекламодавцем готові розмовляти в тому випадку, якщо він готовий викласти за імідж не менше п'яти мільйонів гривень на рік, і ще один мільйон гривень витратити на розробку самої рекламної вивіски.

Нова хвиля

Дивна річ: криза на банківському ринку породив цілу групу динамічних банків нової хвилі. Як правило, це невеликі фінустанови, які скупили амбітні бізнесмени, які взялися будувати свої фінансово-промислові імперії.

Втім, за приростом вкладників б'є рекорди банк «Траст», що належить росіянам Іллі Юрову, Сергію Бєляєву та Миколі Фетисову. У ньому за підсумками минулого року кошти фізосіб зросли більш ніж на 4200%. Правда, варто враховувати, що ще на початку 2011-го на депозитних рахунках в цій фінустанові лежали сущі копійки. «Банк пропонує одні з найбільш максимальних ставок на ринку, гнучкі умови обслуговування і зручні терміни розміщення. Намагаємося, щоб наші продукти задовольняли потреби будь-якої групи клієнтів », - підкреслив президент банку« Траст »Дмитро Мельников.

Швидкими темпами рухається і банк «Російський стандарт», активи якого зросли на 187%, а кошти фізосіб - на 877%. «В минулому році ми дуже багато кредитували. Тому стрімке зростання активів відбулося в першу чергу за рахунок нарощування кредитного портфеля і збільшення кількості операцій по кредитних картах, а також за рахунок видачі цільових і кеш-кредитів », - говорить голова правління банку« Російський Стандарт »Ігор Дорошенко.

З невеликих банків з іноземним капіталом варто відзначити Platinum Bank, який активно працює в сегменті беззаставного кредитування. «Оскільки споживче кредитування є дуже прибутковим (іноді ефективна ставка перевищує 60-70 відсотків річних), то банк може собі дозволити залучати відносно дорогі ресурси у великих обсягах», - підкреслює аналітик ринку облігацій групи ICU Андрій Кирушко.

Слідом йде Банк 3/4, наростив за 2011 рік активи на 364%, а кошти фізосіб - на 931%. Це загадкова фінансова структура, якою керує її власник Вадим Іщенко, який купив в кінці 2010 року банк у бізнесмена Миколи Лагуна - власника банку «Дельта». «Темна конячка» Іщенко і раніше соромиться показувати своє обличчя пресі і хоч якось рекламувати банк. Дзвінки і будь-який інтерес з боку преси керівництво фінустанови сприймає як спробу тиску. Заступник голови правління Світлана Коротаєва навідріз відмовляється будь-що коментувати, посилаючись на відсутність у неї повноважень говорити про роботу фінустанови, яким вона керує. Щоб дізнатися, кому Лагун все-таки продав Банк 3/4, довелося з'ясовувати по телефону у нього самого. «Вадим Іщенко - цілком адекватна людина. Він - безпосередній власник банку, і, всупереч чуткам, за ним ніхто більше не варто », - повідомив Микола Лагун.

Окремо в цьому переліку стоїть Всеукраїнський банк розвитку. Ця фінансова установа на сто відсотків належить синові президента Олександру Януковичу, а керує ним Валентина Арбузова, мати голови НБУ. Сьогодні це «придворний банк», який стрімко зростає в будь-яких рейтингах і нарощує активи, враховуючи масштаби кредитування таких підприємств, як Донецька залізниця, Львівський локомотиворемонтний завод і Південно-Західна залізниця. У банку нам пообіцяли розповісти про свою діяльність, але в підсумку на запит "Експерта" так і не відповіли.

темне минуле

Конверсбанк і Радикал банк входять в список установ, що показують більш спокійну динаміку. «Радикал банк мою партію поки не фінансує, але я сподіваюся, що його власники вирішили обрати таку назву саме тому, що вони дотримуються радикальних політичних поглядів, і незабаром банк стане підтримувати і нас», - каже народний депутат, глава Радикальної партії Олег Ляшко.

Банк зареєстрований в Петропавлівській Борщагівці, розташованої під Києвом. Ним керує сімейний клан на прізвище Пасічник, а також пов'язана з цими людьми компанія «Убінвест», що володіє, зокрема, кількома київськими автозаправними станціями. На жаль, прес-служба фінустанови спілкувалася з "Експертом" довгими телефонними гудками.

Історія Конверсбанку ще більш заплутана. Володимира Антонова, який став новим власником банку в 2010 році, звинуватили в великих розкраданнях, і в листопаді 2011-го з'явилася інформація, що його затримали в Лондоні за звинуваченням у шахрайстві. І хоча Антонова відпустили під заставу в 75 тис. Фунтів стерлінгів і підписку про невиїзд, бізнесмен все-таки встиг перепродати банк, основними власниками якого стали його менеджери Андрій Стрижак, Рейніс Тумовс і Вадим Котович. «На мене сьогодні намагаються списати що завгодно. Навіть криза 2008 року і дефолт Греції. Але все банки групи (Conversgroup, в неї входив литовський банк Snoras, в руйнуванні якого звинуватили Антонова. - "Експерт") або продані, або вкрадені. Я не тільки не можу ними займатися, але і юридично не маю на це права », - каже Антонов.

Істотно наростив кошти фізосіб (майже до одного мільярда гривень) зайнявся розвитком роздрібної торгівлі та продуктів для малого бізнесу банк «Фінансова ініціатива», що належить разом з VAB Банком власнику агрохолдингу «Авангард» Олега Бахматюка.

Активно зростає банк «Союз». «Завдяки розвитку корпоративного кредитування" Союз "в 2011 році збільшив активи в два з половиною рази, а приваблива процентна політика і низька база порівняння в тому числі дозволили істотно наростити депозити фізосіб», - пояснили в прес-службі фінустанови. Багато учасників фінансового ринку цей банк пов'язують з колишнім головою правління Родовід Банку Денисом Горбуненко, нині переховується в Лондоні. Але в самому банку це спростували, зазначивши, що в даний момент «Союз» не має акціонерів з часткою понад десяти відсотків у статутному капіталі, а його власниками є десяток юридичних осіб та одна фізична особа.

Набирає обертів і Міжнародний інвестиційний банк (МІБ), підконтрольний голові ради НБУ Петру Порошенку. «Ми - невеликий банк, тому для нас важливе значення мають репутація, довіра і рекомендації клієнтів. Це, по суті, і дозволяє постійно збільшувати обсяг залучених депозитів. Навіть незважаючи на те що у нас далеко не найвищі на ринку ставки », - розповіла заступник голови правління МІБ Марія Курилец.

Динамічний банк «Земельний капітал». «У свій час банк був" безхазяйним ", але в 2011 році його активної" чищенням "зайнялися структури бізнесмена Ігоря Коломойського, і тепер він знаходиться в сфері впливу групи" Приват "», - каже Василь Горбаль. "Експертові" банк дав більше ніж оригінальну відповідь: «ми не беремо участі ні в яких опитуваннях і анкетах».

Юнекс Банк, що знаходиться в сфері впливу групи «Смарт-Холдинг» бізнесмена Вадима Новинського, наростив кошти громадян на 175%. «За минулий рік ми розширили мережу відділень з 12 до 34 і провели ребрендинг. Крім того, банк пропонує вкладникам привабливі умови по вкладах, дотримуючись стабільною і довгострокової стратегії в питаннях ціноутворення », - підкреслив заступник голови правління« Юнекс »Олександр Бондаренко.

Актабанк, контрольований власником корпорації «Алеф» Вадимом Ермолаєвим, збільшив в 2011 році активи на 134%, а кошти фізосіб - на 126%. «Активи зросли в першу чергу завдяки збільшенню кредитування підприємств за рахунок ресурсів, які банку вдалося залучити в 2011 році. Перш за все це депозити фізичних осіб, які за минулий рік збільшилися на 775 мільйонів гривень », - повідомив начальник управління активами і пасивами Актабанк Андрій Пічугін.

Своє фінустанова є і у колишнього глави НАК «Нафтогаз України» Олексія Івченка, який «прославився» нескромними закупівлями автомобілів і веселими вечірками. Єврогазбанк, що належить родині Івченко, в кінці 2011-го розгорнув масштабну рекламну кампанію, що дозволило наростити кошти фізосіб більш ніж в два рази.

Не відстає від нього і банк «Глобус», який через акціонера ТОВ «Українські медіа технології» пов'язаний з нинішнім головою правління націоналізованого Укргазбанку Сергієм Мамедовим. «У 2011 році ми відкрили 12 відділень, збільшивши мережу більш ніж удвічі. Банк не проводить ризикованих надприбуткових операцій і не видає ризикованих кредитів навіть під високий відсоток », - пояснив заступник голови правління банку« Глобус »Сергій Коцупатрий.

При цьому Нацбанк продовжує реєструвати нові банки. Так, в 2011-му на ринок вийшов «Диви Банк», засновником якого став російський бізнесмен Ленур Іслямов, власник компанії «Квінгруп», яка поставляє в Росію продукцію Запорізького автомобільного заводу. Бізнесмен Валерій Раздорожний з двома партнерами, один з яких Ростислав Павличенко, який входив в менеджмент збанкрутілого банку «БІГ-Енергія», створили банк «Січ».

Почав свою роботу в Україні і дочірній банк Deutsche Bank, який відкрив в нашій країні представництво ще в 1993 році. «Дочка» отримала назву «Дойче Банк ДБУ». «Ми будемо працювати тільки з юридичними особами, ритейл обслуговувати не припускаємо», - повідомила співробітниця банку. Якщо це так, в списку найбільш надійних банків Дойче Банк ДБУ має всі шанси зайняти місця поруч з Citibank Ukraine, КІБ Credit Agricole і ING Bank Ukraine.

ефект масштабу

Насправді бурхливий розквіт дрібних банків не повинен викликати особливого подиву, оскільки позначаються невеликі обсяги бізнесу. Адже рости з мільйона до двох набагато простіше, ніж з мільярда до десяти. Так званий ефект масштабу добре простежується в динаміці всіх вищезазначених банків, а також таємничого Діапазон-Максимум Банку, який належить родичам померлого в 2009 році екс-президента футбольного клубу «Зоря» (Луганськ) Валерія Букаєва.

«Банк ¾ і" Союз "почали активно працювати після кризи, і у них немає проблем зі старими кредитами, як у" старожилів ". Зростання активів Радикал банку, МІБ і банку "Земельний капітал" в більшій мірі пов'язаний з нарощуванням їх статутного фонду », - пояснює президент Українського аналітичного центру Олександр Охрименко.

Дійсно, більшості дрібних банків протягом останніх двох років довелося збільшити капітал в зв'язку з жорсткістю вимог НБУ до капіталізації - регулятор зобов'язав до кінця 2011 року довести розмір регулятивного капіталу до рівня не менше 120 млн гривень. Основна частина цих коштів повернулася в економіку у вигляді кредитів.

До того ж часто невеликі банки до ринкового бізнесу не мають ніякого відношення і покликані в першу чергу обслуговувати структури своїх власників. «Вони, як правило, сповідують філософію отримання комісійних" тут і зараз ". І до класичного банкінгу, який не будується на переливанні грошей з кишені в кишеню, їх можна віднести з великою натяжкою », - говорить Андрій Оністрат.

А робиться це просто. «Створюється банк, в нього заводяться кілька великих клієнтів, пов'язаних з власниками. Вони розміщують депозити, і ці кошти відразу ж видаються їм у вигляді кредитів. Це і дає ефект зростання як пасивної, так і активної бази », - розповідає член Ради підприємців при Кабінеті міністрів, колишній урядовий секретар Віктор Лисицький. Проте окремі банки все-таки намагаються йти «в ринок». Наприклад, Конверсбанк. Свого часу щось схоже продемонстрував Дельта Банк.

У багатьох дрібних банків одна спільна біда - відсутність належної інформаційної політики та невміння працювати зі ЗМІ: будь-які запити йдуть в «нікуди», персонал банків, не розуміючи важливість публічності, з «миром» спілкується по-хамськи, а до керівництва та зовсім не достукатися . «Закритість малих банків пов'язана з їх бізнес-моделлю - у них немає потреби бути відкритими або спілкуватися з журналістами. Все, що вони повинні сказати клієнтам, говорять прямо. Саме тому там немає людей, які займалися б зв'язками зі ЗМІ », - вважає начальник управління комунікацій Erste Bank Ярина Лукань. «Якщо масштаби діяльності банку не виходять за межі міста, регіону, сектору економіки або групи клієнтів, широка PR-активність навряд чи буде ефективною», - погоджується заступник керівника напряму «Загальний маркетинг і реклама» ПриватБанку Олег Серга.

Не варто забувати і про завищені ставки по вкладах, якими грішать майже всі невеликі банки в гонитві за нарощуванням ресурсної бази. І якщо великі фінінститути мають можливість диверсифікувати свою діяльність, то невеликим банкам зробити це значно важче. Тому, незважаючи на бурхливі темпи зростання без підтримки інвесторів, дрібні фінустанови, активно накопичують депозити, ризикують піти по світу. Особливо якщо вони так і будуть продовжувати працювати на один і той же кишеню.