Кредитна карта: зручний інструмент або пастка?

Клієнти фінансових установ по-різному висловлюються щодо кредитних карт. Одні - негативно, насторожено або неоднозначно, інші - позитивно. Незважаючи на таке розходження в думках, все більше людей оформляють кредитку. Активність користування такими картами також буває різною. Лише небагатьох можна назвати постійними і активними користувачами. Вся справа в обережності. Кого-то можливість отримання кредиту може врятувати, іншого - смерть заподіяти. І виною тому стала сьогоднішня економічна ситуація.

При грамотному підході кредитна карта може стати зручним інструментом, однак для правильного користування цим інструментом необхідно знати деякі нюанси кредитної системи.

В першу чергу, зверніть увагу на організацію грейс-періоду. Деякі банки роблять його плаваючим, але він може бути і фіксованим. Обидва варіанти мають свої переваги і недоліки.

• У першому варіанті платіжний період становить певну кількість днів і вважається з моменту зняття коштів - під час покупки або в банкоматі .
• Другий варіант передбачає певні дати погашення кредиту. Наприклад, з 21 по 9 число. В даному випадку мається на увазі період часу, за який банк повинен отримати свої гроші назад. Цей варіант передбачає тривалість грейс-періоду не більше 50 днів.

Плаваючий пільговий період більше підходить тим, хто робить великі покупки. Це може бути новий телефон, побутова техніка, меблі або ювелірні прикраси. Знявши з картки більшу суму, краще отримати 100 днів розстрочки, а не 50, чи не так-ли? Особливо якщо враховувати той факт, що інфляція продовжує зростати.

З іншого боку, для більш частих покупок краще використовувати кредитну карту, що має фіксовану дату погашення кредиту. Це вигідно для клієнта, але не вигідно для банку, якщо клієнт не порушує пільговий період. Хороший приклад карти з плаваючим пільговим періодом - кредитна карта Альфа-Банку, другого - карта Сітібанку.

Варто звернути увагу на одну особливість, яку мають кредитні карти. При погашенні частини суми кредиту та прострочення грейс-періоду штрафні стягнення будуть нараховуватися не на залишок непогашених коштів, а на повну суму заборгованості.

Наприклад, якщо ви зробили покупку на 200 тисяч рублів, а встигли повернути 199 тисяч, то нарахування процентної ставки по заборгованості буде проводиться не по залишилася 1 000 рублів, а по 200 000, які були в момент виникнення боргу. Як правило, ця умова прописана в договорі, але на нього забувають звернути увагу. Якщо ви часто не можете вкластися в грейс-період, то будьте готові викласти чималу суму за прострочення кредиту.

Краще не використовуйте кредитні карти для зняття грошей в банкоматах або відділеннях банків. Як правило, на зняті кошти не поширюються умови пільгового періоду, а відсотки набагато вище, ніж просто при оплаті покупок. Тому знімати кошти з кредитної картки варто тільки в екстрених випадках, не роблячи це регулярною практикою. Тому що, якщо ситуація не безвихідна, краще не давати банку заробити на вас, а взяти гроші в іншому місці. І не забувайте, що ви повинні бути впевнені в тому, що зможете повернути банку кредитні кошти.

І остання, але не менш важлива особливість кредитних карт, яку варто враховувати - цей пластиковий прямокутник з магнітною смужкою запросто може спровокувати власника на не дуже потрібні, але дорогі покупки. Адже розраховуючись карткою може здатися, що гроші ви не витрачаєте, оскільки готівкові кошти залишаються в гаманці. До того ж, вашу купівельну спроможність обмежує тільки кредитний ліміт на карті. Але після отримання щомісячної виписки з банку іноді доводиться пити заспокійливе. Особливо актуально це в нинішній час, коли звичка жити на широку ногу у людей ще залишилася, а ось реальні доходи стрімко падають.

Кредитна карта є просто зручним способом витрачати ті ж гроші, які ви носили б в гаманці або кишені. Нічим великим, по суті, вона не є. Погано, якщо людині доводиться постійно користуватися можливістю погашення мінімального платежу, уникаючи прострочення, і немає можливості відмовитися від кредитної картки, оскільки тільки вона дозволяє дожити до наступної виплати заробітної плати. Це небезпечна практика, оскільки вона може призвести до тяжких борговими нетрях. Звичайно, якщо подібний життєвий період тимчасовий, то нічого особливо страшного в цьому немає. В іншому випадку кредитна карта буде нагадувати за своєю дією голку наркозалежної людини. Знову ж, провиною цієї небезпечної ситуації стали економічні проблеми в країні.

Якщо раніше отримати кредитну карту було не так-то просто, то зараз вони видаються направо і наліво. Банки лише регулюють розмір кредитного ліміту, виходячи з доходів клієнта. А це значить, що знаходяться в зоні ризику групи населення теж можуть стати власниками кредитних карток одного або відразу декількох банків. Одним з виходів може є зниження кредитного ліміту і жорсткість процедури отримання карти, але така політика не вигідна банкам.

Пам'ятайте головне - кредитна карта є сучасним інструментом для здійснення покупок без використання готівкових коштів. При грамотному використанні вона стане вашим надійним другом, при неправильному - найлютішим ворогом і затягне вас в трясовину боргів.