Банківська таємниця вже зовсім не таємниця

Президент Петро Порошенко недавно підписав закон №914-VIII «Про внесення змін до Бюджетного кодексу України (щодо узгодження норм Бюджетного кодексу зі змінами в галузеве і податкове законодавство)», яким, зокрема, внесено зміни до закону «Про банки і банківську діяльність в Україна ». Цим документом дозволяється розкривати банківську таємницю на запит Міністерства фінансів для перевірки інформації, наданої громадянами при оформленні соціальних виплат.

В першу чергу зміни стосуються субсидій на житлово-комунальні послуги. По-друге, це необхідно для винесення рішень про надання різного роду пільг, пенсій, заробітних плат та інших виплат, що здійснюються за рахунок коштів державного та місцевих бюджетів, Пенсійного фонду України та інших фондів загальнообов'язкового державного соціального страхування.

Так, банки зобов'язані надати інформацію про відкриті рахунки (поточних, кредитних, депозитних і т. П.), Операціях і залишків по ним.

Чи не стане це приводом для того, що відтепер державні чиновники, наприклад, «заглядаючи» в депозити громадян, зможуть одноосібно вирішувати, кому надавати пільги, а кому ні? Наприклад, відмовлять у наданні субсидій на послуги ЖКГ сім'ї, де у чоловіка є депозит в 3000 доларів, який він беріг для навчання своєї дитини? Чи не вийде так, що розголошена інформація буде гуляти по світу і про неї дізнаються не тільки ті, хто має на це законні права, але і ті, хто не має? Взагалі, чи не підірве це і без того вкрай мале довіру нашого населення до банківського сектору і не стане ще більш масовим відтік грошей громадян з банків?

мінімізації ризиків

За словами старшого юриста департаменту судової практики ЮК «Алексєєв, Боярчуков і партнери» Олександра Ткачука, зазначені зміни до законодавства не повинні негативно вплинути на статус банківських установ, оскільки на сьогоднішній день така інформація надається банками органам фінансового моніторингу, виконавчої служби. «Таким чином, фактично новий закон просто розширив перелік організацій, які можуть отримувати доступ до банківської таємниці для конкретних цілей», - вважає він.

Так, погодитися з експертом можна, але ще ніколи держава не контролювала депозити пересічних громадян, і перевіряти воно буде саме тих, хто претендує на субсидії - тобто небагатих людей.

Чи не бачить особливих проблем і будь-яких порушень прав вкладників або інших категорій клієнтів банків і директор з юридичних питань банку «Кредит Дніпро» Максим Грінченко. Він звертає увагу на те, що до прийняття нового закону перелік випадків, при яких банки мали право відкривати інформацію про клієнтів, був досить широким, але це не позначається на поведінці і настроях вкладників. «Зокрема, банки мають право надавати інформацію, що містить банківську таємницю, у випадках, передбачених чинним законодавством (ст. 62 закону« Про банки і банківську діяльність »), а саме: за письмовим запитом безпосередньо самого клієнта; за письмовим запитом третьої особи і на підставі письмової згоди клієнта; за рішенням суду; за письмовим запитом органів прокуратури, СБУ, Національної поліції, Національного антикорупційного бюро України, Антимонопольного комітету України; Державної фіскальної службі України; Державній службі фінансового моніторингу; органам Державної виконавчої служби; Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку; Національному агентству з попередження корупції; Національному банку України та іншим банкам », - пояснив він. Як бачимо, дійсно перелік органів, які мали право доступу до такої інформації, досить великий. Тому практично поки мова йде тільки про його розширенні.

Зі своїми колегами згоден і старший юрист ЮФ «Лавринович і Партнери» Інна Рудник: «З одного боку, втілена в законі ініціатива зрозуміла і має на меті мінімізувати можливі шахрайські дії осіб, що звертаються із заявами про отримання соціальних виплат, пільг або субсидій, приховуючи свої реальні доходи ». Однак фахівець попереджає і про можливі зловживання.

Теоретично правом зловживати можна

На думку пані Рудник, у внесених змінах не передбачено ніяких вимог до письмовим запитом Міністерства фінансів України, таких, як обгрунтованість або необхідність підтвердження факту звернення особи, інформація про який запитується, з відповідною заявою про отримання соціальної чи іншої виплати за рахунок державного бюджету.

Можна сказати, що фактично банки зобов'язали розкривати банківську таємницю щодо певної категорії осіб за умови отримання простого письмового запиту. І. Рудник також зазначає, що Міністерство фінансів теоретично має можливість зловживати наданим йому правом на запит інформації. «Не виключено, що найближчим часом буде прийнятий підзаконний нормативно-правовий акт, який і буде визначати більш детально вимоги до тексту запиту, порядку його складання, надсилання, а також встановлювати відповідальність за перевищення працівниками Міністерства своїх повноважень при реалізації зазначеного права», - додає юрист.

Разом з тим експерт впевнена, що негативні наслідки можуть виникнути тільки для тих, хто не має права на отримання виплат, однак намагається приховати це за ширмою банківської таємниці.

Різний досвід

Що стосується міжнародного досвіду, то тут також неможливо знайти єдину модель. У кожній країні свої норми регулювання. Наприклад, в державах з найбільш міцними фінансовими системами в світі, таких як Австрія, Швейцарія, Ліхтенштейн та інші, дуже жорстке законодавство в частині зберігання банківської таємниці. Це дозволяє обмежувати кількість запитів до конкретного банку. При цьому навіть за рішенням суду банк може самостійно приймати рішення, відкривати інформацію чи ні. Тобто державним органам не так просто отримати дані про депозити громадян або кредитну історію.

Зате в Сполучених Штатах закон про таємницю вкладів, навпаки, полегшує контролюючим органам доступ до банківської інформації. Так, за цим законом банки мають право надавати дані на запити правоохоронних та податкових органів. А інформація про транзакції, які здалися фахівцям банку підозрілими, повинна передаватися в центральний електронний архів Financial Crimes Enforcement Network, до якого мають доступ ФБР, ЦРУ, Агентство по боротьбі з наркотиками, митне та податкове відомства.

Однак останній приклад стосується розголошення інформації про рахунки типових бандформувань, міжнародної мафії і т. П. І дійсно, там місцевий Мінфін разом з комерційними банками масштабно борються з такими великими і нечесними грошима.

На думку голови правління асоціації «Фінансова грамота України» Михайла Стрельникова, у нас з банківською таємницею справи завжди йшли дуже погано: «Держава просто вже не знає, де брати гроші. Обсяги стягнень податків кожен день стають менше. Великі компанії, наближені до влади, платять копійки. У малого і середнього бізнесу вже «віджали» все, що можна. Ось тепер вирішили взятися за звичайних людей, щоб далеко не всім, хто має право на субсидію або пільгу, їх надати ».

Точно сказати, як вплине дію нового закону на зменшення кількості наданих субсидій і пільг, поки не береться ніхто. Як і стверджувати, що ніякого масового відтоку депозитів з банківської системи саме з цієї причини не буде. Поживемо місяць-другий - побачимо.