В Україні триває процес оздоровлення банківської системи
Новини Донецька і області
Брокбізнесбанк
В Україні триває процес оздоровлення банківської системи. За два роки Нацбанк ліквідував майже сотню "поганих" банків. Процес хворобливий, особливо для клієнтів, які тримали там гроші на депозитах. Як відбувається процес зачистки банків і чому вкладники іноді не можуть отримати свої гроші, розбиралися журналісти.
Кожному депутату - по банку
За словами експертів, процес зачистки "поганих", тобто неконкурентоспроможних банків, потрібно було почати ще 15 років тому. В Україні ще зовсім недавно налічувалося понад 200 фінустанов - це ненормально для будь-якої цивілізованої країни. В державі має бути 10-15 банків, але великих і потужних, з розгалуженою інфраструктурою. Тоді вкладники можуть бути спокійні, що банк не розвалиться, хоча, звичайно, від форс-мажору не застрахований ніхто, навіть у благополучних країнах західного світу.
Що стосується України, то, як зазначають банківські експерти, грубо кажучи, кожен депутат купував банк, щоб через нього прокачувати кошти і в короткі терміни заробити хороший капітал шляхом залучення інвестицій і депозитів. І 15 років тому, і зараз, подібна схема діє - власники банків заманюють клієнтів великими відсотками депозитних вкладів, хоча насправді у нього мало статутного капіталу для виплати дивідендів. Зрештою, банк оголошує себе банкрутом, а люди втрачають свої гроші. Вони можуть повернути свої вклади через Фонд гарантування вкладів, але тільки якщо їх сума не перевищує 200 тисяч гривень. Все, що понад цю суму, фактично втрачається.
"Брокбізнесбанк", як і велика частина банків, був банкрутом ще в 2008 році, але його покривала влада
Тому оздоровлення банківської системи все одно було потрібно. Як зазначив економічний експерт Борис Кушнірук, його треба було почати давно.
"Після початку економічної кризи 2008-2009 років банківська система де-факто стала банкрутом. Загальний обсяг "поганих" кредитів в українських банках перевищував 50 відсотків. Тобто капітал банківської системи з тих пір був глибоко негативний. Вони жили виключно за рахунок вкладів населення і рефінансування Нацбанку ", - відзначає експерт.
За його словами, вже в кінці 2008 року в Україні більше половини капіталу вже не було. Причому в багатьох банках не було ще задовго до 2008 року. Наприклад, в "Брокбізнесбанку" (власники - екс-народні депутати брати Сергій і Олександр Буряки - 24). Станом на 1 січня 2014 з 28 мільярдів гривень активів, які перебувають на балансі в "Брокбізнесбанку", лише 1,8 мільярда обслуговували відсотки. Тобто банк був уже неконкурентоспроможним.
Але процес зачистки не проводився, так як за кожним банком стояли політики, олігархи, які змушували НБУ закривати очі на те, що ці банки - банкрути.
Гонтарева і методи ліквідації "поганих" банків
Як зазначає Борис Кушнірук, чинний керівник Нацбанку Валерія Гонтарєва зробила те, на що не наважувався жоден глава НБУ. Процес оздоровлення банківської системи непростий, але, як підкреслює експерт, це в кінцевому підсумку дозволить позбутися від неліквідних банків і таким чином захистити українців від банкірів аферистів.
Банки-банкрути не можна залишати на ринку. Тому що вони продовжують залучати депозити населення, створювати піраміду, а потім буде і у них, і держави проблема. Це рана, яку потрібно повністю вичистити. Процес, на мою думку, проводиться недостатньо жорстко, - вважає економічний експерт.
Сама Валерія Гонтарєва недавно заявила, що серед банків, які потрапили під ліквідацію, чимало тих, хто продовжував відмивати гроші. Серед їх власників люди з оточення екс-президента Януковича.
"Дельта" в 2014-му отримав рефінансування, а потім його ліквідували. Невідомо, хто поверне гроші державі
За словами Кушнірука, Гонтарева діє досить професійно. Глава НБУ, по-перше, закриває всіх банкрутів. По-друге, зажадала повної прозорості роботи власників банків. Всі банки змусили відкрити їх власників. Тих, хто цього не зробив, закрили.
Завдання керівництва Нацбанку полягала не в тому, щоб ліквідувати банки, а змусити збільшити власний капітал і забезпечити достатню ліквідність. Саме це зараз і відбувається. В іншому випадку ми мали б ще десятки мільярдів гривень неповернених депозитів українським фізичним і юридичним особам. Значну частину яких довелося б повертати за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів, а за фактом Держбюджету,
- переконаний Кушнірук.
А ось економічний експерт Андрій Новак зовсім протилежної думки. На його переконання, процес зачистки - це дуже дикий і цинічний, по суті, грабіж вкладників. І відбувається зачистка зовсім інакше, ніж в цивілізованих країнах.
Якщо комерційний банк стає неплатоспроможним, то центробанк виставляє його на продаж. Тоді може бути два сценарії. Перший - проблемну фінустанову може викупити інший банк. Якщо іншим комерційним банкам це нецікаво, то його викуповує держава. І в першому, і в другому варіанті той, хто купує, повністю бере на себе зобов'язання перед вкладниками. Тобто ніхто з вкладників свої гроші не втрачає. Навпаки, вони переходять з проблемного банку в більш потужний, - підкреслює Андрій Новак.
При цьому, як зазначає експерт, пограбували економічно активну частину українців - представників малого та середнього бізнесу або високооплачуваних фахівців, у яких на депозитах лежала сума більше 200 тисяч гривень. Тому, вважає Андрій Новак, так зване "оздоровлення", яке супроводжується виведенням капіталу за межі України їх власниками, - елемент дуже швидкою, але величезною наживи.
Банк "Михайлівський" та інші ошукані вкладники
Окрема ситуація склалася з банком "Михайлівський". НБУ в травні оголосив його неспроможним і ввів тимчасову адміністрацію. Але багато клієнтів, як з'ясувалося, не можуть повернути свої гроші через Фонд гарантування вкладів. Справа в тому, що власник "Михайлівського" Віктор Поліщук, який втік з країни, їх просто обдурив.
Як пояснює сама Гонтарева, менеджмент банку, щоб збільшити навантаження на Фонд гарантування вкладів, скориставшись неписьменністю наших людей, відкрив компанію, через яку стали залучати гроші населення. Ця компанія перебувала з рахунками абсолютно в іншому банку. За словами Гонтаревої, НБУ це виявив і попередив керівництво банку.
Банки закривають, вкладники залишаються ні з чим
Однак важко сказати, наскільки подіяло це попередження, так як частина клієнтів, які оформили депозити не безпосередньо з банком, а через треті компанії, тепер не можуть повернути свої гроші. З точки зору закону все правильно. Третя компанія просто взяла у них гроші і, м'яко кажучи, розчинилася. Проблема в тому, що банк відраховує відсотки до Фонду гарантування вкладів, що дозволяє в разі банкрутства повернути гроші клієнтам, а ось третя компанія цього не робить. Відповідно, ніхто гроші не повертатиме.
Справа дійшла до того, що 3 листопада ошукані вкладники прийшли до НБУ на акцію протесту з вимогою повернути свої гроші. Протестуючі навіть перекрили центральні вулиці Києва.
Немає законного способу виплачувати їм депозити. Це питання не Нацбанку. Насправді це справжнє шахрайство власників банку. Один із способів повернути гроші - потрібно розшукати власника Віктора Поліщука, заарештувати його майно. До речі, він небідна людина, йому належить мережа супермаркетів побутової техніки. І таким чином компенсувати вклади, - каже Борис Кушнірук.
В даному випадку, за словами Бориса Кушнірука, вкладники хочуть за рахунок Держбюджету отримати компенсацію за те, що вони укладали угоду не з банком. Власники "Михайлівського", в свою чергу, свідомо довели до фінансової установи до банкрутства. Тому треба йти не до НБУ, а в поліцію і генпрокуратуру, вважає він.
У той же час Андрій Новак вбачає елементи змови в цій акції протесту.
З банком "Михайлівський" цікава ситуація. Неясно, чому вкладники саме цього банку так агресивно вийшли з акцією протесту. Є підозра, що ця акція може бути рекомендована. Бо, якби це була справжня акція постраждалих вкладників, то було б логічно об'єднатися з клієнтами інших банків, - переконаний Новак.
Швидше за все, ті клієнти "Михайлівського", хто віддав свої гроші підставної компанії, купившись на високі відсотки, залишаться ні з чим. Але, думається, не тільки вкладники цього банку. Є ризик, що таких постраждалих буде більше. Тому з цієї точки зору зачистка неліквідних банків потрібна.
Але є один нюанс: як кажуть деякі експерти, в ліквідації банків присутня політична складова. Нацбанк зачищає ще й конкурентів. Наприклад, "Авант-Банк", за яким стояв екс-глава ГПУ Віталій Ярема, хоча цей банк в 2014 році був одним з лідерів за темпами зростання валютних депозитів. За твердженням фінансових фахівців, Гонтарева розчищає шлях близьким до неї структурам. Наприклад, банку "Авангард", акціонером якого вона була. Тому, вважають вони, якщо до керівництва НБУ прийде хтось інший, буде робити те ж саме - тільки на свою користь. Незрозумілою залишається ситуація з функціонуванням банків з російським капіталом. Банки країни-агресора продовжують спокійно працювати в Україні.
Також, як писали ЗМІ, перед тим, як ліквідувати якийсь банк, в якому лежать гроші впливових людей, їх просто попереджали, щоб вони вивели свої гроші. А звичайним вкладникам нічого не залишається. У зв'язку з цим важливо, щоб така зачистка привела дійсно до оздоровлення банківської системи і повернення довіри населення. Адже українці все менше довірять банкам. І причина не тільки у фінансовій неписьменності, через що вони залишилися без заощаджень. Причина також в неврегульованих законодавчому полі, дозволяє що аферистам будувати фінансові піраміди, а населення продовжує залишатися незахищеним.