Гривня йде в астрал

1. Нацбанк планує подвоїти обсяг безготівкових платежів і до паперових грошей додати електронні
2. синонім тіні
3. фінансова децентралізація

Нацбанк планує подвоїти обсяг безготівкових платежів і до паперових грошей додати електронні

Якщо процес не можна контролювати, то його потрібно очолити. А щодо нашої ситуації: якщо держава не в змозі контролювати зростаючий оборот електронних платежів, необхідно впровадити в обіг свою власну платіжний засіб.

синонім тіні

За інформацією УНІАН, Нацбанк розглядає можливість випуску власних електронних грошей (електронної гривні) на базі інноваційної технології blockchain і / або подібних їй.

У повідомленні прес-служби регулятора йдеться про те, що в рамках проекту Cashless еconomy ( «Безготівкова економіка») в НБУ вже працюють над можливістю створення програмно-технологічного рішення, реалізація якого дозволить побудувати загальнодержавну прозору і високоефективну роздрібну платіжну платформу з мінімальними транзакційними витратами і практично миттєвою швидкістю переказу грошей від одного учасника до іншого.

На першому етапі розглядається можливість пілотного впровадження прототипу платформи і нового платіжного інструменту. Як і для багатьох інших проектів розвитку в Україні електронної демократії, наприклад, електронних петицій і держпослуг-онлайн, планується залучити волонтерів та ініціативних учасників платіжного ринку. Після запуску пілота і оцінки його результатів можна буде говорити про подальші дії і повномасштабному запуску інноваційної платформи.

У НБУ не перший рік стурбовані високим рівнем використання готівкових платежів в країні і працюють над зниженням грошової маси в обороті, яка, як вважають в Нацбанку, гальмує економічне зростання, розвиток нових фінансових технологій і є синонімом процвітання тіньової економіки. На відміну від Данії, Норвегії чи Швеції, де станом на 2014 року обсяг готівки (агрегат М0) в обороті не перевищував 3% ВВП, Мексики (М0 на рівні 5,6% ВВП), Польщі (7,5% ВВП) , Швейцарії (11,4%) або Росії (12,5%), в Україні цей показник склав 18,1% ВВП.

Близько двох третин готівки українці дістали з банкоматів і в подальшому пустили в оборот, хоча могли б оплачувати товари і послуги безготівково.

На той момент це виглядало цілком логічно. У 2014 р в країні щотижня припиняв працювати той чи інший банк, а разом з ними заморожувалися рахунки і платежі. На сході України йшли бойові дії з незрозумілим результатом. Тому готівку були квазінадежним платіжним засобом.

Але вже до 2020 р в Нацбанку планують довести рівень агрегату М0 в ВВП до 7,5% - на рівні сьогоднішньої Польщі. Безготівкові платежі повинні вирости з 31% (дані за 2015 г.) до 55%. Кількість POS-терміналів в торгових точках за цей же період має збільшитися з 4,5 млн. До 11 млн.

Якщо плани регулятора будуть реалізовані, близько 30% активних платіжних карт українців будуть працювати в національну платіжну систему «Простір», на яку в 2015 р припадало менше 1% ринку.

Про досяжності тих чи інших параметрів цього проекту можна сперечатися. Але програма «Безготівкова економіка» розроблялася з урахуванням шведського, датського і польського досвіду. Тому не виключено, що в майбутньому Україна зможе перейняти практику приватної інкасації готівки, як в Швеції, де центробанк не надає послуги з перевезення грошей. За це відповідають приватні компанії, які несуть відповідальність за їх збереження.

У Данії підприємствам роздрібної торгівлі заборонений розрахунок готівкою.

До іншим ноу-хау, які повинні відвадити українців переводити зарплати і пенсії, що надходять на карткові рахунки, можна віднести плани по збільшенню комісійних за зняття особистих коштів в банкоматах.

Зараз відчутний відсоток стягується за зняття кредитних грошей, а зарплати і пенсії оподатковуються символічними комісіями 0,1-0,2% обналиченной суми.

Планується впровадження в великих містах електронних проїзних на громадському транспорті. Поки що електронні квитки можна без проблем придбати хіба що в столичному метрополітені, на поїздку в поїздах та міжміських автобусах.

Передбачається також переведення державних послуг виключно на безготівкові платежі. Для цього передбачається створити єдиний портал оплати податків, штрафів, всіляких зборів і т.д., скасувавши статус квитанції як єдиного підтверджуючого документа.

І, само собою, влади напевно не забудуть ще більш знизити ліміт розрахунку готівкою за товари і послуги, який зараз становить 50 тис. Грн.

фінансова децентралізація

У фарватері розвитку безготівкових платежів в Україні можна розглядати і альтернативні платіжні сервіси, а разом з ними і електронні гроші. Хоча українське законодавство досі не цілком відрегулювала їх застосування.

За визначенням НБУ, електронними грошима називають одиниці вартості, які зберігаються на електронному пристрої і приймаються як засіб платежу іншими особами, а не тільки тим, хто їх випустив.

Е-гроші є грошовим зобов'язанням, яке виповнюється в готівковій або безготівковій формі. Випуск е-грошей - прерогатива банків, які беруть на себе зобов'язання щодо їх погашення. Номінуватися вони можуть тільки в гривні.

У цьому контексті перелік використовуваних в Україні е-грошей дуже невеликий. За даними Prostobank.ua, за станом на 2016 р дозвіл НБУ на їх випуск мали 19 банків. Однак 16 з них працювали з електронними скарбничками на базі карткових платіжних систем VISA, MasterCard або НСМЕП (Національна система масових електронних платежів). Свої власні платіжні системи мали «Ощадбанк» (GlobalMoney), «Альфа Банк» (Maxi) і «Фідобанк» (MoneyXy). Останнє фінустанова було ліквідовано, хоча MoneyXy на той момент був лідером ринку електронних грошей.

Не вважаються е-грошима трансакції інтернет-банкінгу зі звичайними валютами і численні передплачені телефонні, паливні, подарункові і інші карти. В кінці минулого року в Україні було заборонено ходіння російських електронних гаманців Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI Wallet, Wallet one / Єдиний гаманець. Хоча, знову ж таки, за українським законодавством вони грошима не зважали. НБУ мотивував заборону тим, що провайдери цих послуг не погоджували свою діяльність з регулятором. Як уже писали «2000», найбільш поширена в світі система електронних платежів - PayPal - також не цілком легітимна в Україні. Користувачі можуть поповнювати аккаунт (рахунок) і витрачати з нього гроші на покупки в інтернеті, але не можуть отримати гроші перераховані їм в PayPal гроші.

І вже тим більше не підпадає під визначення НБУ електронних грошей найвідоміша світова криптовалюта - вitcoin, що використовує технологію blockchain з відкритим кодом. Саме нею або подібною технологією Нацбанк хоче скористатися для створення власної електронної гривні.

Створена в 2009 р японським програмістом Сатоши Накамото, якого багато хто вважає вигаданим персонажем, платіжна система Bitcoin втілила ряд ідеалів противників існуючої фінансової системи. І в цьому чи не найбільший секрет її популярності. Bitcoin є повністю децентралізованою валютою, емітувати яку може будь-який рівноправний учасник мережі, а не центробанк. Всі трансакції записані, і у всіх є до них доступ, що виключає підробку валюти. Державні та наддержавні структури також не мають можливості втручатися в діяльність по емісії (Майнінг) цих електронних грошей. Згодом, коли вitcoin почав набирати популярність, емісія нових одиниць цієї валюти була сконцентрована володарями потужних інтегрованих схем, призначених виключно для Майнінг вitcoin.

Тому на додаток до bitcoin з'явилося багато інших криптовалюта, на базі тієї ж технології blockchain, званих Форк або альткойнамі. Їх власники, як правило, змінюють їх на bitcoin, вважаючи її найстійкішою криптовалюта. І це вже призвело до приголомшливого зростання вартості bitcoin.

Станом на 20 червня 1 bitcoin можна було купити за $ 2573 або 66 645 грн. Хоча в перші роки реалізації цієї технології за 20 bitcoin можна було купити хіба що піцу.

Сьогодні ж криптовалюта завойовує світове визнання. Так, уряд Південної Кореї планує продати на аукціоні 216 біткойнов, заарештованих у власника одного з сайтів з незаконним контентом. Аукціон буде проходити на тлі кріптовалютного буму в Кореї, де місцеві жителі активно скуповують за індійські (грошова одиниця Республіки Корея) альтернативні децентралізовані валюти.

Сінгапурська біржа діамантів оголосила про намір використовувати технологію blockchain для роботи на ринку алмазів. Привабливість цього рішення для клієнтів в тому, щоб покупці дорогоцінних каменів з біржі могли підтвердити право власності на них і їх справжність. Популярність криптовалюта настільки велика, що багато інвесторів готові обміняти реальні гроші на криптографічні, вважаючи, що в майбутньому їх ціна буде рости такими ж темпами, як bitcoin. За аналогією з IPO (Initial Public Offering, первинне публічне розміщення акцій на біржі) процес отримав назву ICO (первинне пропозицію монет).

Проте, як стверджують експерти, ICO несе в собі безліч ризиків - як для ініціаторів, так і для інвесторів. Юристи не радять брати гроші з резидентів США в обмін на койне, оскільки в США криптовалюта - поза законом. В ЄС є ризик порушення закону про захист даних, оскільки blockchain не припускав видалення трансакцій. А при деяких юридичних колізіях учасники таких угод можуть відповідати своїм майном за інших партнерів ICO-проекту, які їм зовсім не відомі.

Ймовірно, саме тому технології створення криптовалюта постійно удосконалюються. Наприклад, цієї весни в Росії з'явилася валюта CloudCoin. Назва вказує на використання хмарних технологій. Замість blockchain творці цієї криптовалюта використовували технологію RAIDA (Redundant Array of Independent Detection Agents, дослівний переклад - «надлишковий масив незалежних детектирующих агентів»). Як зазначено в прес-релізі з нагоди запуску CloudCoin, на відміну від bitcoin клаудкоін не припускав публічного регістра або рахунків, що робить його повністю анонімним, він невразливий перед квантовими комп'ютерами. Виробництво (Майнінг) цієї валюти не здійснюється. Кількість клаудкойнов завжди залишається однаковим - 16 777 216, що робить її валютою, яка не може бути підроблена або втрачена.

Крім того, використання хмарних технологій дозволяє значно прискорити трансакції клаудкойнов, в т. Ч. Їх покупку і продаж, а використання jpeg-зображень робить електронні гроші схожими на традиційні. Дизайн зображень нової валюти розробив український веб-дизайнер Богдан Нікітін. На клаудкойнах різного номіналу зображені президент США Томас Джефферсон, основоположник економічної теорії Адам Сміт, філософ Джонн Локк, а на самому маленькому номіналі - «Невідомий бунтар», або Tank Man. Під цим прізвиськом відомий китайський студент, в 1989 р поодинці стримував колону танків під час студентських заворушень на площі Тяньаньмень в Пекіні.

Загалом, гроші електронні, але їх власники хочуть мати справу з чимось уже звичним і знайомим, що якщо не можна помацати, то хоча б можна помилуватися. Але, як і у випадку з вitсoin, група розробників нової криптовалюта залишилася анонімної.

Найбільш завзяті прихильники розвитку електронних платежів вважають, що все більше їх застосування докорінно змінить архітектуру банківського бізнесу. Зробить непотрібними сотні тисячі офісів і змусить шукати нову роботу мільйони банківських службовців по всьому світу.

Ще більш радикально налаштовані адепти децентралізованих валют переконані в тому, що їх застосування в недалекому майбутньому призведе до зниження ролі держави, розвитку волонтерської діяльності та можливості для багатьох людей отримувати більш справедливу оплату за свої навички та вміння.

Заявивши про можливість впровадження електронної гривні, Нацбанк України, звичайно ж, не плекає таких грандіозних планів. Передові методи криптографічного захисту (як блокчейн) повинні сприяти збільшенню прозорості та передбачуваності внутрішнього фінансового ринку, зниження відтоку капіталу з країни і по можливості захистити українських споживачів від глобальних катаклізмів, пов'язаних з розвитком альтернативних валют, яким, без сумніву, буде чинити опір традиційна банківська система.

Шановні читачі, PDF-версію статті можна скачати тут ...