Історія кредитних карт: коли і як з'явилися перші кредитки

1. Історія кредитних карт
2. Кредитні карти в СРСР

Кредитні карти: новини > СБ Банк - новини

Сьогодні у більшості людей є кредитні, дисконтні або платіжні картки, і вже точно все чудово уявляють собі, що це, і як це виглядає. Можна подумати, що пластикові карти увійшли в наш побут зовсім недавно: вони такі сучасні і прекрасно вписуються в наше повсякденне життя. Однак історія пластикових карток багатші, та й російська дійсність прийняла їх далеко не відразу. Хто ж придумав і винайшов дебетові та кредитні картки?

Історія кредитних карт

Поява кредитних карт передбачив ще в 1880 письменник-утопіст Едвард Белламі в романі «Погляд назад». Найперші кредитні картки з'явилися в Америці (США): це були металеві пластини з тисненням, завдяки якому можна було зробити відбиток і перенести інформацію на чек. Їх розмір становив приблизно 6х3 см. Цікаво, що цю ідею першими втілили в життя не банки, а супермаркети та ресторани.

Наприклад, нью-йоркський ресторан «Diners club» випустив картку для постійних клієнтів, яку можна було пред'явити в інших ресторанах і кафе замість готівки, потім рахунки передавалися в «Diners club». Клієнт розплачувався з «Diners club» за загальним рахунком в кінці місяця, а той вже передавав гроші іншим закладам. По суті цей була кредитна карта - клієнт міг цілий місяць користуватися карткою замість паперових грошей, а розплачуватися за безкоштовним кредитом 0% раз на місяць. Ось так цікаво в 30-і роки 20 століття кредитні картки увійшли в використання.

Першу дисконтну карту теж придумали американці. У 1934 році компанія «American Airlines» випустила карту, власник якої отримував 15% знижку. Тоді ж з'явилися і перші кобрендингові проекти: невеликі авіакомпанії, що обслуговують внутрішні рейси, приєдналися до проекту та стали також приймати цю карту. До 1941 року авіаперевізники отримували половину доходу завдяки кобрендингова угодою з «American Airlines». А в 1948 році ця картка стала інтернаціональною, так як її приймали всі компанії, що входять в міжнародну асоціацію повітряного транспорту.

Банки, бачачи успіх першовідкривачів, швидко зорієнтувалися і випустили свої картки, які беруть при оплаті будь-яких товарів і послуг. Перші кредитні картки розсилалися поштою надійним клієнтам з гарною кредитною історією. По суті їх роздавали всім, за винятком безробітних, людей, що зловживають спиртним, наркоманів і хронічних боржників, тому що це було б рівноцінно тому, як давати цукор діабетикові. Шляхом такої розсилки банки розіслали понад 100 000 000 карток перш, ніж ця практика була заборонена через що вибухнула фінансового хаосу.

Кредитні карти в СРСР

Існує хибна думка, що в СРСР кредитних карт не було. Вони існували, тільки були не для всіх. У 70-х роках минулого століття в Союзі приймалися картки Visa і American express. Розрахунки по ним організовувало ВАО «Інтурист», щоб іноземці могли розплачуватися в готелях і валютних магазинах «Берізка». Громадяни Росії ніяких карт, крім хлібних, ще не мали.

У 1988 «Інтурист» і Зовнішекономбанк почали випускати карти «Visa» і «Europay» на базі власних потужностей. До числа перших абсолютно російських карт і платіжних систем можна вважати Union card, засновану Автобанки і Інкомбанком. В кінці 90-х років пластикові карти вже впевнено закріпилися у нас в країні: на той момент ринок міжнародних пластикових систем становив 800 000 000 доларів, а кількість випущених карт подвоювалась мало не щороку.

Дуже скоро банки зіткнулися з проблемами: пластикові карти були добре сприйняті в Москві і Санкт-Петербурзі, але їх популярність в регіонах росла дуже повільно. Навіть у великих містах більшість жителів залишалися байдужими до безготівкових грошей.

По-перше, існують об'єктивні психологічні причини, через які люди не можуть відмовитися від готівки. Згідно з опитуванням, проведеним Банком Росії в 2012, лише 11,5% респондентів активно користуються картами в повсякденному житті. У той же час число власників карток серед респондентів за останні роки зросла з 18 до 63%, проте, більшість з них користуються карткою тільки для того, щоб зняти гроші в банкоматі. Частка готівкових платежів склала 88,5%, для США цей показник дорівнює 30%, а для Швеції всього 3%.

Найбільшим попитом користуються дебетові картки, пов'язані із зарплатним проектом. По суті це електронний гаманець і, як правило, операції з грошима відбуваються без будь-яких комісій. Набагато більше банки стурбовані ситуацією з кредитними картами. Більшість росіян бояться не нововведень (навіть пенсіонери зараз активно користуються різними пластиковими картками та електронними сервісами), а кредитів - бути в боргу. Заборгованість за кредитами фізичних осіб в Росії досяг 343,5 мільярда рублів (дані на 1 квітня).

Поширенню кредитних карток сприяють споживчі кредити. З урахуванням того, що зростає попит на більш дорогі речі: ноутбуки, смартфони, меблі, автомобілі, не завжди у людини є в наявності необхідна сума на покупку цих предметів.

Друга причина - нерозвинена інфраструктура. У багатьох регіонах місцеві торгові і сервісні мережі не дозволяють розплачуватися там картою, їх не скрізь приймають. Також позначається недолік банкоматів, при установці яких спостерігається тенденція розміщення в офісах банків, торговельних центрах, магазинах, словом, в закритих приміщеннях, де легше забезпечити їх охорону та утримання. При цьому вуличні банкомати встановлюються дуже мало. Вони коштують дорожче і обслуговувати їх значно складніше. Проте, прибутковість банкоматів, розміщених в закритих приміщеннях, значно нижче. Часто виникають проблеми з терміналами, і не виходить зробити потрібних операцій по платежах.

Є й інші, менш значні причини: страх постраждати від шахрайства, недовіра до банків через те, що можуть бути приховані комісії, завищені вимоги до позичальника, якщо мова йде про кредити. До тих пір, поки кількість карт в обігу не перевищить деяку порогову величину, ринок не перебудується на потреби клієнтів з «пластиком».

Необхідно враховувати унікальну ситуацію, що склалася в Росії. Ми довго перебували в ізоляції від західного світу, і нам довелося створювати ринок пластикових карт практично з нуля, в той час, як в США він існує понад півстоліття.

Зрозуміло, будуть і перегини, і проблеми, і перешкоди, але вже зараз можна сказати, що пластикові карти одного разу узвичаяться кожної людини. Вищеописані бар'єри пов'язані радше з тим, що ми тільки почали освоювати їх, причому семимильними кроками. Якщо порівняти, як було років 10-15 назад, то не залишиться сумнівів, що і вся система безготівкових розрахунків стала набагато зручніше, а банки пішли назустріч приватним і корпоративним клієнтам, знизивши або зовсім прибравши багато збори і комісії.

Саме в Росії встановлено єдиний в світі пам'ятник пластиковій картці. Він з'явився в Єкатеринбурзі в 2011 році і являє собою барельєф у вигляді руки, яка тримає карту, оформлену на ім'я Едварда Белламі. Таким чином, була увічнена пам'ять першого людини, що передбачив виникнення пластикових карт. Те, що 100 років тому здавалося фантастикою, стало реальністю в наші дні.

До речі, якщо ви хочете подивитися поточні банківські пропозиції по кредитних картах і оформити заявку на кредитку , То рекомендуємо відвідати відповідний розділ нашого сайту:

Цікаві факти про банківські картки розповів редакції сайту «Новини Банків» ( MyFins.Ru ) Станіслав Свентковскій, заступник директора департаменту банківських карт СБ Банку :

• Банківські картки виготовляються з полівінілхлориду, але деякі преміальні картки можуть бути зроблені з металу. Для VIP-клієнтів навіть роблять банківські карти зі вставками з дорогоцінних каменів і металів.
• Існує міжнародний стандарт ISO 7810, який визначає фізичні характеристики карти.
• Банківська картка виготовляється поетапно:
  - друк лицьового та зворотного боку карти;
  - компоновка багатошарової основи, об'єднання в загальний пакет і припрессовка магнітних смужок;
  - спікання багатошарової основи з елементами поліграфічного оформлення, ламінатом і магнітною смугою
  - різка та остаточна вирубка.
• У чіпові карти вставлена ​​спеціальна мікросхема, яка за певним алгоритмом взаємодіє з терміналом при проведенні транзакції. Абсолютно чіпових карт зараз практично немає. Є комбіновані з магнітною смугою і чіпом (з контактним, безконтактним або з обома типами взаємодії з терміналом). Магнітна смуга ще залишається актуальною, тому що процес впровадження обладнання для прийому чіпових карт йде, але повільними темпами. Чіпові карти складніше підробити, ніж магнітні, тому вони користуються великим попитом. У той же час чіп - не панацея від шахрайства, потрібно бути пильним при введенні коду і не повідомляти його стороннім особам. При розумному підході і обережності магнітні картки цілком безпечні і зручні для використання.
• Не дивлячись на те, що банківська карта досить добре чинить опір зовнішнім впливам (мороз, сонце, вода і т.д.), рекомендується ставитися до неї дбайливо і не піддавати сильній вигину, нагріванню, дії прямих сонячних променів, не зберігати поруч з магнітним замком сумочки, мобільним телефоном, планшетом і т.п.