Банкрутство банку: причини і наслідки

1. Прострочення виплати позик
2. Падіння цін
3. збитки
4. Різні економічні, політичні чинники як причини банкрутства
5. Закон, на підставі якого банк заявляє про своє банкрутство
6. Заходи запобігання банкрутству
7. особливості банкрутства

Коли в країнах настає криза, багато банків стикаються з банкрутством. Це явище виникає у випадках, коли підприємство не в змозі розплачуватися з кредиторами і припиняє своє існування. Причиною, через яку банк стає банкрутом, може стати неповернення позики, втрата вартості активів, збитки від діяльності. Кожна з перерахованих причин веде до того, що власний капітал банку зменшується. Якщо він стає нижче нуля, то банк визнається неплатоспроможним, а це сприяє тому, що пасиви стануть перевершувати активи. У таких ситуаціях ревізори зазвичай приходять до рішення про припинення діяльності даного неплатоспроможного фінансової установи.

Прострочення виплати позик

Якщо позичальник не може виплатити основну суму позики або ж процентні платежі, вона вважається простроченою. У таких випадках ревізори приймають рішення про те, щоб банк списав позику. Це означає, що він більше не повинен включати прострочену позику в балансовий звіт. Якщо банк отримує регулярну прибуток, то списання кількох незначних позик не вплине на його діяльність і ніяк не відіб'ється на власному капіталі, так як ця сума буде перекрито прибутком, отриманої від інших позик.

Найчастіше банкрутство банку виникає в разі, якщо протягом довгого часу його витрати значно перевищують доходи.

Падіння цін

Другою причиною банкрутства є падіння вартості цінних паперів в період від дати їх придбання до продажу. Якщо банк придбав облігації, які згодом стали набагато дешевше, це може стати причиною банкрутства. У 1930-ті роки саме через падіння вартості цінних паперів безліч банків заявило про своє банкрутство.

збитки

Однією з найпоширеніших причин банкрутства банку є збитки від власної діяльності. Це відбувається тому, що власний капітал фінансової установи зменшується. Така ситуація може призвести до того, що він буде дорівнювати нулю, внаслідок чого банк збанкрутує. Найчастіше це відбувається тому, що йому необхідно проводити виплати в таких розмірах, які набагато перевершують прибуток від активів. Тому величина активів скорочується, а пасивів - збільшується, що призводить до зменшення власного капіталу банку.

Різні економічні, політичні чинники як причини банкрутства

Причинами, за якими банк стає банкрутом, можуть стати економічні фактори:

• Інфляція.
• Ставка податків і банківських позик.
• Зміни у валютних курсах.
• Рівень доходу населення країни, в якій діє банк.

Також існують різні політичні причини:

• Дії, а також наміри місцевих і центральних властей.
• Ставлення цих властей до різних секторах економіки.
• Наявність груп впливу в органах господарського управління та державної влади.

Варто відзначити, що, як правило, тільки одна з перерахованих вище причин не може привести до неспроможності кредитної організації. Банкрутство банку настає внаслідок тривалого процесу.

Закон, на підставі якого банк заявляє про своє банкрутство

існує Закон про банкрутство банків №127 0ФЗ - це нормативно-правовий акт, що регламентує підстави, за якими фінансова установа визнається неспроможним, порядок його ліквідації, а також черговість вимог кредиторів, які повинні бути задоволені.

Банк вважається неспроможним в тому випадку, якщо його обов'язки не були виконані протягом 14 днів після закінчення дати, коли вони повинні були бути виконані.

Якщо за заявою Банку Росії буде відкликана ліцензія кредитної організації, то арбітражний суд зможе порушити справу про банкрутство. Заявником може стати кредитор, боржник, уповноважений орган або ж сам Банк Росії.

Особи, які мають право бути заявниками, можуть звернутися в Центральний банк РФ із заявою про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій у неплатоспроможного фінансової установи. Якщо головний грошово-кредитний інститут не відповів, чи то ці особи можуть звернутися в арбітражний суд для того, щоб та чи інша фінансова установа було визнано банкрутом.

Банк Росії повинен відповісти протягом місяця. Потім заявники можуть звертатися до арбітражного суду з копією наказу про відкликання ліцензії, яка буде причиною для відкриття справи про банкрутство.

Банк Росії може самостійно відкликати ліцензію у установи, що має ознаки банкрутства. У такому випадку протягом 5 днів йому необхідно подати заяву про банкрутство банку в арбітражний суд.

Заходи запобігання банкрутству

Варто зазначити, що кожен 5-й російський банк є проблемним, тому існують певні методи, які попереджають і запобігають наступ банкрутства:

• Фінансове оздоровлення.
• Призначення тимчасової адміністрації по управлінню банком.
• Реорганізація установи.

Якщо банкрутство банку попередити не вдалося, то він припиняє свою діяльність.

особливості банкрутства

Заявити про банкрутство може як кредитор, так і сам боржник.

Головними завданнями, які повинні бути виконані під час процедур неспроможності банку, є: повернення кредиторам боргу, а також відновлення всіх необхідних для подальшого функціонування установи умов.

Заява про банкрутство банку в арбітражний суд - підстава для того щоб пред'явити докази оплати боргу. Якщо їх немає, то арбітражний суд вводить одну з процедур банкрутства, яка називається спостереженням.

У разі банкрутства банку він не може здійснювати будь-які операції.

Банк стає банкрутом в тих випадках, коли він не в змозі виплатити всі свої борги. Ще однією причиною неспроможності кредитної організації є падіння вартості цінних паперів, що може сильно вплинути на її подальшу роботу. Розгляд справи, яке може запобігти банкрутству банку, включає в себе кілька процедур. Їх проведення може відновити колишню роботу кредитної організації і позбавити її від статусу боржника.

Сама процедура банкрутства банку є досить довгою і складною. Для того щоб запобігти втратам і витрати боржника, а також кредитора, необхідно звертатися до юристів, які спеціалізується в даній області і зможуть надати необхідну допомогу.