Брати чи не брати кредит для розвитку малого бізнесу?

1. Що таке «кредит для малого бізнесу»?
2. Переваги кредитування або чому варто оформити позику?
3. Негативні сторони кредитування

У вас є бажання та ідеї для створення власного бізнесу, ви готові присвятити себе новій справі, відкрити в собі талант підприємця, але немає коштів? Ситуація типова, особливо в умовах нинішньої кризи. Але не варто опускати руки - банки готові надати позику під відсотки, створюючи умови для втілення в реальність побудованих вами планів.

Брати чи не брати кредит для розвитку малого бізнесу, які підводні камені у цієї послуги і чи вигідно співпрацю з банком - ці питання виникають у кожного початківця бізнесмена. Спробуємо знайти на них вичерпні відповіді, визначивши позитивні і негативні сторони даного процесу.

Що таке «кредит для малого бізнесу»?

Банківське кредитування бізнесу малого ланки - це комерційна послуга банківських організацій, що надається юридичним особам для розвитку підприємницької діяльності.

Використовувати отримані кошти можна в декількох напрямках:

• відкриття нового бізнесу;
• розвиток підприємницької діяльності;
• покупка транспортних засобів і / або обладнання, необхідного для виробництва;
• купівля або розширення нерухомого майна для збільшення товарообігу;
• поповнення статутного капіталу.

Практично в кожній кредитної організації є спеціальні програми, призначені для підприємців і керівників підприємств. Представивши документи, які підтверджують їхній юридичний статус і заклавши майно, можна отримати кілька десятків тисяч рублів. Але чи варто брати кредит для розвитку малого бізнесу?

Переваги кредитування або чому варто оформити позику?

Розглянемо спочатку позитивні сторони кредитування.

1. Простота оформлення. У великих кредитних організаціях процес оформлення позики для розвитку малого бізнесу повністю налагоджений. Для отримання грошей потрібно представити документи і дочекатися рішення протягом 1-3 днів. Банки в рідкісних випадках проводять складні перевірки підприємців, висуваючи до них вимоги як до звичайних позичальників.

2. Довгостроковий позику. Залежно від мети кредитування, банки можуть збільшити терміни позики. Наприклад, якщо гроші потрібні для збільшення товарообігу шляхом покупки нового обладнання, а зворотне виробництво триває протягом року, то термін кредитування буде складено з урахуванням цієї особливості.

3. Зручна подача заявок. Зараз немає необхідності відвідувати кредитні організації особисто, достатньо подати заявку відразу в кілька банків і дочекатися попереднього рішення. На сайтах кредиторів зазначена докладна інформація про умови позики і зазначено перелік необхідних документів.

4. Низька процентна ставка. Заклавши майно, можна розраховувати на зниження процентної ставки до 12-18% річних. У порівнянні зі споживчим кредитуванням, цей показник дуже вигідний для підприємців, які організовують бізнес.

Оформляти кредит в банку іноді вигідніше, ніж брати гроші в борг у родичів або друзів. По-перше, ви знаєте точні терміни виплати і вас не будуть квапити. А по-друге, ви не зіпсуєте відносини з близькими людьми, якщо не зможете своєчасно повернути належну суму.

Негативні сторони кредитування

А тепер розглянемо причини, за якими не варто брати кредит для просування малого бізнесу.

1. Процентна ставка. Якщо бізнес розвивається стрімко, то переплатити за користування кредитними грошима, близько 20% в рік, не трагічно для підприємця. Але коли діяльність збиткова і вимагає великих вкладень, переплата стає непосильним. Часто саме кредит призводить бізнесменам до банкрутства.

2. Незручний графік платежів. Підлаштувати дату отримання прибуток під дату погашення заборгованості досить проблематично. Добре, якщо у підприємця є інше джерело доходу. Якщо ж робота сезонна або залежить від певних чинників, то позичальнику загрожують прострочення, штрафи, пені, зіпсована кредитна історія, негативний спілкування з працівниками банку та інші супутні неприємності.

3. Заставне майна о. Не маючи у власності майна, ринкова вартість якого дорівнює або перевищує розмір кредиту, отримати позику практично неможливо. Особливо це стосується підприємців-початківців. В якості застави можна надати квартиру, новий автомобіль або обладнання.

4. Проблеми з кредитуванням нового бізнесу. Багато банків пропонують кредит для відкриття бізнесу, але часто ця пропозиція виявляється звичайною рекламою. На ділі, якщо ви стали підприємцем менше 3-6 місяців тому, отримати позику практично неможливо. Банк запропонує споживче кредитування на загальних умовах.

5. Вимоги до позичальник у. Позитивна кредитна історія, високий рівень доходу, вік від 22 до 50 років - це основні вимоги до позичальника. Навіть надавши заставне майно, не розраховуйте на лояльність банку, який закриє очі на незакритий прострочений кредит.

Якщо ви не впевнені в тому, що бізнес прибутковий, то не варто вганяти себе в борги, оформляючи позику. Пошукайте альтернативний, більш вигідний варіант. Наприклад, можна продати автомобіль або нерухомість, якою ви не користуєтеся (наприклад, дача). Надалі, якщо бізнес буде приносити стабільний прибуток, можна компенсувати втрату.

Висновок: Брати чи не брати кредит для розвитку малого бізнесу - вирішувати вам. Обов'язково враховуйте свої можливості - чи зможете ви вчасно погашати заборгованість, чи зручно вам кожен місяць вносити оплату, чи допоможе сума вирішити проблеми, чи готові ви закласти майно.

Недоліків у даної програми кредитування трохи більше, ніж позитивних сторін, але в деяких випадках це єдиний вихід з кризового становища.

А як ви вважаєте, чи вигідно зараз оформляти позику для просування бізнесу? Поділіться своєю думкою і досвідом в коментарях!

Тепер ви знаєте про те, брати чи не брати кредит для розвитку малого бізнесу.

З повагою, команда сайту 100druzey.net

Підписуйтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо зараз!