Історія грошей

1. перші монети
2. Народження банківської системи, як новий період в історії грошей
3. Біржі в історії грошей
4. Бреттон-Вудська валютна система
5. Електронна ера в історії грошей

У цій статті ми розглянемо історію походження, розвитку і стан справ на сучасному етапі життя одного з головних винаходів людства - грошей. На тлі бурхливого розвитку суспільно економічного життя в усіх її аспектах, то повторний ретроспективний погляд буде актуальний і допоможе в прогнозах на майбутнє. Історія грошей бере свій початок ще в первісному суспільстві. На мій погляд головною причиною їх появи стали все зростаючі потреби людини.

Як тільки люди зіткнулися з нестачею будь-якого виду ресурсів в їх ареалі проживання - виникла потреба в обміні. Тому зі збільшенням номенклатури товарів проблема заповнення відсутніх і реалізації надлишків вставала гостріше і гостріше. Людство на ранньому етапі розвитку грошей намагалося знайти паритет в питанні: скільки можна обміняти рибин на одиницю маси картоплі, наприклад. Це стало прологом зародження бартерних відносин між суб'єктами господарювання. Але сенс в цьому всьому був в тому випадку лише, якщо виходило знайти суб'єкта взаємовигідними потребами. А це в свою чергу можливо в ситуації, коли виробництво товарів і послуг обмежена і як наслідок невелика кількість товарообмінних операцій. Але як ми пам'ятаємо економічні відносини не стояли на місці і такий вид обміну ресурсами гальмував рух вперед. Тоді спробували знайти якийсь єдиний товар, здатний служити еквівалентом всім іншим продуктам і послугам у економіці. Залежно від регіону і кліматичних умов, то це було все що завгодно: сіль, черепашки, шкури, худобу. Кумедний факт: в США до 18 століття в декількох штатах роль грошей виконували вампуми - особливі намиста.

Головним недоліком всього перерахованого була неможливість знайти спільну стандарт і еквівалент вартості: як можна висловити ціну товару в шкурах, солі і мушлях одночасно. Тому люди звернули свій погляд на метали. Це стало доленосною віхою в історії грошей. Спочатку вибір припав на неблагородні метали: мідь, залізо. Незабаром загальним еквівалентом були обрані золото і срібло. Обумовлено це рядом їх переваг: транспортабельність, подільність, висока цінність і можливість зберігати свої корисні властивості протягом тривалого періоду часу (чого про мушлях і шкурах не скажеш). Спочатку такі гроші мали форму пластин, злитків далеко не завжди в зручній і портативної формі. Найчастіше їх взагалі брали по вазі. З метою захисту від підробок міняйли стали ставити клеймо на злитках, яке засвідчувало їх вага. Дискову форму (монети) золото і срібло взяли пізніше.

перші монети

Перші золоті монети стали карбувати в Греції та Лідії в VIII-VII століттях до н.е. Є свідчення, що паралельно з античним світом карбувати монети стали і в Китаї. Забігаючи наперед скажемо, що і перші паперові гроші так само випускати стали в Китаї в VIII ст. до н.е. Мореплавець Марко Поло, коли побачив в Китаї паперові гроші назвав їх винахід рівною відкриття таємниці філософського каменю. Але ідея ця все ж не прижилася через легкості підробки паперових грошей - технології друкарської справи були не розвинені до необхідного рівня.

В ту пору монети приймалися не за вагою, як раніше злитки, а за номіналом - грошовій сумі, яка була на ній зазначена. Право карбування отримали особи, які мали всю повноту влади на окремо взятій території. В подальшому пробу і номінал стало засвідчувати держава своїм штемпелем. Разом з золотими монетами стали ходити і срібні, крім усього іншого в деяких країнах використовувалися вже «білонні» - розмінні монети.

Дивіться також: Найдорожчі гроші світу

Народження банківської системи, як новий період в історії грошей

Наступним переломним етапом в історії грошей і, на мій погляд, одним з найважливіших після переходу від бартеру до сучасної формі грошей - це поява банків, бірж і кредиту. Попереду планети всієї по праву знаходиться Північна Італія. На уламках колишньої Римської Імперії виникли кілька держав в тому числі і кілька потужних портових торгово - фінансових центрів світу - Генуя і Венеція. У 1156 року не де не будь, а саме в Генуї зафіксований перший випадок обміну валют між Генуезьким і Візантійським купцем. Все в тій же Генуї зафіксований перший в історії банківський переказ. А самі ж банки ростуть як гриби практично по всій Італії. Спочатку банки виконували найпростіші функції: перевірка монет на справжність, прообраз, нинішнього обміну валют. Це були так звані розмінні банки, яким доводилося створювати спеціальні комори для зберігання того строкатої розмаїтості монет. Поступово ними стали користуватися і приватні особи, вкладаючи свої кошти і сплачуючи за збереження певний відсоток. Вклади повинні були видаватися негайно. Так з'явилися зберіганню банки.

З плином часу в історію грошей увійшло таке поняття як безготівковий розрахунок. Ще в тій же Італії з'явилася операція - «жиро», яка передбачала, в разі наявності у ділових партнерів рахунків в одному і тому ж банку, при проведенні між ними угод списання коштів з рахунку платника на рахунок одержувача. Потім це виявилося зручним і можливим для власників рахунків в різних банках. Для сучасної людини це щось само собою зрозумілою .Тоді ж це викликало фурор і прискорило економічні процеси в рази. Поступово банкіри зрозуміли, що вкладники відразу все кошти не знімуть в одну мить. Тому виникла ідея пускати ці вільні кошти в оборот - надання кредиту. Тепер ми підійшли і до такого багатьма засуджується явищу, поняття якого і деякі прообрази були відомі в роки правління царя Соломона, при якому боржника заборонили брати в рабство, і він став відповідати перед кредитором лише своїм майном.

Купці в той час при переїздах між ярмарками формували мережу кредитних угод. В Англії торгівля в кредит вином, шкірою шерстю була поширена в 12 столітті. Поступово кредит перекочував з торгівлі в сферу виробництва з розвитком буржуазного ладу. Так само для контролю за всіма цими процесами створюються перші Центральні банки. Першим був Банк Швеції - в 1661 році.

Біржі в історії грошей

Паралельно з описаними процесами не менше бурхливо розвивався ще один для нас вже невід'ємний інститут світової економіки - біржа. Розвиток грошей, зміцнення їх в поки ще монетарної формі, а так само і як наслідок розвиток банків і кредитних відносин поміняли психологію купців, торговців і виробників. Вони зрозуміли, що для того що б торгувати не обов'язково мати весь товар при собі - досить зустрітися і домовитися про ціну. Прообрази біржі були вже в Стародавньому Римі, але все ж більш звичний для нас вигляд біржа придбала пізніше - в середньовіччі. І дарма Середні віки називають застійними, в пізній період в 1608 році центром біржової торгівлі став Амстердам. Біржа вміщала в себе більше чотирьох з половиною тисяч чоловік - рекорд того часу. Завдяки цьому Голландія увігнала в борги ледь не всю Європу. З початку XVIII століття пальму першості у Амстердама перехопив Лондон. Так як в той час Англію стали називати «майстерні світу». З 1695 року на лондонській біржі стали торгувати акціями та іншими цінними паперами. Це все подальший розвиток грошей. Чи можливо було б все це торгуй людство шкурками або черепашками? Говорячи про біржу початку XVIII століття не можна залишити без уваги таку особистість як Натан Ротшильд. Це людина-легенда, який є зразком фінансового генія. Лише одна його угода з борговими облігаціями англійського уряду, що звалилися на тлі чуток про поразку Веллінгтона при Ватерлоо, з наступною скуповуванням через підставних агентів дозволила йому взяти під контроль ринок облігацій. Його вміння робити гроші з повітря дало йому можливість досягти такої фінансової потужності, що в 1825-1826 роках він зміг підкріпити Банк Англії достатньою кількістю монет, що б запобігти кризі ринкової ліквідності. Він заклав основи династії, яка була представлена ​​в більшості європейських монархіях і мала вплив навіть на вінценосних осіб.

Тим часом для повноцінного відображення історії грошей необхідно розповісти про таке поняття, як «золотий стандарт». На тлі відбуваються вищеописаних подій, спостерігався процес демонетизації золота. Тобто золото перестало бути засобом платежу, йому на заміну прийшли паперові гроші, які були підкріплені реальним золотом. Так як фізичне золото вже не могло покрити всю товарну масу створювану в світі. Основу золотого стандарту становить зобов'язання банку-емітента банкнот поміняти їх на першу вимогу на золото. це виключало інфляційну складову , Так як паперові гроші не могли випускатися безконтрольно тим самим втрачаючи свою цінність. Вперше він був введений у Великобританії в 1821 році, що зробила англійський фунт головною світовою резервною валютою. Юридично на міжнародній рівні система золотого стандарту була оформлена на Паризькій валютній конференції в 1867 році. Але тодішні головні гравці геополітики ввели цю систему в різний час: Німеччина в 1875 р, Франція- в 1878, а Росія і того пізніше - 1895-1897 рр. (Грошова реформа Вітте).

Такий стан речей проіснувало до Першої Світової Війни. В ході цього колективного самогубства валютна система в слідстві неконтрольованої емісії була остаточно підірвана. До того ж «золотий стандарт» переставав відповідати все тим же зростаючим господарським зв'язкам.

На уламках Паризької валютної системи була створена так звана «Золото-девизная» . Юридично її оформили в 1922р. На конференції в Генуї, суть її полягала в тому що встановлювався «золотодевізний стандарт» заснований на провідних конвертованих в золото світових валютах і власне золоті. Девізами називали платіжні засоби в інвалюті для міжнародних розрахунків. Однак, нова світова війна не залишила шансу на довге життя і цієї валютної системи.

Бреттон-Вудська валютна система

Під гуркіт останніх залпів Другої Світової, в далекому від фронтів Бреттон-Вудсі відбулася конференція , Що визначила наше життя багато в чому і до цього дня. В ході війни, США стали світовим кредитором, так як всі країни-боржники розраховувались золотом, то 70% світових запасів золота виявилися в Сполучених Штатах. З цієї причини учасники конференції дійшли згоди, що за золотом зберігається статус кошти остаточного врегулювання міжнародних розрахунків. Світовими резервними валютами спочатку визнавалися - долар США і фунт стерлінгів. Але Банк Англії пізніше відмовився від цієї тяжкої ноші. Іншими словами, всі світові валюти прив'язувалися до долара, а до золота був прив'язаний лише долар США. Це ще одна важлива віха в історії грошей. Були засновані такі звичні вже нам інститути світової економіки як МВФ і ГАТТ (прообраз майбутньої СОТ). По суті США отримали світову гегемонію, найбільш точним хоч і не зовсім науковим назвою Бреттон-Вудської валютної системи - система доларового стандарту. Відтіснили головний їхній конкурент - Великобританія. Це, безумовно, велика перемога США - Національна валюта стала одночасно світовими грошима.

Вічно так тривати не могло. Прецедент створив Президент Франції Шарль де Голь, який скупивши більшість доларів в своїй країні повіз на суховантажі їх в США для обміну на золото. Так само вчинили і багато інших Центробанки післявоєнної Європи. Уже в 1971 році сталася криза Бреттон-Вудської, що вилилося в рішеннях Ямайської валютної конференції . За яким скасовувалося будь-яке забезпечення долара золотом. Тепер за долар можна було купити тільки долар, тобто папір не несе в собі будь-якої реальної вартості і все засновано на тому, що суспільство вірить в те що папір на якій написано «євро», «франк» йди «долар» являють собою якусь цінність. Були введені вільно плаваючі валютні курси . Завдяки цьому розцвів буйним цвітом Валютний ринок FOREX . І з'явилася можливість заробляти на курсовій різниці часто мінливих курсів валют. Відповідні зміни були так само введені і в статут МВФ.

Електронна ера в історії грошей

Але варто зазначити, що на пануванні долара це ніяк не позначилося. Він як був так і залишився світовою резервною валютою. Тільки тепер США нікому нічого не винні. Цій майстерності та вмінню відстоювати свої державні інтереси варто повчитися багатьом вітчизняним політикам. З основ цих загальносвітових правил гри ми живемо і зараз.

У 1993 році відбулася важлива подій в історії грошей, які змінили наше уявлення про способи розрахунків. Були винайдені електронні гроші на базі технології - Digi Cash. Це дало можливість створювати смарт-картки з чіпом, на яких була записана інформація про рахунок клієнта. Уже через два роки 90% всіх розрахунків в США проводилися електронними грошима. У 1998 році все в тих же США створюється платіжна система PayPall, яка дозволяла пересилати гроші за допомогою електронної пошти. Розрахунки за допомогою WebMoney, Skrill (Moneybookers) або Яндекс Грошей стали для нас вже звичними. А це все є розвитком технології Digi Cash.

Як логічне продовження, і органічне продовження історії грошей стала поява в 2008-му році першої в світі криптовалюта - Bitcoin . Це не створена з повітря програма або намальовані картинки. Видобуток Bitcoin нагадує видобуток корисних копалин, того ж золота. Сам процес називається - Майнінг (Bitcoin mining), який представляє з себе рішення складних кріптозадач в слідстві яких генеруються потужностями комп'ютера виходять біткоіни. Золото добувають в копальнях, шахтах - тут повна аналогія тільки на сучасному рівні. Точно так же запаси Bitcoin обмежені -на даному етапі видобуто близько 55%: від загальної кількості. 21 млн. Біткоіни буде здобутий за прогнозами до 2032 року. Тому і курс цієї валюти росте, так як і свого часу золото її неможливо безконтрольно емітувати. Збільшення кількості біткоіни можливо при розробці нових кріптвалют. Але це вже перспектива майбутнього. Перехід на криптовалюта необхідно розглядати як перехід від паперових листів до електронних. Нова розробка витісняє, але не замінять повністю її застарілий аналог. Якщо уявити, що буде 5 криптографически надійних валют (а це на даний момент поки тільки Bitcoin і Litecoin), що конкурують за один і той же обсяг грошової маси, що є у людей, ми все ще залишаємося з 20-тикратному приростом вартості Bitcoin, перш ніж курс стабілізується від різких коливань. Але якщо темпи впровадження конкуруючих валют не зможуть сильно вплинути на зростання біткоіни, його ціна може збільшитися і більш ніж в 100 разів протягом найближчих двох років.

Озираючись на все вищевикладене ми можемо з упевненістю стверджувати, що історія грошей ще до кінця не написана. І все найцікавіше - попереду.