Прибалтійським «пральним» приходить кінець

Одне з найбільших фінансових установ Північної Європи Danske Bank в серпні поінформувало клієнтів в Прибалтиці про майбутнє закриття рахунків. Банк виходить із регіону після гігантського «отмивочного» скандалу. Це не перша в регіоні ситуація такого роду в нинішньому році - нещодавно закрився латвійський ABLV Bank, звинувачений в «відмиванні» грошей, що надходили з Росії, України, Молдавії і Азербайджану. Раніше Прибалтика вважалася однією з головних світових «пралень», але, схоже, цього промислу приходить кінець - міжнародні контролюючі структури взялися за «зачистку» цієї «поляни».

Міжнародний скандал

Danske Bank попередив клієнтів в країнах Балтії, що закриє їх рахунки до 27 жовтня. Дане попередження несподіванкою не стало - про намір поступово піти з ринку Литви, Латвії та Естонії, на якому він почав працювати в 2008 році, банк повідомив ще п'ять місяців тому. Що ж послужило причиною такого рішення?

Скандал навколо естонського філії Danske Bank спробував роздмухати відомий міжнародний авантюрист, засновник фонду Hermitage Capital Вільям Браудер, оголошений Росією в міжнародний розшук. Діючи в рамках своєї особистої війни з РФ, він звинуватив співробітників естонського відділення Danske Bank в сприянні у відмиванні незаконних грошей з Росії. Однак його зусилля явно запізнилися: про те, що в його естонському філії не все гаразд, банк знав задовго до того, як ця ситуація привернула увагу Браудера.

Ще в грудні 2013 року керівництво Danske Bank в Копенгагені отримала лист від свого анонімного співробітника з Естонії. Автор листа запевняв, що менеджмент естонського філії не створив досить надійної системи по виявленню походження подорожуючих через банк іноземних грошей. Імовірно з цього моменту в Danske Bank і зайнялися внутрішнім розслідуванням.

У березні поточного року були оприлюднені проміжні підсумки внутрішньобанківського розслідування. Дізнавачі заявили, що знайшли сліди незаконних угод на 7 млрд євро. У підсумку весь менеджмент естонського підрозділу виявився звільнений або відсторонений від роботи - причому керівництво Danske Bank 19 вересня видало естонської поліції матеріали на вісьмох своїх екс-співробітників. Всього ж, як підозрюють в банку, до сумнівної діяльності були причетні 42 людини - співробітники естонського філії Danska Bank і пов'язані з ними особи.

Британське видання Financial Times з посиланням на доповідь консалтингової компанії Promontory Financial написало, що через естонське відділення Danske Bank протягом одного тільки 2013 року був переведено 30 млрд доларів "російських і колишніх радянських грошей». Вказується, що обсяг переказів у багато разів перевищує попередні оцінки (причому узяті не за рік, а за період з 2007 по 2015 г.) і є неймовірно великим для одного банківського філії. При цьому видання звертає увагу на той факт, що викликають підозри рішуче все транзакції.

Якщо вірити діловому данському виданню Berlingske, Danske Bank ще в 2013 році закрив 20 рахунків російських клієнтів, запідозрених у незаконній діяльності. У публікації же британській The Guardian йдеться, що в історію з відмиванням коштів виявилася залучена ціла група фірм, в основному зареєстрованих в Лондоні. У їх числі опинилася якась компанія Lantana Trade LLP, нібито відповідала в цій схемі за ведення підробленої бухгалтерії. Британська газета запевняє, що дійсними власниками і Lantana, і фірм, пов'язаних з ними партнерськими відносинами, були росіяни - а «їх особистості були приховані за рядом офшорних керуючих фірм, які базуються на Маршаллових і на Сейшельських островах». Представники Danske Bank повідомили The Associated Press: «Ми провели ретельне розслідування, щоб розібратися в що відбувалося в естонському філії. Але ми не будемо робити ніяких коментарів до тих пір, поки воно не буде повністю завершено. Крім того, хоча ми не можемо коментувати конкретних клієнтів, весь портфель, про який йде мова, був закритий ».

"Тиха гавань"

Цей скандал позначився на роботі банків всього Євросоюзу - регулюючі відомства спільноти стали вводити більш суворі правила роботи з клієнтами. У самій Естонії комерційні банки закрили тисячі рахунків нерезидентів або фірм, що мають в керівництві іноземців. Тепер представники третіх держав скаржаться, що нові рахунки з-за меж ЄС відкрити їм практично неможливо. Франція, в яку теж надходили гроші, «відмиті» в Danske Bank Estonia, почала своє власне розслідування. Слідчі цієї держави вважають, що «дії банку носили усвідомлений, тривалий і продуманий характер, мали на меті приховування джерел коштів і здійснювалися частково через рахунки юридичних осіб, зареєстрованих у Франції».

Щоб хоч якось купірувати негативні наслідки від ситуації, Danske Bank і вирішив піти з Прибалтики. Цей крок керівники і власники установи визнали найменшим злом. Юрист установи Флемминг Прістед сповістив громадськість, що всі підозрілі рахунки в Danske Bank Estonia рішенням керівництва закриті.

31 липня відбулося засідання правової комісії естонського Рійгікогу, присвячене ситуації. Учасники засідання ухвалили, що парламент зобов'язаний всерйоз зайнятися боротьбою з «пральнями» в місцевих банках. Зокрема, пропонується внести в законодавство поправки, що полегшують боротьбу з подібними зловживаннями. На думку голови комісії Яанус Карілайда, дуже дивним виглядає факт, що шахрайські схеми, які дозволяли «перекачувати» через Естонію протягом декількох років «брудні» мільйони, залишалися без уваги наглядових органів. Карілайд визнав необхідність заходів, які допомогли б поставити заслін спробам організовувати таку діяльність в майбутньому.

Те, що скандал був пов'язаний саме з естонським філією датського банку, дивувати не повинно. Яка проживає в Талліні публіцист Ірина Леон іронізує: «Естонія, Латвія і більш тиха Литва завжди були милі російському серцю і гаманцю не тільки з причин вдале географічне розташування. Країни Прибалтики багато років називали себе "полуофшорамі", пропонуючи фінансові послуги всім підряд. Тут не задавали зайвих запитань прибув з-за кордону бізнесменові - податки були низькими в порівнянні з Європою, фірму і рахунок можна було відкрити за один день ». Однак ці часи закінчилися - в 2016 році Великобританія, Німеччина, Іспанія, Італія і Франція домовилися між собою і настійно рекомендували всьому євросоюзних спільноті почати безкомпромісну боротьбу з капіталами сумнівного походження. При цьому в рамках загострилася холодної війни з Москвою особливу увагу присвячується виявленню грошей, що мають, можливо, ставлення до росіян.

Тут треба сказати, що чверть століття тому в країнах Балтії конкурували два бачення, два образи майбутнього. Одна частина еліт, так звані національні романтики, бажали максимально далеко за можливості дистанціюватися від Росії і росіян, жорстко позначивши себе «частиною західного світу». Інші, «прагматики», були налаштовані менш непоступливо - вони пропонували знімати дивіденди з проміжного положення Латвії між Росією і Заходом, виконуючи посередницькі функції. Звідси відбувалася і мрія про прибалтійської Швейцарії - «тихого затону», в банки якої будуть стікатися капітали з усіх кінців світу. І був час, коли здавалося, що мрія збувається: місцеві банки губкою вбирали іноземні гроші.

Головний редактор латвійського ділового журналу The Baltic Course Ольга Павук в 2016 році писала, що в свій час нерезиденти з сусідніх країн, які не бажали зберігати гроші в банках своїх держав, стікалися в Латвію у великій кількості. «У Латвії були банки, де нерезидентські вклади становили до 90% всіх депозитів, а в цілому по галузі частка вкладів нерезидентів багато років перевищує 50%. Природно, всі ці роки обговорювалася і тема вивезення капіталу в Латвію, і легалізації брудних грошей. У якийсь момент в кінці 90-х Латвія навіть потрапила в список небажаних офшорів російського Центробанку. І сьогодні нерезиденти з Росії, України та інших країн пострадянського простору грають важливу роль в банківській системі Латвії. На рахунках нерезидентів сконцентровано 53% всіх вкладів, або 12,4 млрд. Євро ».

Не менш 80% цих коштів приходили з СНД, і перш за все з Росії. Саме завдяки цьому прибалтійські банки подолали кризу 2008-2009 рр.

«Пральню» оголосили війну

Всі ці роки дуже багато говорилося про сумнівне, м'яко кажучи, походження багатьох з надійшли в банки Прибалтики зарубіжних вкладів - простіше кажучи, в регіоні процвітали фінансові «пралень». Але до якогось моменту влади держав Балтії такий стан справ цілком влаштовувало. Наприклад, в 2012 році латвійська державна Комісія ринків фінансів і капіталу випустила звернення, в якому вказувалися переваги цієї країни для нерезидентів: стабільність, географічне розмаїття клієнтів місцевих банків, ефективне розміщення активів. Держава-реципієнт теж не залишалося в програші: воно отримувало податкові надходження і створювані банками високооплачувані робочі місця. Наприклад, у 2011 році фінансове обслуговування нерезидентів принесло Латвії 1,7% від ВВП.

У 2010-му Естонія, в 2016-м Латвія і в 2018-му Литва вступили в міжнародну Організацію економічного співробітництва і розвитку. Однією з умов приєднання до ОЕСР було зобов'язання покінчити з «пральнями». У лютому 2018 го відбулися обшуки в житло звинуваченого в сприянні «отмивочной» діяльності і вимаганні хабарів глави Банку Латвії Ілмар Рімшевіча. Одночасно латвійська державна Комісія ринку фінансів і капіталу, виконуючи рішення Європейського центрального банку, заборонила дебетні операції з клієнтськими рахунками одному з найбільших в країні банків - ABLV. Незадовго до цього керівництво мережі по боротьбі з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США звинуватило ABLV в нелегальному «відмиванні» коштів, які йшли на фінансування північнокорейської ядерної програми, а також в тому, що банк «відпираються» сумнівні гроші, які надходили з Азербайджану, Росії та України.

У свою чергу, міністр фінансів Дана Рейзніеце-Озола попередила, що проблеми можуть виникнути у будь-якого з десяти банків Латвії, до сих пір не врегулювали роботу з іноземними клієнтами. Комісія ринку фінансів і капіталу видала постанову, що допустимий обсяг бізнесу з обслуговування нерезидентів в латвійських банках - лише близько 5%. Банкам довелося почати закривати «ризиковані рахунки», що належали офшорним компаніям і скорочувати власні штати співробітників. За кілька місяців з латвійських банків «випарувалося» приблизно 2,5 млрд. Євро.

Багато жителів країн Балтії вважають, що зачистка «пралень» ведеться не в їхніх інтересах. Експерти, в числі яких опинився екс-міністр економіки Латвії В'ячеслав Домбровський, нарікають, що всі ці «реформи» негативно позначаться на господарстві країни, на обсягах надходять податків. Мер Вентспілса Айвар Лембергс скаржиться, що американці, що санкціонували реформи фінансового сектора Латвії, розполохали інвесторів. «Як інвестувати, якщо тут рахунок можна відкрити? Так дуже важко працювати. І рішення перевіряти всі гроші нерезидентів - це великий удар по інвестиціям », - журиться Лембергс.

У той же час, за його словами, інвестиції американців в Латвію вкрай низькі. А ось Росія, мабуть, залишається у виграші. Намагаючись нашкодити росіянам, західні контролюючі структури проти власного бажання допомагають, по суті, боротися з виведенням грошей з Росії. Адже значна частина вивозиться з РФ капіталу дійсно має сумнівне походження.