Шахрайство на ринку банківських гарантій: реальні приклади, способи вирішення

1. Як влаштований брокерський ринок за банківськими гарантіями
2. В який момент виникли проблеми
3. Основні схеми шахрайства
4. Рішення проблеми

Вікторія Панченко працює в сфері банківських гарантій більш десяти років. За ці роки накопичила величезний досвід, яким ділиться з читачами Distanza. Ви дізнаєтеся, як влаштований ринок банківських гарантій, хто є основними гравцями і як співробітники банків розводять клієнтів і крадуть прибуток у свого роботодавця.

*****

Як влаштований брокерський ринок за банківськими гарантіями

Вікторія Панченко

Для початку кілька термінів. Банківська гарантія, якщо зовсім коротко - це зобов'язання банку забезпечити платіж перед третіми особами. Найчастіше використовується як забезпечення в разі перемоги в тендері в рамках державного контракту.

Брокери за банківськими гарантіями - це посередники між банком і переможцем тендеру. З урахуванням частих змін на ринку в цій сфері, клієнтам складно орієнтуватися в такій кількості банків. Хоча по факту потрібно просто мати бажання працювати і розбиратися в нюансах.

Багато банків, в силу свого консерватизму, не можуть швидко видати банківські гарантії. Банку потрібно перевірити історію виконаних контрактів, виручку компанії, позитивний власний капітал, річний прибуток компанії і багато іншого. Отримати укладення від всіх служб банку. На ці перевірки у деяких фінансових інститутів йдуть місяці, а банківську гарантію переможець тендеру повинен надати протягом десяти днів. Швидко працюють тільки ті банки, хто вчасно перебудували свої бізнес процеси, впровадили систему, підібрали злагоджені та відповідальні команди людей. Навіть якщо все це зробити, якість не завжди на все 100%. Відповідальність за надання банківської гарантії все одно лежить на підрядників - клієнтів.

Вирішити цю проблему змогли брокери. Вони взяли на себе розрахунки лімітів і узгодження з банком. А оскільки пул банків великий, в роботі з брокерами є практично завжди 100% гарантія отримання банківської гарантії.

На сьогоднішній день через брокерів проходить більше половини заявок з ринку за банківськими гарантіями. Багато банків навіть відмовилися від штату менеджерів і працюють тільки з агентською мережею. 50% всіх гарантій видаються виключно через компанії - брокерів. Цінова політика однакова, що безпосередньо в банк, що до брокера. Звичайно, великі банки ТОП 15 не працюють за такою схемою. Хоча вже два банки почали і задоволені.

В який момент виникли проблеми

Коли в результаті відкликання ліцензій у банків почалися масові звільнення, колишні співробітники не змогли знайти нові робочі місця і почали займатися брокерською діяльністю. Хто хитріший - влаштовувалися в консалтингові компанії, вивчали структуру роботу і вибудовували свої схеми роботи з кінцевим результатом - зливом клієнтської бази і заявок. Інші реєстрували ІП, робили Лендінгем без адреси знаходження, купували віртуальний міський номер і виходили на ринок. Серед таких брокерів йде бійня за легкі заявки, які можна реалізувати за один-два дні.

Підливають масла у вогонь і клієнти, які розміщують заявки відразу у кількох брокерів. Брокери заводять заявки на послуги банків, хто перший це зробить, того і тапки. А решта брокери, провівши підготовчу роботу, роз'яснивши всі нюанси залишаються ні чим. Бувають випадки, коли брокери влаштовують між собою розбірки, а клієнт тим часом потрапляє в РНП (Реєстр недобросовісних платників)

Основні схеми шахрайства

Є три основні схеми шахрайства.

Схема 1. Злив заявки

У момент попадання заявки в операційний сервіс банку, співробітник банку ставить заявку на холд. Потім передає інформацію афільованому з ним особі. Найчастіше це колишній співробітник банку, який став брокером. Як правило, на холд ставлять якісні заявки від 20 млн. Рублів. Брокер-шахрай телефонує клієнту і каже приблизно такий текст: «Ви зайшли в банк через таку-то компанію, так ось відразу кажу, що вам буде відмова. Ми можемо зробити так, щоб ви отримали банківську гарантію. Вам потрібно надіслати залишився один документ (називають який) і лист про закріплення компанії за таким-то ВП. Якщо клієнт не зробить цього, то лунає дзвінок зі словами: "я ж вам казав, що буде відмова. Тепер дорога в цей банк для вас закрита ".

Схема 2. Подвійний злив заявки

Подвійний злив заявки відбувається в разі, коли співробітник банку впевнений, що його банк схвалить видачу банківської гарантії, наприклад, є позитивний висновок від аналітика банку і служби безпеки. В цьому випадку заявку ставлять на холд і зливають інформацію свого знайомого.

При подвійному зливі співробітник-шахрай отримує подвійну вигоду - гроші від брокера-шахрая і від свого банку. Адже банк заявку схвалив, але от лихо - клієнт вибрав інший банк. Однак в звіті співробітник пише, що виконав всю необхідну роботу по роботі з заявкою, клієнт відмовився.

Схема 3. Ловля на живця.

Брокери вказують ціну набагато нижче за ринок, наприклад, 2% річних. Найчастіше менеджери використовують агресивні продажі, а клієнти, не розуміючи, як влаштований ринок банківських гарантій, віддають документи, чекають результат. В останній день подачі банківської гарантії клієнтові оголошують 5-6% річних, а буває і від суми. Знову згадуємо старе прислів'я - дешевий сир буває в мишоловці.

Якщо клієнт не принесе банківську гарантію, він потрапить до Реєстру недобросовісних постачальників і підрядників на два роки і втратить гроші, відправлені на участь в контракті, як правило, 5% від суми контракту.

Тому багато хто, якщо не 100%, змушені погодитися на грабіжницькі 5-6%.

Рішення проблеми

Глобальне рішення я бачу в створенні єдиної системи відгуків роботодавців про співробітників з обов'язковим використанням електронного цифрового підпису. В такому випадку співробітники будуть дорожити своєю репутацією і припиниться вседозволеність і руйнування бізнесів. Внутрішній порядок впливає на зовнішній порядок і в цілому на економіку країни.

Я знаю випадки, коли компанії міняли цілі підрозділи, настільки глибоко злодійство там пустило коріння. А звільнені люди йшли руйнувати нову компанію. Думаю, всі компанії платили б мінімальний збір за використання цього сервісу, адже це реальний спосіб не взяти на роботу шахрая.

Генеральний директор
ТОВ «Будинок Фінансових Рішень»
Вікторія Панченко
www.dom-fin.com