Як повернути відсотки по кредиту при достроковому погашенні?
Багато хто задає собі питання, як повернути відсотки по кредиту. Людям, які не мають юридичної або економічної освіти, це здається неможливим. Банки заробляють колосальні суми, надаючи юридичним і фізичним особам кредитні гроші - іноді вони мають до 20% в рік від початкових коштів.
Але повернення відсотків по кредиту можливий при достроковому погашенні. Про те, як це зробити, які документи необхідно надати, і хто має право на компенсацію - в цій статті.
види позик
У банківських позичок бувають різні назви в залежності від їх призначення. Це гроші на відкриття бізнесу для підприємців та споживчий для приватних осіб. Гроші, видані приватним особам, можуть бути цільовими і нецільовими. Цільовий кредит видається на придбання конкретних предметів або нерухомості. Він буває:
- На покупку житла (іпотечний).
- Автокредит (на придбання легкового або вантажного автомобіля, а також деяких видів сільгосптехніки).
- Оплата навчання (в тому числі і покупка техніки або товарів, необхідних для навчання).
- На медичні послуги.
- На покупку дрібної побутової техніки, меблів.
Варто звертати особливу увагу, як в договорі прописано призначення грошей, чи можна його класифікувати як в договорі прописано призначення кредиту - від цього залежить, куди звертатися за компенсацією.
Компенсація від банку
Питання про те, чи можна повернути відсотки за споживчим кредитом через банк, задають приватні особи, які планують віддати борг достроково. Всі великі фінансові підприємства Росії (Ощадбанк, ВТБ, Россельхозбанк) повертають переплачені гроші за кредит якщо клієнт погасив достроково всю суму.
Принцип роботи такий: коли клієнт підписує з банком договір про надання боргу, працівник відділення видає йому таблицю оплати. Там прописана фіксована сума, яку клієнт повинен віддавати на погашення заборгованості щомісячно. Клієнт може платити більше, але не менше зазначеної суми. Оплата повинна бути регулярної і проводитися в певний період (зазвичай вказано «коридор» в 7 або 10 днів протягом яких людина повинна зробити щомісячну виплату).
Також вказати повну суму, яку людина повинна віддати фінансової організації в кінці кредитного терміну. Після погашення боргу (в термін) історія клієнта очищається і він числиться сумлінним і надійним в загальній банківської базі.
Якщо людина віддала повну суму грошей з кредитними відсотками раніше зазначеної в договорі дати, він може претендувати на відшкодування переплати відсотків. Банк повертає відсотки по погашеному боргу за стільки місяців, на скільки раніше були віддані всі гроші.
Тобто якщо ви оплатили річний кредит за 8 місяців, то ви маєте право на те, щоб вам повернули приховані відсотки за 4 місяці.
У разі погашення річного позики менше ніж за місяць, переплату повертають за 11 місяців, а не за весь рік. Це прописано в договорах всіх банків, які практикують повернення відсотків по кредитах.
Для повернення частини грошей через банк вам необхідно:
- Погасити весь борг.
- Написати заяву на перерахунок.
- Якщо ви отримали відмову, необхідно звернутися в суд.
Але якщо ви берете гроші у великого підприємства, то справи по переплати практично ніколи не доходять до суду. На це є кілька причин:
- Будь-яке судовий розгляд розхитує репутацію банку.
- Якщо людині доводиться подавати до суду, він не звернеться більше в цей банк, а це втрата клієнта.
- У більшості випадків суддя виносить рішення на користь позивача, а банку доводиться виплачувати відсотки і компенсацію за моральну шкоду і оплачувати послуги юриста для себе і позивача.
Тому сумлінний платник завжди отримує компенсацію.
Повернення через податкову
У законі про оподаткування громадян передбачений пункт про повернення 13% (Єдиний прибутковий податок) від суми, витраченої на житло або виплати іпотечного, або іншого цільової позики (на покупку землі під забудову, в рідкісних випадках - автокредиту).
Якщо ви плануєте через податкову повернути частину кредиту, то ви повинні звернути увагу на призначення боргу і то, з яких кредитів держава може повернути податкові відрахування. Якщо в договорі вказана мета видачі фінансів - проблем не буде, якщо ж призначення споживчого кредиту не прописано - вам законно відмовлять у державній фінансовій структурі.
13%, виплачені людині - це податкові відрахування. Його можна отримати за вартістю житла і потім за сплаченими відсотками.
Гроші в податковій повернути не складно. Необхідна умова - дострокова оплата банку. Також податкова повертає 13% тільки працездатним громадянам, у якого задекларовано стабільний дохід. Обов'язкова чиста податкова історія і щомісячні відрахування в ФНС.
Умови отримання податкового вирахування
Жінки, які не працюють і отримують допомогу по догляду за дитиною, а також непрацюючі пенсіонери і студенти не можуть претендувати на компенсацію тому, що прибуткового податку в казну від їх імені немає - компенсувати ні з чого. В такому випадку краще, щоб кредит узяв працює родич, заяву в податкову також повинен подавати він.
Громадянин не може отримати більше, ніж 13% компенсації від держави. До того ж, податкова не розглядає заяви на кредит на дрібну побутову техніку та оплату навчання. В основному компенсацію отримують цільові позики на купівлю житла або автомобіля.
Сума, яку компенсує держава за покупку житла не повинна бути більше, ніж 2 000 000 рублів. 13% від цих грошей - 260 000 рублей. Якщо людина при покупці квартири або землі під забудову витратив більше 2 000 000 рублів, податкова поверне тільки 260 000 - великі компенсації не передбачені чинним законодавством. Те ж саме якщо людина звернулася з проханням повернути 13% з покупки декількох квартир або ділянок - держава поверне не більш 260 000 рублей.
Відео:
Якщо громадянин звернувся із заявою на повернення відсотків по іпотеці, то тут він може одержати не більше 390 000 рублів (13% від 3 000 000).
Для того, щоб оформити податкове вирахування, необхідно ретельно підготуватися і зібрати пакет документів:
- Внутрішній паспорт громадянина Російської Федерації.
- Декларація за весь час з тих пір як був отриманий кредит.
- Довідка з місця роботи громадянина (2-ПДФО).
- Документ, який підтверджує право власності на житло, щемлю або автомобіль.
- Договір з банком.
- Довідка з банку про те, що громадянин виплатив весь кредит достроково і банк не має претензій до платника.
- Угода з графіком платежів.
- Заява на відшкодування податкового вирахування.
Довідка з банку і з місця роботи повинна бути справжньою, декларація також повинна бути оригіналом з мокрою підписом фізичної особи. Решта документів подаються у вигляді копій, завірених нотаріально або в органах, які мають право на завірення копій (паспортний стіл).
У податковій розглядають заявки на повернення відсотків по сплаченому іпотечному або автомобільному кредиту в порядку черги, тому на обробку звернення може піти від тижня до декількох місяців. У маленьких містах процедура проходить швидше, ніж в столиці або великому центрі. Уточніть термін обробки заяви у співробітника податкової.
Після прийняття рішення про відшкодування 13% від цільового кредиту служба сповістить громадянина поштою. Кошти можуть бути повернуті готівкою в казначействі або по кредитній карті Ощадбанку (так як він державний) якщо це передбачено внутрішніми правилами казначейства в вашому регіоні.