Банки "заморозили" кредити для бізнесу
11 червня 2016, 8:33 Переглядів: 
Отримати кредит бізнесу непросто. Фото: & nbsp; moneyball.info.
українські банки дивляться на кредитування бізнесу без ентузіазму. І обсяги позик, залучені ринком, невблаганно скорочуються. Так, згідно з даними Національного банку України (НБУ), за 2015 рік портфель корпоративних кредитів ужался на 2,1% або на 16,6 млрд гривень, а за 4 місяці скоротився ще на 8,1 млрд гривень.
При цьому в портфелях вже виданих позик, превалюють кредити в іноземній валюті (їх - близько 60%), а частка проблемної заборгованості перевищує 23%. Хоча, за інформацією, озвученою заступником голови НБУ Катериною Рожкової, реальна частина "поганих" боргів може виявитися вдвічі вище. Про це, побічно свідчить іоб'ем резервів, сформований банками під заборгованість юросіб - понад 37% сукупного кредитного портфеля.
Банкіри ж дають песимістичні прогнози і заявляють, що в умовах падаючої економіки безглуздо чекати зниження ставок і відновлення кредитування.
Причини заморожування кредитування як фізичних осіб, так і бізнесу, очевидні. З одного боку, значно впала платоспроможність українських компаній, і погіршилося їх фінансовий стан. Якщо вірити даним Держслужби статистики, за 2015 рік великі і середні підприємства отримали понад 230 млрд гривень збитків, а в першому кварталі 2016 року - 156 млрд гривень збитків.
Плюс до всього, бізнес просто не може собі дозволити користуватися позиковими коштами в умовах скорочення обсягів виручки, втрати не тільки внутрішніх, але і зовнішніх ринків збуту. Наприклад, за 2015 рік експорт українських товарів скоротився майже на 30% або більше ніж на 15 млрд доларів. Ще одна причина, по якій компанії не можуть користуватися позиками - конфлікти з фіскальними та іншими контролюючими органами.
"Вартість фінансування сьогодні коливається в межах 22-24% річних для заставних кредитних продуктів, 24-26% для короткострокових овердрафтів без забезпечення", - наводить приклад директор департаменту розвитку продуктів для середнього та малого бізнесу банку Credit Agricole Максим Дмитрієв.
Така ставка не під силу навіть щодо "живим" компаніям з рентабельністю на рівні 13-15% (наприклад, в сфері АПК, енрегогенераціі, рітейлу), не кажучи вже про бізнес, який сидить глибоко "на дні".
З іншого боку, банківська система бореться зі своїми проблемами. Ось уже два роки банки декларують колосальні втрати: - 53 млрд гривень збитків в 2014 році і ще - 66,6 млрд гривень в 2015 році. Крім того, за період з 1 січня 2014 року по 1 травня 2016 року зі ринку пішло (а вірніше, було виведено силами НБУ та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб) понад 70 банківських структур.
До того ж, на банківському секторі "висить" величезна кількість боргів. Сума тільки зовнішньої кредитної заборгованості перевищує 10 млрд доларів. А це майже 15% ВВП. Тому, логічно, що в такій ситуації першочергова для банків завдання - врятуватися від банкрутства.
Так чи інакше, але фінансування бізнесу, нехай і в урізаному варіанті, залишилося. Йдеться в основному про поповнення оборотних коштів на строк до одного року. Деякі банки згодні надавати інвестиційні кредити (на розвиток) терміном до 3-5 років.
"Також може йтися про" швидких "грошах невеликим і середнім фермерам для закриття поточних фінансових потреб (поповнення оборотного капіталу, аваль векселів, банківські гарантії, лізинг), і про овердрафт як для існуючих, так і для нових клієнтів", - розповідає член правління "ОТП Банку" Алла Бініашвілі.
Причому овердрафт необхідно погашати протягом 1-3 місяців, а його обсяг жорстко прив'язаний до оборотів компанії по банківських рахунках, і до її загальної платоспроможності. Іншими словами, навіть погоджуючись позичити гроші, банки встановлюють досить високу планку для позичальників.
"Сьогодні кредит можуть отримати компанії, які ведуть прибуткову діяльність і не мають негативної кредитної історії. Часто банки просять надати звіти про діяльність за останні два роки ", - пояснює начальник управління бізнес-клієнтів UniCredit Bank Ольга Полонська. Чималу роль при цьому відіграє наявність ліквідної застави, який як мінімум в 1,5-2 рази перекриває суму виданого кредиту.
"Саме тому більшість банків сьогодні не готові брати ризики по компаніям-стартапам, і кредитують лише розвиток бізнесу. Ризики при фінансуванні новостворених проектів на порядок вище, оскільки оцінити реальність і життєздатність їх бізнес-плану вкрай складно", - коментує Дмитрієв.
В якості альтернативи, до речі, банки пропонують торгове і документарний фінансування, при якому фінустанова виступає гарантом проведення операції. Наприклад, за дорученням клієнта-покупця зобов'язується оплатити відвантажений товар. Вартість такої послуги - на рівні 5-6%, що значно нижче кредитної ставки. Але застосування подібних інструментів обмежена (по більшій частині, вони використовуються експортерами), і потреба в кредитних ресурсах вони, на жаль, замінити не можуть.
Банкіри вважають, що відновлення кредитної активності раніше, ніж в перспективі 1,5-2 років, очікувати не варто. І справа не тільки в негативному бізнес-кліматі. Наприклад, облікова ставка НБУ все ще залишається на високому рівні. Високої, навіть незважаючи на те, що в квітні Нацбанк знизив її з 22 до 19%, а в травні - ще на 1 п.п.- до 18%.
Європейський центробанк, наприклад, для стимулювання кредитного сектору та боротьби з низькою інфляцією ще червні в 2014 році ввів негативну ставку. Її значення спочатку становила 0,1%, а в грудні 2015 року був доведено до значення "мінус" 0,3%. Подібним шляхом пішов і Центральний Банк Японії, який в лютому 2016 вперше зважився на практику негативних ставок, стимулюючи, таким чином, банки кредитувати національну економіку.
Втім, висока кредитна ставка є лише одним з факторів активізації кредитування. "Його стримує високе боргове навантаження на економіку, низький платоспроможний попит на позикові ресурси, високий рівень проблемних кредитів і невирішені питання із захистом прав кредиторів", - пояснює Ольга Полонська.
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Банки" заморозили "кредити для бізнесу". інші бізнес новини дивіться в блоці "Останні новини"
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.