Чого українцям чекати від банків: ставки по кредитах і депозитах впадуть, а курс гривні буде коливатися
11 квітня 2017, 7:10 Переглядів:
Гривні пророкують коливання. Фото з архіву. Фото: Олександр Яремчук Економісти вважають, що ставки по кредитах і депозитах знизяться, а гривня буде більш-менш стабільною, без різких коливань. Але аналітики радять українцям не розслаблятися, адже ніхто не скасовує старих-нових викликів для нашої економіки. "Ключові форс-мажори для України ті ж самі - військові дії на Донбасі і ймовірний криза в Китаї з падінням цін на сталь і залізну руду. Ці ризики в будь-який момент можуть вдарити по нашій економіці", - вважає фінаналітик Віталій Шапран. А виконавчий директор Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова не виключає, що на дестабілізацію економіки можуть вплинути можливі кадрові зміни на ключових постах, включаючи НБУ: "Це завжди розбурхує ринок і негативно позначається на курсі "(про можливі наслідки відставки Гонтаревої читайте в окремому матеріалі). Також, на її думку, треба співпрацювати з МВФ, адже це сигнал для світової спільноти про реалізацію в нашій країні різних інвестпрограм.
Курс долара не вийде за межі 29 грн / $
До літа нацвалюта буде вести себе спокійно, вважають експерти. "Якщо в II кварталі 2017 року курс гривні буде коливатися в межах 26-28 по відношенню до долара, це можна вважати нормальним коридором. Фінансовий ринок стабілізовано, так як ЄС виділив нам транш в 600 млн євро, а МВФ надав $ 1 млрд", - відзначає головний аналітик рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг" Віталій Шапран. За його словами, ситуація з золотовалютними резервами України виглядає цілком оптимістично, адже в лютому-2017 їх рівень досяг $ 15,5 млрд. Тобто у Нацбанку вистачить ресурсів для згладжування можливих коливань нацвалюти шляхом проведення валютних аукціонів.
У той же час виконавчий директор Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова вважає, що цієї весни нацвалюта буде коливатися в більш високих межах - 27-29 грн / $. "Не дивлячись на те, що імпорт природного газу буде знижуватися через сезонності, існує все ж кілька факторів, які будуть тиснути на гривню. Через економічну блокаду окупованих районів Донбасу Україні доведеться в найближчі місяці шукати альтернативні джерела вугілля, який, швидше за все, буде дорожче через вартість транспортування, а значить, імпорт зростатиме. До того ж блокада вдарить по металургії, яка становить 25% експортної виручки. а консенсус-прогноз говорить про те, що ціни на промислові метали будуть знижувати ся. Таким чином, стан торгового балансу України може погіршитися ", - зазначає Коробкова. Разом з тим не варто побоюватися виплат за зовнішніми боргами, які в цьому році складуть $ 5,4 млрд. "У 2017-му ці виплати не будуть сильно впливати на курс, оскільки доларової ліквідності в банківській системі досить. Правда, невідомо, як бути з $ 3 млрд боргу перед Росією, адже суд по ньому Україна поки програє. На даний момент ця історія надає лише психологічний тиск на курс, оскільки всі розуміють, що суди можуть тривати не один рік ", - уточнює Коробкова.
На ринку готівки кредитів відлига
Кредитні пропозиції почали дешевшати більше року тому, і дана тенденція збереглася і нинішньою зимою. Зокрема, в першому кварталі 2017 року ставки за позиками впали на 1,5-2%. "Сьогодні на ринку спостерігається зниження процентних ставок за всіма видами кредитних продуктів. У другому кварталі можна чекати їх незначне зниження до 0,5%", - відзначає Валерія Малахова з "Ощадбанку". Не виключено, що цієї весни деякі банки будуть пропонувати своїм клієнтам споживчі кредити в гривні вже за ставкою 11-12% річних. У той же час Сергій Міщенко з "Ідея Банку" впевнений, що пропозиції по позиках будуть дешевшати поступово - на ці розклади впливають зниження ставок по депозитах, збільшення конкуренції серед банків на ринку кредитування.
Зараз найбільш популярними серед населення залишаються споживчі позики, зокрема надають можливість оформлення платіжної картки або отримання кредиту готівкою. І перспективи для зростання споживчого кредитування є цілком серйозні, вважає начальник відділу агентських продажів споживчих кредитів "Укрсоцбанку" Ірина Козачук. "Серед клієнтів є попит, і банки готові його задовольняти. За результатами першого кварталу 2017 роки ринок і кредитних карт, і готівкового кредитування вже досить виріс, тому кількість кредиторів і обсяги кредитування будуть рости", - відзначає банкір. Тим часом Валерія Малахова уточнює, що "відлига" на ринку кредитування торкнулася також автомобільних і іпотечних позик: "Якщо говорити про надання споживчих кредитів, то вимоги банків до кредитної історії і структурі доходів позичальника стали ліберальніше. Отримали розвиток і нові іпотечні програми кредитування, в тому числі для переселенців із зони АТО. Є й спецпрограми під акредитованих забудовників. А в автокредитуванні банки знизили перший внесок при покупці всіх типів автомобілів ".
Депозити дешевшають, а довіра зростає
Навесні ставки по депозитах продовжать знижуватися. "З 2016-му середня ставка за строковими депозитами фізосіб знизилася з 20% в гривні на початок року до 17% на кінець грудня. Цьому сприяла стабілізація в економіці і на валютному ринку", - відзначає начальник відділу депозитів та заощаджень "Укрсоцбанку" Ірина Стрепетова . Ця тенденція продовжується і зараз - ставки по депозитах знижуються в гривні і валюті. "Банки поступово відходять від необхідності залучати ресурс за високою ціною, що пов'язано з поступовим зменшенням облікової ставки НБУ, зменшенням кількості банків на ринку і необхідністю зниження ставок кредитування. Тому в другому кварталі 2017 го можна очікувати незначне зниження процентних ставок до 0,5% ", - говорить директор департаменту роздрібного бізнесу" Ощадбанку "Валерія Малахова.
Зокрема, директор Департаменту розвитку банківських продуктів "Ідея Банку" Сергій Міщенко наводить приклад, що процентні ставки по 6-місячними депозитами фізосіб у гривні можуть знизитися до рівня 14,6-15%.
Незважаючи на зниження прибутковості вкладів, повертається довіра клієнтів до банків. "Приплив депозитів населення триває навіть при зниженні депозитних ставок, хоча в кризу банки вимушено підвищували ставки, щоб утримувати вкладників", - говорить Валерія Малахова.
А Сергій Міщенко зазначає, що повернення довіри до банківської системи сприяє Фонд гарантування вкладів, оскільки вкладники, які постраждали від неплатоспроможних банків, справно отримують свої компенсації. У свою чергу, Ірина Стрепетова уточнює: довіра до банків допоміг повернути і НБУ, який поступово знімає валютні обмеження. "Сьогодні клієнти готові розміщувати кошти на тривалий період. Якщо в кризу популярними були депозити на три місяці і навіть тижневі, то зараз клієнти вважають за краще розміщувати кошти на вклади від півроку без можливості дострокового розірвання".
Розпродажу держбанків заважають "скелети"
Українців продовжує турбувати стан фінсистеми, адже взимку найбільший "Приватбанк" отримав приставку "держ". І як ці пертурбації вплинуть на стабільність економіки, поки неясно. "Вперше після розпаду СРСР держава володіє більше ніж 50% банківської системи країни. Позитив: держава може впливати на зниження ставок. Це не радує рантьє, які звикли жити на дохід від депозитів, зате обнадіє тих, хто бере кредити", - пояснює фінаналітик ICU Михайло Демків. Далі держбанки планується продати приватним власникам, але приватизації заважають "скелети в шафі". "У" Ощадбанку "- зобов'язання держави компенсувати" згорілі "вклади українців в Ощадбанку СРСР. І з урахуванням сталася з 1996 року 15-кратної девальвації вкладів і виплачених сум обсяг боргу, що залишився - 110 млрд грн. Це більше, ніж всі депозити в" Ощадбанку ". Юридично ці зобов'язання на державу. Але, з точки зору інвестора, борги радянського банку - ризик", - зазначає Демків. У свою чергу, "Приватбанк" був приватним, а став "держ" вимушено, адже "його власники не захотіли латати діри в капіталі банку своїми грошима".
"Держава націоналізувала банк разом з боргами, влила кошти платників податків. А гроші екс-акціонерів і їх бізнес-партнерів (29,4 млрд грн) держава, відповідно до закону, списало для покриття збитків. Але вони судяться за свої гроші. Ризик для інвестора - при позитивному рішенні судів повертати ці гроші доведеться йому ", - уточнює Демків. Продаж держбанків, ймовірно, розтягнеться на кілька років. "Їх акціонерами стануть міжнародні фінустанови і інвестори з України. Але спершу банкам треба розібратися зі" скелетами в шафі ", - зазначає Демків. - Це означає, що поки 100% держгарантії по депозитах" Ощадбанку "зберігаються. А" Укрексімбанк "і" Приватбанк "такого статусу, незважаючи на прийняття закону, не отримали. Все ж державна фінпідтримка цих банків ставить їх депозити в один ряд з" ощадовскімі "по надійності".
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Чого українцям чекати від банків: ставки по кредитах і депозитах впадуть, а курс гривні буде коливатися". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОРИ:
Коновалова Христина, Олександр Панченко
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.