Іпотека в Україні в 2017 році: умови, вигода, альтернативи

Рівень зарплата в Україні не дозволяє більшості жителів нашої країни обзавестися нерухомістю. За підрахунками експертів, жителю Києва із середньою зарплатою необхідно збирати 10-15 років для придбання однокімнатного житла. А в решті регіонів країни люди отримують зазвичай в 1,2-2 рази менше, ніж в столиці. Відповідно їм необхідно збирати на квартиру більшу частину життя. Для багатьох людей єдиним варіантом обзавестися житлом є іпотека. Sovet.ua вирішив з'ясувати як взяти іпотеку в Україні в 2017 році, наскільки це вигідно і чи існують більш прийнятні альтернативи.

Хто пропонує найдешевшу Іпотеку в Україні в 2017 році

На даний момент кредити на нерухомість видає невелику кількість українських банків. Ми вирішили порівняти їх умови.

Найдешевшу іпотеку пропонує зараз Кредобанк і Приватбанк - 17,9% річних. Але такі ставки діють тільки при купівлі житла у забудовників або при виборі нерухомості з каталогу Приватбанку. В інших банках ставки на кілька відсотків вище.

Природно для того, щоб взяти іпотеку з цих банків необхідно надати довідку про доходи, згода чоловіка (якщо кредит на житло бере людина, що складається в шлюбі), а також укласти договір про те, що в разі невиплати іпотеки квартира переходить до банку. Зазвичай банки вимагають, щоб розмір щомісячного офіційного доходу позичальника був на 30-50% більше обов'язкового щомісячного платежу.

Порада: Не варто думати, що в якості доходу банки розглядають тільки зарплату. Нараховані відсотки з депозитів, спадок, гроші від офіційної здачі квартири - все це також вважається офіційним доходом.

Приклад: припустимо українець хоче отримати іпотеку в Ощадбанку для покупки житла вартістю 500 000 гривень на 10 років. У цьому випадку йому необхідно буде протягом 10 років виплачувати щомісяця банку по 10 334 гривні. Тобто для отримання кредиту на житло його офіційний дохід повинен становити не менше 15000 гривень.

Такі доходи має мізерна частина населення, тому поки іпотечні програми банків не користуються популярністю. Та й розмір виплат по кредиту на житло за 20 років може в кілька разів перевищити вартість нерухомості. Така ситуація пригнічує, якщо подивитися на ставки по кредитах на нерухомість за кордоном.

Так що величезні ставки по кредитах на нерухомість в Україні це не норма, а велика біда нашої країни. Але, в найближчому майбутньому ситуація може покращитися. Ставка по іпотеці залежать від облікової ставки НБУ. Це відсоток, під який Нацбанк кредитує банки. Зараз Облікова ставка становить 12,5%, середня ставка по іпотеці на квартири - 21%. Різниця в 8,% це прибуток, який банк залишає собі.

Але, на початку року облікова ставка НБУ становила 14%. А середня ставка за іпотечними кредитами 23,4%. Зниження ставки НБУ до 12,5% призвело до зниження середніх ставок по іпотеці на 2,2%. Якщо курс гривні залишиться стабільним, регулятор буде і далі знижувати облікову ставку, що призведе до здешевлення кредитів на житло.

Відповідно оптимальний варіант - почекати з оформленням кредиту на нерухомість кілька років. Цілком можливо, що за цей термін ставки по кредитах на квартири повернуться до рівня докризового 2013 року, коли облікова ставка НБУ становила 6,5%, а середні ставки по іпотеці - 12,5%.

Розстрочка від забудовника - альтернатива іпотечними кредитами?

Багато забудовників пропонують клієнтам оплатити житло в розстрочку. Зазвичай інвестору необхідно внести перший внесок, зазвичай від 25% до 50% від вартості квартири, а решта суми виплачується протягом декількох років. У своїй рекламі забудовники зазвичай вказують, що при такій схемі інвестор нічого не переплачує, але насправді це не так.

Яскравий приклад - ЖК "Озерний гай", який будує забудовник "Інтеграл-Буд" в передмісті Києва. Інвестори можуть виплатити перший внесок в розмірі 5%, а решту коштів вносити рівними частинами протягом 10 років. Але, при цьому вартість одного квадратного метра житла для них буде на 200 доларів дорожче, ніж при внесенні відразу 100% вартості квартири. Таким чином, у разі розстрочення покупець житла все одно переплачує, але навіть такі пропозиції можуть бути вигідніше банківських кредитів на нерухомість. Це вже оцінили покупці. За даними ріелторів, 44% житла в новобудовах зараз купується з оплатою в розстрочку.

Як видно з даних інфографіки, покупка квартири в розстрочку може бути вигідною альтернативою іпотеці, але тільки для людей, чий дохід в 2-3 рази перевищує рівень середньої зарплати в регіоні їх проживання. При оформленні іпотеки рівень виплат на порядок нижче. Щомісячна плата не сильно більше середньої зарплати, але вносити гроші за кредит за квартиру 10-20 років і переплачувати 200-300% від її вартості погодиться далеко не кожен.

Якщо ви поки не маєте високого доходу і потребуєте засобах, просто скористайтеся послугами фінансових компаній з каталогу Sovet.ua . Багато з них надають безкоштовні позики під 0% річних. Про таких умовах власники іпотечних кредитів можуть тільки мріяти.