Фігуранти Волков Володимир, Безуглий Владислав, Єрмак Валерій. Як з банку Золоті Ворота вивели 649 млн

1. Своя людина
2. Можна ще один?
3. Все, що повинен - ​​все прощаю
4. Ключ від квартири, де гроші лежать
5. Забирайте, забирайте!
6. Я ж казав: працює!

9:45

Є багато способів пограбувати банк. Але найкращий з них - бути його співробітником.

У відомого американського кінорежисера Альфреда Хічкока є збірник детективних оповідань різних авторів під назвою «Вбивства, в які я закоханий». Але всупереч назві, збірник містить розповіді не тільки про вбивства. Один з них називається «Три способу пограбувати банк». Суть в тому, що колишній банківський службовець знаходить способи провертати махінації з кредитами, що дозволить йому напівлегально «пограбувати» банк.

Українські колеги пішли далеко вперед свого американського протагоніста і придумали схему цікавіше. В її суть закладено обанкрочіваніе фінансової установи, при якому власники банку залишаться при грошах, але уникнуть відповідальності.

Природно, такі махінації вигідно провертати в невеликих банках. Нещодавно такий випадок стався в банку «Золоті Ворота», який обслуговував переважно харківських капіталовкладників. Почнемо з кінця: згідно з постановою Правління НБУ № 781 від 4.12.2014 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства« Банк Золоті Ворота »виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення призначити Уповноваженого представника для ліквідації банку терміном на 1 рік.

Уповноважений представник Фонду, згідно зі ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», має право звернутися до правоохоронних органів, якщо він знайде факти шахрайства або інших протиправних дій з боку працівників банку. Власне, в цей раз вийшло саме так. Банк виявився зовсім не банкрутом. Він просто вивів гроші через підставні фірми в кишені керівникам банку, оголосивши себе банкрутом.

Своя людина

Почалося все в квітні 2011 року, коли в «Золоті Ворота» звернулося ТОВ «НТЦ ЛІЗІНГСТАНДАРТ» (код ЄДРПОУ 37574920) з проханням надати їм короткостроковий кредит на суму 4 млн 100 тис гривень з відсотковою ставкою під 1% річних. Варто відразу уточнити, що такий кредит надається виключно «благонадійності клієнта понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми». Банк як би дає трошки в борг. На практиці це виглядає як перевитрата коштів на картковому рахунку, що може виявитися корисним резервом для незапланованих випадків. Фактично, банк довіряє клієнтові не тільки тим, що випускає кредитну карту але і надає якусь кредитну суму, якою можна користуватися в форс-мажорних обставин, але не більше того. Так ось, на момент запиту по кредиту ТОВ «НТЦ ЛІЗІНГСТАНДАРТ» ніякої діяльності не вело, так як було зареєстровано за місяць до цього (класична схема), а рахунок у «Золотих Воротах» відкрило взагалі в кінці березня. Хіба тут може йти мова про довірену клієнта? Але не все так просто Засновником цього самого суспільства з обмеженою відповідальністю є Волков Володимир Валентинович, який ... правильно - одночасно був заступником начальника управління - начальником відділу економічної та внутрішньої безпеки АТ «Золоті Ворота»! А з липня 2012 був переведений на посаду начальника безпеки банку.

І ось, через день після відкриття ТОВ «НТЦ ЛІЗІНГСТАНДАРТ» рахунку в банку «Золоті Ворота» засідання кредитного комітету приймається рішення про підписання кредитного договору про короткостроковий кредит з компанією з терміном повернення до 28.04.2011 під заставу майна. Але ж це тільки частина геніальної махінації. У процесі дії кредиту, в договір вноситься 36 поправок (договорів про зміни), в зв'язку з чим короткостроковий кредит перетворюється в довгостроковий (до 10.12.2014), а сума збільшується до 12 050 000 гривень. Відповідно, станом на січень 2016 кредит до сі пір не був погашений, а прострочена заборгованість склала майже 17 мільйонів гривень. Чи варто говорити про те, що забезпечення кредиту заставою відсутня?

Банк не мав права видавати короткостроковий кредит (тим більше в такому обсязі) компанії, яка не веде ніякої діяльності і не має грошових оборотів за поточним рахунком в цьому банку. Найцікавіше, що за документами, підготовленим кредитними працівниками АТ «Банк Золоті Ворота» в квітні 2011 року, компанія ТОВ «НТЦ ЛІЗІНГСТАНДАРТ» була неплатоспроможною. І в той час, як банк дав кредит компанії під 1% річних, він привертав кошти в гривнях від фізичних осіб з процентною ставкою від 12,5% до 16,5%. Такий розрив в процентній ставці неймовірно високий. Однопроцентну ставку просто зробили «для своїх». Як підсумок - на 21 грудня 2015 року збиток банку за договором з ТОВ «НТЦ ЛІЗІНГСТАНДАРТ» склав 16 406 978, 42 гривень.

Можна ще один?

Однак для пана Волкова це не перша махінація в банку. У лютому 2010 року цей суб'єкт звернувся в власний банк з проханням надати йому кредит як фізичній особі. Отримати його він повинен був у формі невідновлювальної кредитної лінії на суму 3 500 000 грн для оплати за договором цесії. Зазвичай зразки договору цесії необхідні, якщо сторонам потрібен саме факт переходу прав як результат. У більшості випадків шляхом укладення договору цесії здійснюється поступка вимоги. Проста (невідновлювальна) кредитна лінія передбачає встановлення ліміту видачі, коли позичальникові надається можливість взяти гроші один раз протягом певного терміну (видача траншами). Тобто в разі, коли клієнту це буде потрібно, але тільки одноразово. Природно, споживчий кредит під 11% річних (при мінімальній ставці в 12,5%) пан Волков отримує під заставу рухомого і нерухомого майна. При цьому Кредитний комітет вирішив проігнорувати факт того, що Волков є інсайдером банку. Порушення полягає в тому, що йому видали кредит під пільговий відсоток абсолютно безпідставно, що несло загрозу фінансовому стану банку.

Все, що повинен - ​​все прощаю

Але і це не найцікавіше. Оформляючи кредит, Волков зазначив три залишку по заборгованості на суми 300 000 грн, 1000 грн і 150 000 грн. Але він збрехав і в банку про це знали, тому що його реальна заборгованість становила понад 7,5 мільйона гривень. Це доводить, що Володимир Валентинович Волков, спільно з членами правління банку, просто провернув аферу з освоєння банківських коштів для власної кишені. Як і в попередньому випадку, в договір внесли 10 поправок, збільшивши суму кредиту до 5,5 млн, а терміни повернення з трьох місяців розтягнули на рік, знизивши процентну ставку до смішних 7,5%.

Апогей цього випадку - договори про заставу, надані Волковим В.В. Всі чотири договори мають підроблені підписи залогодателей. Крім того, за складеним договором цесії в лютому 2010, він отримував відступні права вимоги за кредитним, іпотечного договору і договору застави. Таким чином «Золоті Ворота» відступили йому право вимоги по кредитній лінії між банком і ТОВ «Медекс» (компанія в Івано-Франківську). Що цікаво, згідно з протоколом кредитного комітету, такі рішення не приймалися.

Ключ від квартири, де гроші лежать

У жовтні 2015 спливло ще одна справа Волкова і банку «Золоті Ворота». Два співробітника УМВС Івано-Франківської області прибули в ПАТ «Банк Золоті Ворота», щоб допитати Волкова за дорученням слідчого по кримінальній справі про замах на життя якогось Фіщука В., майно якого було відчужене за договором цесії, який був укладений Волковим в лютому. Таким чином, банк «віджав» двокімнатну квартиру №10 за адресою: Івано-Франківськ, вул. Стрільців Січових, 6 і перепродав її якоїсь Белан Любові Василівні. Волков спільно з службовцями банку неправомірно вивів з-під застави банку майно, яке було предметом застави, ніж вкотре завдав банку істотної шкоди.

Знову доводиться повернутися в лютий 2010 року. Тоді АКБ «Золоті Ворота» та ТОВ Фірма «Експрес» уклали договір цесії, за яким право вимоги по іпотеці фірми «Медекс» дісталися «Експресу». До слова, і ця фірма за даними банку «Золоті Ворота» виявилася неплатоспроможною, і до цього року має заборгованість в 54 мільйони гривень. А контролює цю фірму не хто інший, як член Наглядової ради ПАТ «Банк Золоті Ворота», Черняк Євген Зельманович. Побічно вважається, що Черняк координує діяльність Волкова, що підтверджується одночасними листами Волкова і ТОВ «Експрес» про права на відступу по кредиту фірми «Медекс».

Забирайте, забирайте!

У 2014 році ПАТ «Банк Золоті Ворота» склав договір про відступлення права вимоги первинного кредитора (Наслідки відступлення права вимоги: початковий кредитор перестає бути учасником зобов'язання; замість нього в зобов'язання вступає нова особа; змінюється суб'єктний склад зобов'язання, але зміст його залишається колишнім) з ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» по кредиту Волкова В.В. від лютого 2010 року. Засновником цього ТОВ був ... ні, не Волков, а його підлеглий - Безуглий Владислав Олександрович. У підсумку, 23 травня 2014 сума в 5,5 мільйона гривень було перераховано з рахунку ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» через транзитний рахунок на погашення заборгованості Волкова В.В.

Однак, ще в квітні 2011 року ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» отримав короткостроковий кредит на суму 2 320 000 долл під 1% річних терміном до кінця місяця. Чи варто в черговий раз писати про те, що на момент отримання кредиту ніякої діяльності від ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2» помічено не було, і грошових оборотів за поточним рахунком фірма не мала? І, за традицією, 33 договори про зміни продовжили термін кредиту на 3 роки, а суму збільшили до тридцяти мільйонів. Два договори про заставу знову-таки виявилися з підробленими підписами. На даний момент, заборгованість фірми становить 53 936 627, 97 грн.

У листопаді 2011 співробітнику служби безпеки банку непочатий Віктору Петровичу видали кредит в сумі 1 600 000 гривень під 8% річних (і знову непрораховані пільги). Через 6 договорів про зміну, співробітник банку отримав через каси 2 273 178 гривень. А заборгованість непочатий банк за договором цесії поступився ТОВ «БІЗНЕСЦЕНТР ТЕХНОЛОДЖИ 2», який на той момент вже мав банку понад 31 мільйони гривень.

У 2014 році аналогічна афера з кредитом була проверчені з ТОВ «СКІФ-2011». Всі махінації, в тому числі і не зазначені в матеріалі призвели до того, що за станом на 13.01.2016 загальна заборгованість АТ «Банк Золоті Ворота» перед кредиторами склала 649 000 155 гривень.

За словами Уповноваженої особи фонду гарантій вкладників Волков неодноразово йому погрожував, посилаючись на зв'язку з ФСБ і ГРУ російської Федерації. За непідтвердженими даними, Волков після закінчення справ планував виїхати в Росію.

Правда, пізніше з'явилася цікава деталь: сам пан Волков зізнався, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - хтось Єрмак Валерій Олександрович, «нагрів» банк ще більш ніж на 10 мільйонів гривень. Щоб заробити на кредитних махінаціях, він найняв на роботу справжнього експерта в цій області, а саме самого Волкова. Крім того, Єрмак регулярно порушував правила, відправляючи Волкова у відрядження, хоча той не був співробітником банку. «У долі» виявилися радник з кредитування Надія Філь, начальник кредитного відділу Тетяна Мухіна, заступник головного бухгалтера Вікторія Тур і радник з питань адміністративно-господарської діяльності Костянтин Альперович.

Ці ж особи засвітилися і в інших скандалах. За словами правоохоронних органів, Єрмак шляхом шантажу заволодів майном вкладників банку - Непочатова, Кашура і Волкова. У першого дві земельні ділянки в Яремчанської районі (Івано-Франківська область) за фіктивною угодою купівлі-продажу перейшли у володіння Єрмак Тетяни (дружини Уповноваженої особи). Ще два сусідніх ділянки виявилися зареєстровані на Альперовича і його дружину. Однокімнатну квартиру Кашура таким же чином перевели на кума Єрмака, а два гаража Волкова - на близького друга афериста. Крім того, у нього є чудове прикриття. За твердженням Волкова, начальник відділу УДСБЕЗ України в Харківській області Іван Голуб - бізнес-партнер Єрмака і родич Альперовича.

Я ж казав: працює!

Схожа ситуація сталася в Єврогазбанку, де безслідно зникли 300 млн, виділені НБУ на збереження банку. Про це пишуть «Наші гроші» , Посилаючись на судовий реєстр.

У соотв етствіі з матеріалами справи, в лютому і березні 2014 ПАТ «Єврогазбанк» «з метою заволодіння коштами Національного банку» подав у Нацбанк «завідомо неправдиві документи», на підставі яких уклали кредитні договори. НБУ, в зв'язку з цим, перерахував 299 млн на відновлення ліквідності. Але отримані фінанси керівництво «Єврогазбанку» перевело підконтрольним підприємствам: ТОВ «Еліт Союз ЛТД» - 13 83 млн грн, ТОВ «Індексагрохолдінг» - 76,50 млн грн, ТОВ «Пергола ТБК» - 3,90 млн грн, ТОВ «Люміка» - 118 280 000 долл, ТОВ «ІГ« Нова Інформація »- 3,20 млн грн, ТОВ« Видавничий Дім «Інтегра» - 1130000 грн, ТОВ «СС-Бюро» - 3 млн грн, ТОВ «Джет Інвестментс» - 6650000 грн , ТОВ «Спектрум Консалт» - $ 96 901, ТОВ «ТД« Голд Трейдинг »- 3050000 грн. Залогодателями і поручителями за вказаними кредитними договорами виступили акціонери і посадові особи банку.

Чи можлива така схема? Звичайно, говорить експерт Андрій Блінов. Хоча, за його словами, рідко який банк може собі дозволити діяти так грубо.

«Така схема працювала, в принципі, в дуже багатьох банках. Трошки не в такому форматі, правда. Але були випадки надання кредиту на пов'язаних з акціонерами або співробітниками осіб. Зовсім необов'язково це могли бути компанії-пустушки, як в цьому випадку. Могли бути цілком працюючі компанії. Просто могло виявитися, що з якихось технічних причин було простіше довести до банкрутства банк, ніж виплатити кредит. В останні роки це більш популярна схема. Та ситуація, яку описуєте Ви, говорить про практично повну відсутність контролю регулятора або можливого куратора. На сьогоднішній день, в банках які працюють, на мій погляд, така схема неможлива, тому що йде набагато більш жорсткий контроль заставного майна, а тим більше видачі кредитів пов'язаним з банками особам. Можливі фактора шахрайства з оформленням кредитів на охоронців або проводяться клерками банку без відома керівництва, але це популярно у всьому світі ».

Як підсумок, пан Волков і правління банку «Золоті Ворота» провернули практично ідеальну схему поступового пограбування банку, але не врахували того, що в цей раз уникнути відповідальності навряд чи вдасться.