Стара лихварки жива. Як через позик під 100% річних люди позбавляються житла

У Челябінську живе 53-річний лихвар Олександр Рольник. Він часто дає гроші в борг - це видно по кількості судових розглядів з боржниками.

Місцева жителька Віра Полушина зайняла у нього один мільйон рублів на капітальний ремонт квартири. Ця квартира і стала предметом застави.

Жінка не змогла вчасно віддати борг. Вона пояснювала потім в суді, що ці гроші у неї вкрав інша людина, "по даному факту порушено кримінальну справу, винуватець обіцяє повернути гроші", але поки не повернув.

Полушина і Рольник уклали додаткову угоду до договору - термін повернення грошей був перенесений, але відсотки стали вище, ніж раніше, - 9,35% в місяць (тобто 112% річних).

Через 431 день прострочення Полушина вже була винна Рольник 4,6 млн рублів. Жінка потім намагалася домогтися, щоб суд визнав цю угоду недійсною, але це їй не вдалося. Полушина говорила, що перебувала в тяжкому становищі: гроші у неї вкрали, а квартира була закладена, і їй "нічого не залишалося, крім як підкоритися всім вимогам" Рольник і підписати "угоду на вкрай невигідних для себе умовах".

У підсумку в лютому 2018 року суд прийняв рішення про виселення Віри Полушин і всієї її сім'ї (всього 8 осіб, включаючи трьох маленьких онуків) з квартири.

Росіяни все частіше займають гроші у лихварів. Кількість запитів "в борг у приватної особи" в "Яндексі" виросло за 2017 рік на 16% (з 172 тис. До 200 тис. Запитів на рік), за даними інструменту WordStat.

Ставки у лихварів часто вище, ніж у банків, але зате на вашу кредитну історію ніхто не подивиться. Адже лихварі дають гроші під заставу майна.

- На жаль, лихварів стає більше. Бізнес прибутковий, особливо не контрольований владою, - розповів В'ячеслав Курилін, керівник соціального проекту "Стоп колектор". - Платоспроможність клієнтів лихварі часто зовсім не оцінюють, бо головне - заставу. Нерідко простежується така логіка: позику видається лише з метою заволодіти майном. Частина лихварів зареєстровані як індивідуальні підприємці, але частина - просто фізичні особи, і вони навіть не платять податки зі своїх доходів.

Згідно із законом "Про споживчий кредит" фізособи можуть видавати позики не більше чотирьох разів на рік. Але на ділі і за цим ніхто не стежить.

- Суди задовольняють вимоги лихварів, коли ті подають позови. Тому що суди розглядають кожну справу окремо, але ніхто не дивиться на ситуацію в цілому, - сказав В'ячеслав Курилін.

Лихварі нерідко виселяють людей на вулицю.

- Якщо ти береш у лихваря гроші і даєш в заставу квартиру, це називається іпотека. Якщо ти потім не можеш повернути борг, то квартиру заберуть, навіть якщо це єдине житло, - сказав В'ячеслав Курилін. - У нас в роботі зараз кілька лихварів. Один із прикладів: молода людина взяв гроші, заклав квартиру, в якій проживають крім нього мама-інвалід і сестра. Не зміг повернути позику, і коли йшов суд, ні мати, ні сестра не були в курсі, що існує якийсь борг. Вони дізналися, тільки коли до них прийшли і сказали, що квартиру потрібно буде звільнити.

Головна перевага лихварів (сумнівне, правда) - вони готові дати гроші тим, кому відмовляють банки і навіть мікрофінансові організації. Серед клієнтів лихварів особливо багато дрібних підприємців, які не можуть отримати кредит в банку, тому що вже зіпсували кредитну історію.

Або навпаки, до лихварів можуть звернутися цілком платоспроможні підприємці. Вони просто перестраховуються, так як є невеликий ризик зіпсувати кредитну історію. Ось вони і вибирають позики, які в ній не враховуються.

Ще одна причина, по якій до лихварів звертаються: вони нерідко пропонують (якщо є застава) не такі вже й великі відсотки. Мікрофінансові організації, як розповів Антон Шабанов, рідше працюють із заставами. Відповідно, щоб отримати вигоду, МФО виставляють відсотки більше (їм потрібно застрахувати себе на випадок, якщо частина клієнтів не заплатить взагалі).

При цьому лихварі можуть "скласти" процентні ставки абсолютно будь-які, ніяких меж немає, зазначив економіст Антон Шабанов.

- І в якості застави вони теоретично можуть брати будь-які речі, без обмежень, - машини, дачі, мобільні телефони ... - сказав він.

Ймовірно, велика частина клієнтів звертається до лихварів через свою фінансову безграмотність: просто вони побачили оголошення в Мережі або на паркані, воно обіцяло миттєві гроші без якихось проблем, ось люди і вирішили спробувати, не розрахувавши сили і толком не вникнувши в умови договору.

Як пояснив Антон Шабанов, купівельна спроможність росіян низька, тому є попит на позики. При цьому банки зазвичай досить ретельно відбирають клієнтів.

За ринком МФО Центробанк зараз теж більше стежить, ніж раніше. Наприклад, максимальний розмір відсотків за позиками до зарплати для МФО Центробанк хоче знизити з 300% до 200% від основної суми боргу. Так що МФО (легальні) теж стають перебірливими. Тому у тих, хто видає чорні кредити (включаючи лихварів), стає все більше клієнтів.

Зателефонувавши за оголошенням "Видам позику за рахунок власних коштів", можна наштовхнутися на що завгодно. Деякі пропозиції, треба визнати, здаються цілком нормальними (можливо, тільки на перший погляд).

- Доброго дня! А навіщо вам 100 тисяч рублів? Як це не має значення? Я ж вам свої особисті гроші даю, я ж не банк! Мені цікаво, на що ви їх витратите. Ще паспорт ваш покажіть і ще який-небудь документ, СНІЛС хоча б. Я фізособам даю гроші тільки під заставу нерухомості або авто. Відсоток буде невеликий, від 2%. Без застави ми тільки підприємцям даємо, і то треба спочатку подивитися, що за гроші у них там в бізнесі крутяться ...

Зателефонувавши за іншим номером, кореспондент Лайфа замість вітання відразу почула: "Сума яка?"

- 100 тисяч? Ну нормально. Пошта моя є? Ось надішліть туди перші сторінки паспорта і номер телефону - я подумаю, чим можу вам допомогти.

- А без паспорта ви допомагати не будете?

- Нам же треба на вас подивитися! До речі, ми 10% комісії беремо відразу. А відсоток ... ну, для вас нехай буде 17% річних.

Схема наступної ростовщіци відразу ж здалася сумнівною. Вона заявила, що у неї є "свої люди" як мінімум в 11 банках. Позику можна оформити блискавично і офіційно під 20% річних.

- Та не треба мені паспорт ваш ... Ви тільки приїжджайте. Віддавати будете як хочете. Я вас чекаю! - сказали на тому кінці дроту.

Майже всюди угода оформляється у нотаріуса (саме тому лихварі і виграють потім в судах). До речі, витрати оплачує клієнт. І це небезпечний момент. Нерідко під оголошеннями про "позиках у приватної особи" можна зустріти гнівні відгуки: "Використовує дані третіх осіб, бере аванс в розмірі 4-6 тисяч і перестає виходити на зв'язок. Будьте уважні і обережні! Не відправляйте йому свої документи, згодом може використовувати їх ".

Ще один відгук: "Бере гроші за перевірку кредитної історії і пропадає. Не вірте !!! Мене обдурив на 2500 - і тиша. Сьогодні обіцяв повернути гроші, сказав, що помилка в перекладі, але я вже не вірю !!! Будьте обережні, він шахрай !!! "

Раніше саморегульована організація "мікрофінансування і розвиток" так оцінила ринок: росіяни повинні чорним кредиторам (це і незаконні МФО, і лихварі) вже 100 млрд рублів.

Але і самі лихварі можуть постраждати від своїх клієнтів, адже все це напівлегально і охорони, як у банках, немає. Деякі історії схожі на сюжет "Злочину і кари". як повідомлялося в лютому, 25-річний житель Бєлорєцька прийшов в будинок до 75-річній місцевій жительці, яка давала своїм знайомим гроші під відсотки. Отримавши відмову, він задушив її.