У НБУ розповіли, на яких умовах і за якою ціною проводиться рефінансування банків
19 березня 2015 року, 10:54 Переглядів: 
Стабілізаційні кредити видаються за ціною на 1,5% вище облікової ставки. Фото: Олександр Яремчук
Кредити рефінансування видаються Нацбанком виключно для підтримки ліквідності банків, заявив на брифінгу заступник директора генерального департаменту грошово-кредитної політики НБУ Олександр Арсенюк. " банки привертають гроші одних клієнтів, а іншим позичають. І можуть виникати випадки, коли з незалежних від банку причин клієнт забирає гроші раніше терміну. Згідно із законом фізособам це можна робити. Тоді у банку виникає розрив ліквідності. При цьому у банку можуть бути хороші показники, він може бути законослухняним ", - пояснив ситуацію Арсенюк.
У таких випадках банк йде на міжбанківський валютний ринок, щоб придбати засоби. "Якщо не виходить це зробити на міжбанку, банк йде до НБУ і отримує кредит рефінансування. Активи у банку хороші, і він отримує гроші. Але кредити рефінансування не є джерелом кредитування економіки - для цього потрібні гроші фізичних та юридичних осіб на рахунках банків", - зазначив Олександр Арсенюк.
Кредити рефінансування не мають цільового призначення і надаються банку, щоб він міг вчасно виконати обов'язки перед клієнтами
"А якщо є цільовий характер - це не рефінансування, а фінансування, і це парафія Мінфіну. Не буває рефінансування з цільовим призначенням, ці кредити потрібні, щоб банк міг постійно і стабільно проводити розрахунки. Також вони дають можливість НБУ регулювати ринок через відсотки і вартість такого кредиту ", - заявив Арсенюк.
Принципи надання кредитів рефінансування
1. Кредити рефінансування видаються тільки в чітко визначених параметрах. "Якщо ми бачимо, що в цілому по системі банків є дефіцит ліквідності, визначаються обсяги, в яких НБУ може підтримати систему в цілому. Рішення про надання такого кредиту видається тільки тоді, коли є висновок, що він не вплине на стабільність грошової одиниці, або рефінансування банку зменшує ризики нестабільності в порівнянні з ситуацією, коли такий кредит не надається ", - заявив Олександр Арсенюк
2. Кредити рефінансування не видаються банкам з поганими активами.
3. Кредити рефінансування видаються під надійне забезпечення. "Отримати кредит під особисту гарантію акціонера дуже складно ... Це вторинний заставу, який додає комфорту, але не є базою для повернення коштів", - заявив перший заступник глави НБУ Олександр Писарук. "НБУ в разі нестачі заставного майна зможе звернутися до такого акціонеру з вимогою про стягнення всього майна, яке йому належить. Крім того, акціонери несуть моральну відповідальність", - сказала директор Генерального департаменту банківського нагляду НБУ Алла Шульга.
4. Кошти надаються на кредитній основі. Їх ціна повинна бути обґрунтованою, і ставка не може бути нижче, ніж облікова ставка НБУ. "Тому ніхто не може видавати кредити рефінансування по 2-3%, по неадекватною ціною і тим самим зменшити обсяги відрахувань до бюджету. Все кредити рефінансування в будь-якому випадку так чи інакше прив'язуються до облікової ставки. Якщо банки запитують кредити дешевше облікової ставки, їх заявки автоматично не задовольняються ", - сказав Олександр Арсенюк.
Він уточнив, що стабілізаційні кредити є видом кредитів рефінансування. Вони видаються тим банкам, у яких проблеми з ліквідністю мають глибший характер. Стабілізаційні кредити видаються за ціною на 1,5% вище облікової ставки. Нагадаємо, облікова ставка зараз встановлена на рівні 30%. "Це тимчасовий захід, зрозуміло, що при такій ставці нормально економіка працювати не може", - зазначив Олександр Писарук.
Також існують екстрені механізми рефінансування. Наприклад, такі кредити використовувалися на початку 2014 року, коли була надія, що криза не буде таким тривалим. Суть таких кредитів полягає в тому, що використовуються більш широкі інструменти застави і можливий індивідуальний підхід до банків, пояснив Арсенюк.
Використання кредитів в банках, за словами Олександра Пісарук, контролюють куратори. У разі виділення стабілізаційного кредиту, як розповіла Алла Шульга, банки також отримують обмеження по ризикових операцій. Наприклад, банк втрачає можливість купити кредитний портфель.
За даними НБУ, протягом 2014 року і січня-лютого 2015 року банки отримали кредитів рефінансування на загальну суму 266 млрд грн. Повернули - 228 млрд грн.
Заборгованість за кредитами рефінансування за цей період виросла на 42,2 млрд грн: за 2014 р - на 37,5 млрд грн, в січні-лютому 2015 р - 4,7 млрд грн.
Загальний обсяг заборгованості за наданими Національним банком України банкам і Фонду гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) кредитами на початок березня становив 129,27 млрд грн. Різниця між обсягами наданих банкам кредитів і обсягами їх повернення склала 3,67 млрд грн, повідомили в прес-службі Нацбанку.
У лютому НБУ надав банкам і ФГВФО кредити на загальну суму 36,03 млрд грн. При цьому обсяг повернення виданих раніше кредитів рефінансування склав 27,17 млрд грн, відзначили в НБУ.
У Нацбанку повідомили, що за лютий надали стабілізаційні кредити двом банкам - "Приватбанку" (3,29 млрд грн) і "Фінанси та кредит" (276 млн грн).
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "У НБУ розповіли, на яких умовах і за якою ціною проводиться рефінансування банків". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Ксенія Капустинська
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.