Ощадбанк повторити долю Ощадбанку СРСР?

Голова правления Ощадбанку Сергій Подрєзов. фото banksinfo.kiev.ua

Державний Ощадбанк третина кредитів Розмістив у збітковому "Нафтогазі". Газовий монополіст НЕ здатно розрахуватіся з кредиторами. Чи врятує держава НАК и банк, невідомо, но Керівники последнего вже віводять з него Власні гроші. (Рос.)

Н а особистих рахунках провідного управлінського персоналу державного Ощадбанку зберігається 61 млн грн.

Про це йдеться в опублікованому нещодавно звіті банку за перші шість місяців 2013 року, складеному за міжнародними стандартами МСФЗ.

Цікаво, що на початок 2013 року на депозитах топів "Ощад" значився 91 млн грн заощаджень. Тобто вклади управлінців скоротилися на третину.

Вражає не тільки факт відтоку депозитів, що належать начальникам держбанку, але і рівень їх доходів. ведучий управлінський персонал - це члени правління і директора ключових департаментів. "Всього близько 20 осіб", - пояснює один з аудиторів Ощадбанку.

Тобто середній залишок на депозиті члена правління становить близько 3 млн грн. При цьому середні витрати на утримання одного топ-менеджера в цьому банку, включаючи нараховані податки, рівні приблизно 300 тис грн в місяць. Це в 60 разів перевищує стандартні витрати на утримання іншого персоналу.

Розмір винагороди глави правління в держбанку не розголошують. "Мінімум 1 млн грн в місяць", - стверджує співрозмовник ЕП.

У банку не коментують причину такого різкого втечі депозитів вищого керівництва. Глава правління Ощадбанку Сергій Подрєзов на письмові запитання ЕП не відповів. Члени правління здійснювали великі покупки або вони просто більше не вірять в надійність рідного фінансової установи?

Концентрат з ризиків

Підстав не довіряти депозити свого роботодавця у членів правління більш ніж достатньо, адже вони як ніхто інший знають ситуацію зсередини.

Один з найбільш серйозних ризиків держбанку - надвисока концентрація кредитного портфеля. Більше 40 млрд грн кредитів або 65% кредитного портфеля видано десяти найбільшим позичальникам.

Це означає, що дефолту або банкрутства одного або декількох таких клієнтів цілком достатньо, щоб паралізувати роботу другого за розміром банку країни.

Більш того, 55% активів банку або 52 млрд грн розміщено в операціях з пов'язаними особами. В основному це компанії з участю держави в капіталі або бюджетні організації.

Найбільший позичальник Ощадбанку - збитковий "Нафтогаз". На нього припадає 33% кредитного портфеля держбанку, що становить 20 млрд грн. НАК, яка також належить державі, є пов'язаною особою Ощадбанку.

У розвинених країнах операції банків з пов'язаними особами жорстко обмежені, так як вони найчастіше проходять на неринкових умовах і несуть підвищені ризики неповернень по кредитах. В Україні ці табу не діють.

Банки формально зобов'язані дотримуватися нормативів НБУ, які обмежують кредитування інсайдерів.

Розмір позики, виданого одному інсайдеру - норматив Н9, - і сукупний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих всім інсайдерам - Н10, - в Ощадбанку не повинні перевищувати 2% і 20% статутного капіталу відповідно (для звичайних банків - 5% і 30% ).

"Уставник" "Ощад" на 1 липня 2013 року - 15,8 млрд грн. Тобто банк де-факто перевищив норматив Н10 в 16 (!) Разів, а норматив Н9 - в 63 (!) Рази.

Просто для держбанків була спеціально створена лазівка ​​в законодавстві. В інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні є виключення з правил для контрагентів за участю держави в капіталі.

Ощадбанк пояснює ці "особливості" і в міжнародної звітності: "Банк не вважає жодне підприємство, в якому держава є власником, родинним особою, яка входить у визначення інсайдера-юрособи".

Тому операції з держпідприємствами не беруться до уваги нормативів Н9 і Н10. У звіті за другий квартал банк "малює" Н10 на рівні 1,74%. "Це юридичний фокус. З позиції класичного ризик-менеджменту становище Ощадбанку було б куди більш жалюгідним", - пояснює експерт, що побажав залишитися неназваним.

Вражають і умови, на яких Ощадбанк кредитує "Нафтогаз". 11,7 млрд грн видані НАК під 13,5% річних і ще 8,5 млрд грн - під смішні 10,5% річних. При цьому сам держбанк залучає на ринку гривневі депозити населення за ставками до 16% річних.

Портфель депозитів фізосіб в Ощадбанку вже перевалив за 35 млрд грн, що становить 81% всіх депозитів в банку. При цьому частка пов'язаних осіб в депозитному портфелі Ощадбанку - всього 7%.

Таким чином, держбанк, який має близько 6 тис відділень, "пилососить" ринок депозитів населення і майже всі зібрані гроші направляє на кредитування держкомпаній, тобто пов'язаних осіб.

У такій ситуації говорити про будь-якої адекватної оцінки кредитних ризиків не доводиться. Всі рішення, як правило, приймаються поза стінами держбанку. Команди про видачу позик віддаються по дзвінку з Нацбанку або Мінфіну. Чим це загрожує, багато хто ще пам'ятає на прикладі збанкрутілого держбанку "Україна".

Структура депозитного портфеля Ощадбанку

Структура кредитного портфеля Ощадбанку

Запах "Нафтогазу"

Колосальна залежність Ощадбанку від платоспроможності "Нафтогазу" може обернутися для фінансової установи і його вкладників катастрофою.

Станом на 20 серпня 2013 року загальний борг НАКу за кредитами склав 54,8 млрд грн.

"Під час підготовки до осінньо-зимового періоду 2013-2014 років" Нафтогаз "виявився в критичному фінансовому становищі. Можливості компанії щодо подальшого нарощування кредитного портфеля для рефінансування збитків від діяльності вже вичерпані", - йдеться в листі Міненерго на ім'я прем'єр-міністра Миколи Азарова .

Нещодавно НАК була змушена пролонгувати на сім років кредит , Отриманий в 2012 році від Газпромбанку в розмірі 2 млрд дол.

Реструктуризація боргу стала можливою після того як Верховна рада в кінці вересня розглянула законопроект, що дозволяє надати "Нафтогазу" державні гарантії в обсязі 11 млрд грн.

Однак і це не врятує погрузла в боргах "Нафтогаз". До кінця 2013 року він повинен повернути за банківськими кредитами ще близько 23 млрд грн, а в 2014 оду - 34,3 млрд грн. Чи зможе він це зробити, залежить від бажання НБУ продавати йому валюту з резервів і готовності кредиторів реструктуризувати борги.

Як говориться в листі голови правління "Нафтогазу" Євгена Бакуліна міністру енергетики та вугільної промисловості Едуарду Ставицькому, тільки в 2013 році держмонополії потрібно для покриття "касового дефіциту" 10,7 млрд грн, які доведеться компенсувати з держбюджету.