Грошові перекази в Україну - Національні особливості грошових переказів - Бізнес - zn.ua
- Грошові перекази в Україну - Національні особливості грошових переказів - Бізнес - zn.ua
- Грошові перекази в Україну - Національні особливості грошових переказів - Бізнес - zn.ua
- Грошові перекази в Україну - Національні особливості грошових переказів - Бізнес - zn.ua
Грошові перекази в Україну - Національні особливості грошових переказів - Бізнес - zn.ua
Як швидше і вигідніше переслати гроші без відкриття рахунку
З необхідністю терміново відправити або отримати гроші від родичів або знайомих хоча б раз в житті стикалися, напевно, абсолютно всі. Ще років 20 тому в українців був єдиний варіант переслати гроші - поштовий зв'язок. За часів Cоюза, як, втім, і за часів Російської імперії, існувало лише два варіанти пересилання грошових коштів: поштовим переказом і "телеграфом". Вартість даної послуги була традиційно досить суттєвою, а оперативність доставки грошей до одержувача яскраво відображала всі проблеми поштового зв'язку того часу. Якщо швидший іншим переказом можна було отримати протягом доби, і коштував він до 10% від пересилається суми, то звичайний переклад, хоча і коштував на порядок дешевше, доставлявся навіть довше, ніж звичайний лист або посилка. Тобто близько тижня.
Часи змінилися, серйозно вплинувши на суми грошових переказів, їх географію, способи передачі і тарифи. На сьогоднішній день для громадян України існують вже сотні способів переказу грошових коштів. Вельми популярним стає переклад з карти на карту (person to person); досить поширені електронні платежі через різноманітні мережеві системи і сервіси, віртуальні гаманці і перекази за системою SWIFT. Однак найбільшою популярністю в народі як і раніше користуються системи грошових переказів без відкриття рахунку в банку. Тут сьогодні теж існує досить великий набір можливостей та інструментів, в якому не так вже й легко з ходу розібратися.
Всюдисуща "Укрпошта"
Поштові послуги перекладу виявилися актуальні і в ХХІ ст. За звичайний поштовий переказ до 250 грн "Укрпошта" бере з населення фіксовану суму в 6,5 грн, а за переклад понад 250 грн - 1% від суми + 8 грн (без урахування ПДВ). За терміновий (електронний) поштовий переказ додатково до тарифу сплачується 10 грн. Деклароване час електронного переказу - від 15 хвилин до двох годин для проходження термінового поштового переказу від місця прийому, оснащеного автоматизованим робочим місцем (АРМ) під назвою "Прийом і передача електронних переказів" до місця виплати, оснащеному аналогічним АРМ. Іншими словами, можливість електронних поштових переказів існує лише між великими містами України. Час проходження поштового переказу без наявності даного АРМ на одному з пунктів обслуговування збільшується, за даними "Укрпошти", до двох робочих днів. Звичайний поштовий переказ йде до трьох робочих днів. На практиці терміни переведення можуть, як всі розуміють, бути і більшими. Повідомлення про вручення поштового переказу варто додатково 4,1 грн. Колишній монополіст на вітчизняному ринку грошових переказів нині стикається з гострою конкуренцією з боку агентів міжнародних систем переказу і великих вітчизняних банків, тому він змушений знижувати свої тарифи, покращуючи оперативність і якість обслуговування. Сьогодні комісія за пересилку грошей поштою знаходиться в середньому ціновому діапазоні і досить конкурентна. Бентежить тільки час здійснення переказу. Але головною перевагою "Укрпошти" є, без сумніву, найбільш розгалужена мережа обслуговування. Адже листоноші здатні доставити поштове повідомлення, а то і гроші, практично в будь-яку точку України, навіть самий глухий село або віддалений хутір.
Міжнародні системи переказу
Система грошових переказів - це мережа пунктів обслуговування (як правило, банківських і поштових відділень), яка здійснює грошові перекази і платежі, зручні тим, що не вимагають відкриття рахунку в банку (ні для відправника, ні для одержувача коштів). Також перевагою цієї системи є те, що переклад можна організувати лише за допомогою документа, що посвідчує особу.
Системи грошових переказів, в даний час активно обслуговують клієнтів на території України, можна умовно розділити на міжнародні та вітчизняні (в більшості своїй внутрішньобанківські) системи. До міжнародних слід віднести, перш за все, такі авторитетні і відомі в Україні гіганти, як Western Union, MoneyGram та UNIStream, вже досить довгий час працюють в цій сфері і мають величезні мережі пунктів обслуговування по всьому світу і в Україні. Як правило, через дорожнечу їх тарифів банкіри рекомендують використовувати ці системи лише при необхідності досить оперативно і без ризику отримати гроші з далекого зарубіжжя.
Втім, і в питанні отримання зарубіжних переказів існує реальна альтернатива. Більшість вітчизняних банків (крім послуг власної системи переказів і послуг провідних міжнародних систем переказу) пропонують скористатися і іншими, дрібнішими і більш спеціалізованими міжнародними системами, а також послугами конкретних зарубіжних банків-партнерів. Так, для отримання грошей з Росії банкіри радять скористатися послугами спочатку російських систем: "Анелік", Contact, Blizko ( "Зв'язок-Банк"), MIGOM, "Золота корона", "Лідер" та ін. При цьому за системою "Aнелік" іноді вигідніше отримувати гроші і з Канади, США і низки країн ЄС, Азії і Латинської Америки. Досить вигідні безадресні транзакції по СНД, Чехії, Франції і Великобританії і в системі Migom. Але це поки що. Адже НБУ може заборонити співробітництво з грошовими системами країни-агресора.
Грошові перекази з Італії в Україну вигідно отримувати по системі Express to family, розробленої "Правекс-Банком" спільно з Intesa SanPaolo. Райффайзен Банк Аваль здійснює виплату переказів у доларах США, що надійшли з США і Канади за системою грошових переказів Meest. А переклади з Азербайджану вигідніше отримувати по системі "Хазрі", створеної в 2007-му "Капітал Банком" - найбільшим кредитно-фінансовою установою Азербайджану. Цікавий досвід банку "Фінанси і кредит", який створив систему переказів AVERS, що працює сьогодні в партнерстві і за тарифами міжнародних систем грошових переказів, таких як: InterExpress (Росія), Caspian Money Transfer (Азербайджан), INTEL EXPRESS (Грузія), Anelik (Росія ). При цьому послуги самої системи AVERS пропонують більше десятка українських фінансових установ. В результаті на сьогоднішній день у вітчизняному банку можуть запропонувати послуги до десяти різних систем грошових переказів без відкриття рахунку.
Western Union
Компанія Western Union Financial Services, Inc. була заснована в США в 1851 р, а грошовими переказами займається з 1871 р Створена компанією міжнародна система грошових переказів діє в 196 країнах світу і включає понад 117 тис. пунктів обслуговування клієнтів. В Україні Western Union (WU) працює з 1993 року і має більше 2 тис. Пунктів. У країнах СНД і Балтії у WU понад 100 партнерів. В основному це банки, хоча агентом компанії може бути будь-яка юридична особа, яка має ліцензію на здійснення валютних операцій, аж до обмінного пункту валют.
Переклади захищені системою безпеки світового рівня. При отриманні грошей необхідно знати контрольний номер (10 знаків), а також придуманий відправником пароль (до чотирьох слів). Виплата грошей здійснюється у валюті, зазначеній в контракті агента з компанією WU. Для переказів по Україні це виключно гривня. За межі України в будь-яку країну можна перевести долари США, а також євро або рублі в кілька певних країн. Конвертація проводиться автоматично за курсом WU на момент виплати переказу. Курс обміну валют встановлюється компанією Western Union тричі на день і повідомляється клієнту під час здійснення операції переказу.
Western Union єдина з трійки міжнародних гігантів грошових переказів реально займається перекладами гривні по Україні і має тарифи, що дозволяють їй конкурувати з системами з вітчизняних банків, особливо при пересиланні великих сум. Конкурентною перевагою даної системи є надійність і безпеку перекладу світового рівня і добре розвинена мережа агентів. З WU співпрацюють як "Укрпошта", так і більшість банків країни.
MoneyGram
MoneyGram Playment System була створена в 1988 році як дочірнє підприємство American Express. На сьогоднішній день платіжна система MoneyGram входить до складу Travelers Express Company Inc., працює в 140 країнах світу, включає більше 50 тис. Пунктів і контролює близько 20% світового ринку швидких грошових переказів. Принцип роботи системи MoneyGram (MG) аналогічний WU.
Для одержання грошей потрібні тільки паспорт і контрольний номер переказу (вісім знаків). У кожний переказ можна включити безкоштовне повідомлення одержувачу в кількості 10 слів.
Недоліком системи грошових переказів MoneyGram справедливо вважається недостатня гнучкість щодо валюти перекладу. За межі України можна перевести виключно євро, а виплата переказів в Україні здійснюється в доларах США або євро залежно від рішення відправника. По Україні MoneyGram переказів не здійснює.
Unistream
Unistream ( "Юністрім") - міжнародна система грошових переказів з російським корінням - працює на ринку з 2001 року і на сьогоднішній день займає до 60% ринку переказів країн СНД. Грошові перекази за допомогою системи Unistream здійснюються в будь-якому з більш
330 тис. Пунктів в 100 країнах світу. Система має власні мережі в Греції, Великобританії і на Кіпрі. Перевагами системи вважаються більш низькі тарифи, велика гнучкість у виборі валюти переказу і наявність розгалуженої мережі партнерів на території країн колишнього СРСР. Тарифи на відправлення безадресних переказів за системою "Юністрім" в доларах США або євро з України в далеке зарубіжжя складають від 2% до 1%. До країн ближнього зарубіжжя переклади можна здійснювати в доларах США, євро та рублях. Тарифи при цьому коливаються від 1,5% до 0,95%. По Україні Unistream також здійснює переклади, проте її тарифи є неконкурентними (2,26% між обласними центрами України).
Таким чином, системою "Юністрім" доцільно скористатися при необхідності переказу грошей в країни ближнього зарубіжжя або отримати переклад з цих країн. Система MoneyGram зручна при отриманні грошових коштів з Європи, оскільки у неї сьогодні досить розгалужена мережа в Україні, а в західній Європі, крім банківських установ, її партнерами є більшість національних поштових мереж, зокрема Королівська пошта Великобританії та Норвегії, Пошта Італії та багато ін . Тарифи MG і WU відрізняються мало. Винятком, мабуть, є лише діапазон від 100 до 500 американських дол., Де тарифи MG краще. До речі, це діапазон сум, досить часто відправляються "заробітчанами" з Європи в Україну. Мережа Western Union вважається досить універсальним інструментом і може бути використана для всіх перерахованих вище цілей, а іноді навіть для внутрішньоукраїнських перекладів.
Вітчизняні системи переказів
Міжнародні системи переказів не дуже придатні для пересилання грошових коштів всередині України перш за все через високі комісійних. Для вирішення завдання швидкої і недорогий пересилання грошей всередині країни банки впроваджують власні системи переказів. Спочатку вони здійснюють перекази між відділеннями одного банку. Потім багато хто з них розростаються, включають в себе мережі партнерів - як в Україні, так і за кордоном.
Найбільш вигідні тарифи при переказі грошей Україні - у відносно молодих банківських системах, створених не найбільш великими, але новаторськими банками. Найдоступнішою за розміром комісії в нашій країні на сьогоднішній день є система грошових переказів Freesend банку "Кредит Дніпро". Система зареєстрована в 2014 р і без сумніву надає клієнтам банку вигідне рішення для переказу грошових коштів в межах регіональної мережі банку. Гроші можуть бути видані одержувачу відразу ж після оформлення відправки, а комісія складає всього 0,5% і не залежить від суми і географії перекладу. Цікаво, що друге і третє місце в рейтингу найбільш привабливих банківських систем переказу займають інструменти, створені Укргазбанком. Система переказів між відділеннями цього банку в національній валюті (без відкриття рахунку) має тариф за все в 0,6% незалежно від суми. А система Welsend, створена АБ "Укргазбанк" спільно з технологічним партнером ТОВ "Фінансове сервіс бюро" в 2013 р, пересилає гроші по Україні за 0,7% від суми платежу. Система Welsend вже отримала статус міжбанківської і міжнародної, оскільки представлена в 742 пунктах обслуговування клієнтів в 183 містах України і Грузії. Її партнерами сьогодні є
15 фінансових установ України і 4 Грузії. Приблизно в тому ж діапазоні перебувають тарифи у систем AVANT-GARDE ( "Авант-Банк") і "ФІНЕКСПРЕСC" (банк "Фінансова ініціатива").
Наступний ціновий діапазон займають системи, створені більшими банками, з більш великими мережами відділень. Тут переклад 1 тис. Грн буде коштувати вже від 10 до 25 грн., А переклад 10 тис. Грн - 80-100 грн. Як правило, системи грошових переказів в цих банках мають досить широку тарифну сітку, де найдорожче обходяться переклади на маленькі суми, а зі зростанням суми переказу відсоток комісії зменшується. Виняток становить лише система PrivatMoney (Приватбанк) у якій комісія складає 1% незалежно від суми. Найбільшою банківською системою грошових переказів, яка також знаходиться в цьому тарифному діапазоні, можна з упевненістю назвати "Швидко копійку" (Ощадбанк). 4 тис. Відділень банку забезпечують доставку гривні в усі куточки України. Тариф в 2% за переклад до 1 тис. Грн., А від 1 тис. Грн. - 1% + 10 грн, ще п'ять років тому був у нас найдешевшим. Сьогодні його потіснили технічно більш просунуті молоді системи, однак це не може зменшити величезного значення ощадбанківською системи для нашої країни. Деякі з систем переказу даного сегмента пропонують клієнтам ряд додаткових послуг. Наприклад, EximCash (Укрексімбанк) пропонує безкоштовне текстове повідомлення для одержувача коштів (до 100 символів), а система "ГРИНВІЧ" ( "Хрещатик") пропонує безкоштовне SMS-повідомлення про отримання переказу.
Найдорожчі системи грошових переказів, як не дивно, належать досить великим банкам, які є на сьогодні дочірніми структурами іноземних банків. Найбільш відомими з них є "Аваль-Експрес" (Райффайзен Банк Аваль) "Софт" (UniCredit Bank), "За мить" (УкрСиббанк). Їх тарифи цілком порівнянні з тарифами "Укрпошти" і Western Union, і все ж їх використання частіше краще.
Ринок грошових переказів в Україні останнім часом розвивається досить активно. Комісійний дохід як і раніше залишається привабливим для банкірів. Крім того всі розуміють, що йде боротьба за освоєння дуже перспективного ринку. Активність проявляють і банки сусідніх держав. Не доводиться сумніватися, що найближчим часом більшість внутрішньобанківських систем переказів намагатимуться здобути статус загальнонаціональних і міжнародних, стрімко розширюючи географію насамперед за рахунок співпраці з вітчизняними банками, а також банками колишніх союзних республік і Європи. На зростання конкуренції, зниження тарифів і зростання якості послуг величезний вплив багатодітній родині і конкуренція з боку сучасних карткових і криптографічних технологій переказу грошових коштів. Вже сьогодні вітчизняні тарифи переказу грошей менше світових тарифів, і є всі підстави вважати, що дана послуга скоро буде ще комфортніше і дешевше.
Грошові перекази в Україну - Національні особливості грошових переказів - Бізнес - zn.ua
Як швидше і вигідніше переслати гроші без відкриття рахунку
З необхідністю терміново відправити або отримати гроші від родичів або знайомих хоча б раз в житті стикалися, напевно, абсолютно всі. Ще років 20 тому в українців був єдиний варіант переслати гроші - поштовий зв'язок. За часів Cоюза, як, втім, і за часів Російської імперії, існувало лише два варіанти пересилання грошових коштів: поштовим переказом і "телеграфом". Вартість даної послуги була традиційно досить суттєвою, а оперативність доставки грошей до одержувача яскраво відображала всі проблеми поштового зв'язку того часу. Якщо швидший іншим переказом можна було отримати протягом доби, і коштував він до 10% від пересилається суми, то звичайний переклад, хоча і коштував на порядок дешевше, доставлявся навіть довше, ніж звичайний лист або посилка. Тобто близько тижня.
Часи змінилися, серйозно вплинувши на суми грошових переказів, їх географію, способи передачі і тарифи. На сьогоднішній день для громадян України існують вже сотні способів переказу грошових коштів. Вельми популярним стає переклад з карти на карту (person to person); досить поширені електронні платежі через різноманітні мережеві системи і сервіси, віртуальні гаманці і перекази за системою SWIFT. Однак найбільшою популярністю в народі як і раніше користуються системи грошових переказів без відкриття рахунку в банку. Тут сьогодні теж існує досить великий набір можливостей та інструментів, в якому не так вже й легко з ходу розібратися.
Всюдисуща "Укрпошта"
Поштові послуги перекладу виявилися актуальні і в ХХІ ст. За звичайний поштовий переказ до 250 грн "Укрпошта" бере з населення фіксовану суму в 6,5 грн, а за переклад понад 250 грн - 1% від суми + 8 грн (без урахування ПДВ). За терміновий (електронний) поштовий переказ додатково до тарифу сплачується 10 грн. Деклароване час електронного переказу - від 15 хвилин до двох годин для проходження термінового поштового переказу від місця прийому, оснащеного автоматизованим робочим місцем (АРМ) під назвою "Прийом і передача електронних переказів" до місця виплати, оснащеному аналогічним АРМ. Іншими словами, можливість електронних поштових переказів існує лише між великими містами України. Час проходження поштового переказу без наявності даного АРМ на одному з пунктів обслуговування збільшується, за даними "Укрпошти", до двох робочих днів. Звичайний поштовий переказ йде до трьох робочих днів. На практиці терміни переведення можуть, як всі розуміють, бути і більшими. Повідомлення про вручення поштового переказу варто додатково 4,1 грн. Колишній монополіст на вітчизняному ринку грошових переказів нині стикається з гострою конкуренцією з боку агентів міжнародних систем переказу і великих вітчизняних банків, тому він змушений знижувати свої тарифи, покращуючи оперативність і якість обслуговування. Сьогодні комісія за пересилку грошей поштою знаходиться в середньому ціновому діапазоні і досить конкурентна. Бентежить тільки час здійснення переказу. Але головною перевагою "Укрпошти" є, без сумніву, найбільш розгалужена мережа обслуговування. Адже листоноші здатні доставити поштове повідомлення, а то і гроші, практично в будь-яку точку України, навіть самий глухий село або віддалений хутір.
Міжнародні системи переказу
Система грошових переказів - це мережа пунктів обслуговування (як правило, банківських і поштових відділень), яка здійснює грошові перекази і платежі, зручні тим, що не вимагають відкриття рахунку в банку (ні для відправника, ні для одержувача коштів). Також перевагою цієї системи є те, що переклад можна організувати лише за допомогою документа, що посвідчує особу.
Системи грошових переказів, в даний час активно обслуговують клієнтів на території України, можна умовно розділити на міжнародні та вітчизняні (в більшості своїй внутрішньобанківські) системи. До міжнародних слід віднести, перш за все, такі авторитетні і відомі в Україні гіганти, як Western Union, MoneyGram та UNIStream, вже досить довгий час працюють в цій сфері і мають величезні мережі пунктів обслуговування по всьому світу і в Україні. Як правило, через дорожнечу їх тарифів банкіри рекомендують використовувати ці системи лише при необхідності досить оперативно і без ризику отримати гроші з далекого зарубіжжя.
Втім, і в питанні отримання зарубіжних переказів існує реальна альтернатива. Більшість вітчизняних банків (крім послуг власної системи переказів і послуг провідних міжнародних систем переказу) пропонують скористатися і іншими, дрібнішими і більш спеціалізованими міжнародними системами, а також послугами конкретних зарубіжних банків-партнерів. Так, для отримання грошей з Росії банкіри радять скористатися послугами спочатку російських систем: "Анелік", Contact, Blizko ( "Зв'язок-Банк"), MIGOM, "Золота корона", "Лідер" та ін. При цьому за системою "Aнелік" іноді вигідніше отримувати гроші і з Канади, США і низки країн ЄС, Азії і Латинської Америки. Досить вигідні безадресні транзакції по СНД, Чехії, Франції і Великобританії і в системі Migom. Але це поки що. Адже НБУ може заборонити співробітництво з грошовими системами країни-агресора.
Грошові перекази з Італії в Україну вигідно отримувати по системі Express to family, розробленої "Правекс-Банком" спільно з Intesa SanPaolo. Райффайзен Банк Аваль здійснює виплату переказів у доларах США, що надійшли з США і Канади за системою грошових переказів Meest. А переклади з Азербайджану вигідніше отримувати по системі "Хазрі", створеної в 2007-му "Капітал Банком" - найбільшим кредитно-фінансовою установою Азербайджану. Цікавий досвід банку "Фінанси і кредит", який створив систему переказів AVERS, що працює сьогодні в партнерстві і за тарифами міжнародних систем грошових переказів, таких як: InterExpress (Росія), Caspian Money Transfer (Азербайджан), INTEL EXPRESS (Грузія), Anelik (Росія ). При цьому послуги самої системи AVERS пропонують більше десятка українських фінансових установ. В результаті на сьогоднішній день у вітчизняному банку можуть запропонувати послуги до десяти різних систем грошових переказів без відкриття рахунку.
Western Union
Компанія Western Union Financial Services, Inc. була заснована в США в 1851 р, а грошовими переказами займається з 1871 р Створена компанією міжнародна система грошових переказів діє в 196 країнах світу і включає понад 117 тис. пунктів обслуговування клієнтів. В Україні Western Union (WU) працює з 1993 року і має більше 2 тис. Пунктів. У країнах СНД і Балтії у WU понад 100 партнерів. В основному це банки, хоча агентом компанії може бути будь-яка юридична особа, яка має ліцензію на здійснення валютних операцій, аж до обмінного пункту валют.
Переклади захищені системою безпеки світового рівня. При отриманні грошей необхідно знати контрольний номер (10 знаків), а також придуманий відправником пароль (до чотирьох слів). Виплата грошей здійснюється у валюті, зазначеній в контракті агента з компанією WU. Для переказів по Україні це виключно гривня. За межі України в будь-яку країну можна перевести долари США, а також євро або рублі в кілька певних країн. Конвертація проводиться автоматично за курсом WU на момент виплати переказу. Курс обміну валют встановлюється компанією Western Union тричі на день і повідомляється клієнту під час здійснення операції переказу.
Western Union єдина з трійки міжнародних гігантів грошових переказів реально займається перекладами гривні по Україні і має тарифи, що дозволяють їй конкурувати з системами з вітчизняних банків, особливо при пересиланні великих сум. Конкурентною перевагою даної системи є надійність і безпеку перекладу світового рівня і добре розвинена мережа агентів. З WU співпрацюють як "Укрпошта", так і більшість банків країни.
MoneyGram
MoneyGram Playment System була створена в 1988 році як дочірнє підприємство American Express. На сьогоднішній день платіжна система MoneyGram входить до складу Travelers Express Company Inc., працює в 140 країнах світу, включає більше 50 тис. Пунктів і контролює близько 20% світового ринку швидких грошових переказів. Принцип роботи системи MoneyGram (MG) аналогічний WU.
Для одержання грошей потрібні тільки паспорт і контрольний номер переказу (вісім знаків). У кожний переказ можна включити безкоштовне повідомлення одержувачу в кількості 10 слів.
Недоліком системи грошових переказів MoneyGram справедливо вважається недостатня гнучкість щодо валюти перекладу. За межі України можна перевести виключно євро, а виплата переказів в Україні здійснюється в доларах США або євро залежно від рішення відправника. По Україні MoneyGram переказів не здійснює.
Unistream
Unistream ( "Юністрім") - міжнародна система грошових переказів з російським корінням - працює на ринку з 2001 року і на сьогоднішній день займає до 60% ринку переказів країн СНД. Грошові перекази за допомогою системи Unistream здійснюються в будь-якому з більш
330 тис. Пунктів в 100 країнах світу. Система має власні мережі в Греції, Великобританії і на Кіпрі. Перевагами системи вважаються більш низькі тарифи, велика гнучкість у виборі валюти переказу і наявність розгалуженої мережі партнерів на території країн колишнього СРСР. Тарифи на відправлення безадресних переказів за системою "Юністрім" в доларах США або євро з України в далеке зарубіжжя складають від 2% до 1%. До країн ближнього зарубіжжя переклади можна здійснювати в доларах США, євро та рублях. Тарифи при цьому коливаються від 1,5% до 0,95%. По Україні Unistream також здійснює переклади, проте її тарифи є неконкурентними (2,26% між обласними центрами України).
Таким чином, системою "Юністрім" доцільно скористатися при необхідності переказу грошей в країни ближнього зарубіжжя або отримати переклад з цих країн. Система MoneyGram зручна при отриманні грошових коштів з Європи, оскільки у неї сьогодні досить розгалужена мережа в Україні, а в західній Європі, крім банківських установ, її партнерами є більшість національних поштових мереж, зокрема Королівська пошта Великобританії та Норвегії, Пошта Італії та багато ін . Тарифи MG і WU відрізняються мало. Винятком, мабуть, є лише діапазон від 100 до 500 американських дол., Де тарифи MG краще. До речі, це діапазон сум, досить часто відправляються "заробітчанами" з Європи в Україну. Мережа Western Union вважається досить універсальним інструментом і може бути використана для всіх перерахованих вище цілей, а іноді навіть для внутрішньоукраїнських перекладів.
Вітчизняні системи переказів
Міжнародні системи переказів не дуже придатні для пересилання грошових коштів всередині України перш за все через високі комісійних. Для вирішення завдання швидкої і недорогий пересилання грошей всередині країни банки впроваджують власні системи переказів. Спочатку вони здійснюють перекази між відділеннями одного банку. Потім багато хто з них розростаються, включають в себе мережі партнерів - як в Україні, так і за кордоном.
Найбільш вигідні тарифи при переказі грошей Україні - у відносно молодих банківських системах, створених не найбільш великими, але новаторськими банками. Найдоступнішою за розміром комісії в нашій країні на сьогоднішній день є система грошових переказів Freesend банку "Кредит Дніпро". Система зареєстрована в 2014 р і без сумніву надає клієнтам банку вигідне рішення для переказу грошових коштів в межах регіональної мережі банку. Гроші можуть бути видані одержувачу відразу ж після оформлення відправки, а комісія складає всього 0,5% і не залежить від суми і географії перекладу. Цікаво, що друге і третє місце в рейтингу найбільш привабливих банківських систем переказу займають інструменти, створені Укргазбанком. Система переказів між відділеннями цього банку в національній валюті (без відкриття рахунку) має тариф за все в 0,6% незалежно від суми. А система Welsend, створена АБ "Укргазбанк" спільно з технологічним партнером ТОВ "Фінансове сервіс бюро" в 2013 р, пересилає гроші по Україні за 0,7% від суми платежу. Система Welsend вже отримала статус міжбанківської і міжнародної, оскільки представлена в 742 пунктах обслуговування клієнтів в 183 містах України і Грузії. Її партнерами сьогодні є
15 фінансових установ України і 4 Грузії. Приблизно в тому ж діапазоні перебувають тарифи у систем AVANT-GARDE ( "Авант-Банк") і "ФІНЕКСПРЕСC" (банк "Фінансова ініціатива").
Наступний ціновий діапазон займають системи, створені більшими банками, з більш великими мережами відділень. Тут переклад 1 тис. Грн буде коштувати вже від 10 до 25 грн., А переклад 10 тис. Грн - 80-100 грн. Як правило, системи грошових переказів в цих банках мають досить широку тарифну сітку, де найдорожче обходяться переклади на маленькі суми, а зі зростанням суми переказу відсоток комісії зменшується. Виняток становить лише система PrivatMoney (Приватбанк) у якій комісія складає 1% незалежно від суми. Найбільшою банківською системою грошових переказів, яка також знаходиться в цьому тарифному діапазоні, можна з упевненістю назвати "Швидко копійку" (Ощадбанк). 4 тис. Відділень банку забезпечують доставку гривні в усі куточки України. Тариф в 2% за переклад до 1 тис. Грн., А від 1 тис. Грн. - 1% + 10 грн, ще п'ять років тому був у нас найдешевшим. Сьогодні його потіснили технічно більш просунуті молоді системи, однак це не може зменшити величезного значення ощадбанківською системи для нашої країни. Деякі з систем переказу даного сегмента пропонують клієнтам ряд додаткових послуг. Наприклад, EximCash (Укрексімбанк) пропонує безкоштовне текстове повідомлення для одержувача коштів (до 100 символів), а система "ГРИНВІЧ" ( "Хрещатик") пропонує безкоштовне SMS-повідомлення про отримання переказу.
Найдорожчі системи грошових переказів, як не дивно, належать досить великим банкам, які є на сьогодні дочірніми структурами іноземних банків. Найбільш відомими з них є "Аваль-Експрес" (Райффайзен Банк Аваль) "Софт" (UniCredit Bank), "За мить" (УкрСиббанк). Їх тарифи цілком порівнянні з тарифами "Укрпошти" і Western Union, і все ж їх використання частіше краще.
Ринок грошових переказів в Україні останнім часом розвивається досить активно. Комісійний дохід як і раніше залишається привабливим для банкірів. Крім того всі розуміють, що йде боротьба за освоєння дуже перспективного ринку. Активність проявляють і банки сусідніх держав. Не доводиться сумніватися, що найближчим часом більшість внутрішньобанківських систем переказів намагатимуться здобути статус загальнонаціональних і міжнародних, стрімко розширюючи географію насамперед за рахунок співпраці з вітчизняними банками, а також банками колишніх союзних республік і Європи. На зростання конкуренції, зниження тарифів і зростання якості послуг величезний вплив багатодітній родині і конкуренція з боку сучасних карткових і криптографічних технологій переказу грошових коштів. Вже сьогодні вітчизняні тарифи переказу грошей менше світових тарифів, і є всі підстави вважати, що дана послуга скоро буде ще комфортніше і дешевше.
Грошові перекази в Україну - Національні особливості грошових переказів - Бізнес - zn.ua
Як швидше і вигідніше переслати гроші без відкриття рахунку
З необхідністю терміново відправити або отримати гроші від родичів або знайомих хоча б раз в житті стикалися, напевно, абсолютно всі. Ще років 20 тому в українців був єдиний варіант переслати гроші - поштовий зв'язок. За часів Cоюза, як, втім, і за часів Російської імперії, існувало лише два варіанти пересилання грошових коштів: поштовим переказом і "телеграфом". Вартість даної послуги була традиційно досить суттєвою, а оперативність доставки грошей до одержувача яскраво відображала всі проблеми поштового зв'язку того часу. Якщо швидший іншим переказом можна було отримати протягом доби, і коштував він до 10% від пересилається суми, то звичайний переклад, хоча і коштував на порядок дешевше, доставлявся навіть довше, ніж звичайний лист або посилка. Тобто близько тижня.
Часи змінилися, серйозно вплинувши на суми грошових переказів, їх географію, способи передачі і тарифи. На сьогоднішній день для громадян України існують вже сотні способів переказу грошових коштів. Вельми популярним стає переклад з карти на карту (person to person); досить поширені електронні платежі через різноманітні мережеві системи і сервіси, віртуальні гаманці і перекази за системою SWIFT. Однак найбільшою популярністю в народі як і раніше користуються системи грошових переказів без відкриття рахунку в банку. Тут сьогодні теж існує досить великий набір можливостей та інструментів, в якому не так вже й легко з ходу розібратися.
Всюдисуща "Укрпошта"
Поштові послуги перекладу виявилися актуальні і в ХХІ ст. За звичайний поштовий переказ до 250 грн "Укрпошта" бере з населення фіксовану суму в 6,5 грн, а за переклад понад 250 грн - 1% від суми + 8 грн (без урахування ПДВ). За терміновий (електронний) поштовий переказ додатково до тарифу сплачується 10 грн. Деклароване час електронного переказу - від 15 хвилин до двох годин для проходження термінового поштового переказу від місця прийому, оснащеного автоматизованим робочим місцем (АРМ) під назвою "Прийом і передача електронних переказів" до місця виплати, оснащеному аналогічним АРМ. Іншими словами, можливість електронних поштових переказів існує лише між великими містами України. Час проходження поштового переказу без наявності даного АРМ на одному з пунктів обслуговування збільшується, за даними "Укрпошти", до двох робочих днів. Звичайний поштовий переказ йде до трьох робочих днів. На практиці терміни переведення можуть, як всі розуміють, бути і більшими. Повідомлення про вручення поштового переказу варто додатково 4,1 грн. Колишній монополіст на вітчизняному ринку грошових переказів нині стикається з гострою конкуренцією з боку агентів міжнародних систем переказу і великих вітчизняних банків, тому він змушений знижувати свої тарифи, покращуючи оперативність і якість обслуговування. Сьогодні комісія за пересилку грошей поштою знаходиться в середньому ціновому діапазоні і досить конкурентна. Бентежить тільки час здійснення переказу. Але головною перевагою "Укрпошти" є, без сумніву, найбільш розгалужена мережа обслуговування. Адже листоноші здатні доставити поштове повідомлення, а то і гроші, практично в будь-яку точку України, навіть самий глухий село або віддалений хутір.
Міжнародні системи переказу
Система грошових переказів - це мережа пунктів обслуговування (як правило, банківських і поштових відділень), яка здійснює грошові перекази і платежі, зручні тим, що не вимагають відкриття рахунку в банку (ні для відправника, ні для одержувача коштів). Також перевагою цієї системи є те, що переклад можна організувати лише за допомогою документа, що посвідчує особу.
Системи грошових переказів, в даний час активно обслуговують клієнтів на території України, можна умовно розділити на міжнародні та вітчизняні (в більшості своїй внутрішньобанківські) системи. До міжнародних слід віднести, перш за все, такі авторитетні і відомі в Україні гіганти, як Western Union, MoneyGram та UNIStream, вже досить довгий час працюють в цій сфері і мають величезні мережі пунктів обслуговування по всьому світу і в Україні. Як правило, через дорожнечу їх тарифів банкіри рекомендують використовувати ці системи лише при необхідності досить оперативно і без ризику отримати гроші з далекого зарубіжжя.
Втім, і в питанні отримання зарубіжних переказів існує реальна альтернатива. Більшість вітчизняних банків (крім послуг власної системи переказів і послуг провідних міжнародних систем переказу) пропонують скористатися і іншими, дрібнішими і більш спеціалізованими міжнародними системами, а також послугами конкретних зарубіжних банків-партнерів. Так, для отримання грошей з Росії банкіри радять скористатися послугами спочатку російських систем: "Анелік", Contact, Blizko ( "Зв'язок-Банк"), MIGOM, "Золота корона", "Лідер" та ін. При цьому за системою "Aнелік" іноді вигідніше отримувати гроші і з Канади, США і низки країн ЄС, Азії і Латинської Америки. Досить вигідні безадресні транзакції по СНД, Чехії, Франції і Великобританії і в системі Migom. Але це поки що. Адже НБУ може заборонити співробітництво з грошовими системами країни-агресора.
Грошові перекази з Італії в Україну вигідно отримувати по системі Express to family, розробленої "Правекс-Банком" спільно з Intesa SanPaolo. Райффайзен Банк Аваль здійснює виплату переказів у доларах США, що надійшли з США і Канади за системою грошових переказів Meest. А переклади з Азербайджану вигідніше отримувати по системі "Хазрі", створеної в 2007-му "Капітал Банком" - найбільшим кредитно-фінансовою установою Азербайджану. Цікавий досвід банку "Фінанси і кредит", який створив систему переказів AVERS, що працює сьогодні в партнерстві і за тарифами міжнародних систем грошових переказів, таких як: InterExpress (Росія), Caspian Money Transfer (Азербайджан), INTEL EXPRESS (Грузія), Anelik (Росія ). При цьому послуги самої системи AVERS пропонують більше десятка українських фінансових установ. В результаті на сьогоднішній день у вітчизняному банку можуть запропонувати послуги до десяти різних систем грошових переказів без відкриття рахунку.
Western Union
Компанія Western Union Financial Services, Inc. була заснована в США в 1851 р, а грошовими переказами займається з 1871 р Створена компанією міжнародна система грошових переказів діє в 196 країнах світу і включає понад 117 тис. пунктів обслуговування клієнтів. В Україні Western Union (WU) працює з 1993 року і має більше 2 тис. Пунктів. У країнах СНД і Балтії у WU понад 100 партнерів. В основному це банки, хоча агентом компанії може бути будь-яка юридична особа, яка має ліцензію на здійснення валютних операцій, аж до обмінного пункту валют.
Переклади захищені системою безпеки світового рівня. При отриманні грошей необхідно знати контрольний номер (10 знаків), а також придуманий відправником пароль (до чотирьох слів). Виплата грошей здійснюється у валюті, зазначеній в контракті агента з компанією WU. Для переказів по Україні це виключно гривня. За межі України в будь-яку країну можна перевести долари США, а також євро або рублі в кілька певних країн. Конвертація проводиться автоматично за курсом WU на момент виплати переказу. Курс обміну валют встановлюється компанією Western Union тричі на день і повідомляється клієнту під час здійснення операції переказу.
Western Union єдина з трійки міжнародних гігантів грошових переказів реально займається перекладами гривні по Україні і має тарифи, що дозволяють їй конкурувати з системами з вітчизняних банків, особливо при пересиланні великих сум. Конкурентною перевагою даної системи є надійність і безпеку перекладу світового рівня і добре розвинена мережа агентів. З WU співпрацюють як "Укрпошта", так і більшість банків країни.
MoneyGram
MoneyGram Playment System була створена в 1988 році як дочірнє підприємство American Express. На сьогоднішній день платіжна система MoneyGram входить до складу Travelers Express Company Inc., працює в 140 країнах світу, включає більше 50 тис. Пунктів і контролює близько 20% світового ринку швидких грошових переказів. Принцип роботи системи MoneyGram (MG) аналогічний WU.
Для одержання грошей потрібні тільки паспорт і контрольний номер переказу (вісім знаків). У кожний переказ можна включити безкоштовне повідомлення одержувачу в кількості 10 слів.
Недоліком системи грошових переказів MoneyGram справедливо вважається недостатня гнучкість щодо валюти перекладу. За межі України можна перевести виключно євро, а виплата переказів в Україні здійснюється в доларах США або євро залежно від рішення відправника. По Україні MoneyGram переказів не здійснює.
Unistream
Unistream ( "Юністрім") - міжнародна система грошових переказів з російським корінням - працює на ринку з 2001 року і на сьогоднішній день займає до 60% ринку переказів країн СНД. Грошові перекази за допомогою системи Unistream здійснюються в будь-якому з більш
330 тис. Пунктів в 100 країнах світу. Система має власні мережі в Греції, Великобританії і на Кіпрі. Перевагами системи вважаються більш низькі тарифи, велика гнучкість у виборі валюти переказу і наявність розгалуженої мережі партнерів на території країн колишнього СРСР. Тарифи на відправлення безадресних переказів за системою "Юністрім" в доларах США або євро з України в далеке зарубіжжя складають від 2% до 1%. До країн ближнього зарубіжжя переклади можна здійснювати в доларах США, євро та рублях. Тарифи при цьому коливаються від 1,5% до 0,95%. По Україні Unistream також здійснює переклади, проте її тарифи є неконкурентними (2,26% між обласними центрами України).
Таким чином, системою "Юністрім" доцільно скористатися при необхідності переказу грошей в країни ближнього зарубіжжя або отримати переклад з цих країн. Система MoneyGram зручна при отриманні грошових коштів з Європи, оскільки у неї сьогодні досить розгалужена мережа в Україні, а в західній Європі, крім банківських установ, її партнерами є більшість національних поштових мереж, зокрема Королівська пошта Великобританії та Норвегії, Пошта Італії та багато ін . Тарифи MG і WU відрізняються мало. Винятком, мабуть, є лише діапазон від 100 до 500 американських дол., Де тарифи MG краще. До речі, це діапазон сум, досить часто відправляються "заробітчанами" з Європи в Україну. Мережа Western Union вважається досить універсальним інструментом і може бути використана для всіх перерахованих вище цілей, а іноді навіть для внутрішньоукраїнських перекладів.
Вітчизняні системи переказів
Міжнародні системи переказів не дуже придатні для пересилання грошових коштів всередині України перш за все через високі комісійних. Для вирішення завдання швидкої і недорогий пересилання грошей всередині країни банки впроваджують власні системи переказів. Спочатку вони здійснюють перекази між відділеннями одного банку. Потім багато хто з них розростаються, включають в себе мережі партнерів - як в Україні, так і за кордоном.
Найбільш вигідні тарифи при переказі грошей Україні - у відносно молодих банківських системах, створених не найбільш великими, але новаторськими банками. Найдоступнішою за розміром комісії в нашій країні на сьогоднішній день є система грошових переказів Freesend банку "Кредит Дніпро". Система зареєстрована в 2014 р і без сумніву надає клієнтам банку вигідне рішення для переказу грошових коштів в межах регіональної мережі банку. Гроші можуть бути видані одержувачу відразу ж після оформлення відправки, а комісія складає всього 0,5% і не залежить від суми і географії перекладу. Цікаво, що друге і третє місце в рейтингу найбільш привабливих банківських систем переказу займають інструменти, створені Укргазбанком. Система переказів між відділеннями цього банку в національній валюті (без відкриття рахунку) має тариф за все в 0,6% незалежно від суми. А система Welsend, створена АБ "Укргазбанк" спільно з технологічним партнером ТОВ "Фінансове сервіс бюро" в 2013 р, пересилає гроші по Україні за 0,7% від суми платежу. Система Welsend вже отримала статус міжбанківської і міжнародної, оскільки представлена в 742 пунктах обслуговування клієнтів в 183 містах України і Грузії. Її партнерами сьогодні є
15 фінансових установ України і 4 Грузії. Приблизно в тому ж діапазоні перебувають тарифи у систем AVANT-GARDE ( "Авант-Банк") і "ФІНЕКСПРЕСC" (банк "Фінансова ініціатива").
Наступний ціновий діапазон займають системи, створені більшими банками, з більш великими мережами відділень. Тут переклад 1 тис. Грн буде коштувати вже від 10 до 25 грн., А переклад 10 тис. Грн - 80-100 грн. Як правило, системи грошових переказів в цих банках мають досить широку тарифну сітку, де найдорожче обходяться переклади на маленькі суми, а зі зростанням суми переказу відсоток комісії зменшується. Виняток становить лише система PrivatMoney (Приватбанк) у якій комісія складає 1% незалежно від суми. Найбільшою банківською системою грошових переказів, яка також знаходиться в цьому тарифному діапазоні, можна з упевненістю назвати "Швидко копійку" (Ощадбанк). 4 тис. Відділень банку забезпечують доставку гривні в усі куточки України. Тариф в 2% за переклад до 1 тис. Грн., А від 1 тис. Грн. - 1% + 10 грн, ще п'ять років тому був у нас найдешевшим. Сьогодні його потіснили технічно більш просунуті молоді системи, однак це не може зменшити величезного значення ощадбанківською системи для нашої країни. Деякі з систем переказу даного сегмента пропонують клієнтам ряд додаткових послуг. Наприклад, EximCash (Укрексімбанк) пропонує безкоштовне текстове повідомлення для одержувача коштів (до 100 символів), а система "ГРИНВІЧ" ( "Хрещатик") пропонує безкоштовне SMS-повідомлення про отримання переказу.
Найдорожчі системи грошових переказів, як не дивно, належать досить великим банкам, які є на сьогодні дочірніми структурами іноземних банків. Найбільш відомими з них є "Аваль-Експрес" (Райффайзен Банк Аваль) "Софт" (UniCredit Bank), "За мить" (УкрСиббанк). Їх тарифи цілком порівнянні з тарифами "Укрпошти" і Western Union, і все ж їх використання частіше краще.
Ринок грошових переказів в Україні останнім часом розвивається досить активно. Комісійний дохід як і раніше залишається привабливим для банкірів. Крім того всі розуміють, що йде боротьба за освоєння дуже перспективного ринку. Активність проявляють і банки сусідніх держав. Не доводиться сумніватися, що найближчим часом більшість внутрішньобанківських систем переказів намагатимуться здобути статус загальнонаціональних і міжнародних, стрімко розширюючи географію насамперед за рахунок співпраці з вітчизняними банками, а також банками колишніх союзних республік і Європи. На зростання конкуренції, зниження тарифів і зростання якості послуг величезний вплив багатодітній родині і конкуренція з боку сучасних карткових і криптографічних технологій переказу грошових коштів. Вже сьогодні вітчизняні тарифи переказу грошей менше світових тарифів, і є всі підстави вважати, що дана послуга скоро буде ще комфортніше і дешевше.