Причини виникнення і форми грошей

гроші - це, мабуть, одне з найбільш великих винаходів людської думки. У живій природі аналогій не знайти.

Навіть найпримітивніші цивілізації в найглухіших куточках Землі створили свої види грошей. Роль грошей, еталона всіх обмінів, завжди випадала тому товару, на який був найбільший попит або який був найбільш зручний для цих цілей.

історики виявили свідоцтва того, що у народів світу роль грошей грали найрізноманітніші товари: сіль, бавовняні тканини, мідні браслети, золотий пісок, коні, раковини і навіть сушена риба.

Наприклад, в XV в. в Ісландії платіжним засобом служила сушена риба, і тому тодішній довідник цін (прейскурант) виглядав наступним чином: за підкову - 1 рибина; за пару жіночих черевиків - 3 рибини; за бочонок вина - 100 рибин; за бочонок вершкового масла - 120 рибин.

Про те, наскільки велику роль гроші грали в житті людей з найдавніших часів, красномовно свідчить такий цікавий факт. У льодовику Ецтальські Альп археологами були виявлені добре збережені останки людини , Що пролежали там 5 тис. Років. Рука загиблого в хуртовині жителя бронзового століття міцно стискала мідну пластинку - найцінніше, що у нього було з собою. Саме такі мідні пластинки в ті часи грали роль грошей.

Людство довго шукало той універсальний грошовий товар, який буде цікавий для всіх учасників ринку і дозволить вести через себе будь-які угоди . Багато століть найбільш зручним грошовим товаром здавалися дорогоцінні метали - срібло і золото, які мали ряд переваг:

  • рідкість - так як золото і срібло завжди добували в обсягах куди менших, ніж попит на них, то вагова одиниця дорогоцінних металів мала високу цінність і могла служити в обміні еквівалентом великого обсягу інших товарів, що було дуже зручно;
  • висока ліквідність - оскільки пропозиція цінних металів на ринку було малим, а попит - великим, то можливість ліквідувати гроші, т. е. обміняти їх на інші товари, була завжди;
  • довговічність - срібло і золото - це метали, досить стійкі до зносу, а тому монети з них могли служити довго (золота монета - до 10 років), крім того, ці метали не іржавіють і не окислюються, а значить, можуть успішно використовуватися не тільки для виконання функції засобу обміну сьогодні, але і для накопичення золотих резервів, які можна буде використовувати через багато років в майбутньому;
  • портативність - в силу рідкості і яка витікає з цього високої цінності можна було робити монети з дорогоцінних металів невеликими за розмірами і масою, але з великою цінністю;
  • Відмінність - срібло і золото досить добре розпізнавалися людьми, і було неважко знайти способи перевірки справжності монет з цих металів;
  • подільність - в силу рідкості і високої ліквідності було неважко робити монети будь-якої маси з різною цінністю, що спрощувало розрахунки;
  • однорідність - люди швидко навчилися очищати дорогоцінні метали від домішок, і тому можна було забезпечити виготовлення монет з однаковим змістом цих металів і, отже, стандартної цінністю. Більш того, якщо золотий злиток буде розрізано на частини, то при необхідності ці шматки золота - без шкоди для цінності металу - можуть бути знову злиті воєдино.

Ось чому золото і срібло у вигляді зливків і монет надовго стали основою грошових систем багатьох країн світу і впродовж століть слова «золото», «срібло» і «гроші» були синонімами.

Але з часом ставало все більш очевидно, що дорогоцінні метали не найкраща основа грошового обігу, так як у них є серйозні недоліки: перевезення та зберігання великих грошових сум були пов'язані з великими витратами на забезпечення безпеки.

До цих пір мова йшла про так званих товарних грошах - особливому товарі, який може виконувати функції грошей, хоча придатний і для інших цілей. На зміну їм в грошовий світ стали проникати замінники товарних грошей - всякого роду документи, які спочатку служили лише символом - позначенням товарних грошей. Саме такими першими символічними грошима були державні і банківські розписки в тому, що володар розписки вніс певну суму товарних грошей на зберігання і має право отримати її назад. Як тільки стало можливо передавати такі розписки (і пов'язані з ними права на отримання товарних грошей) від одного власника іншому, почався по суті процес виникнення нового порядку в світі грошового обігу, а саме витіснення товарних грошей зручнішими символічними грошима.

Символічні гроші - це засіб платежу (розмінні монети, паперові гроші), чия вартість або купівельна спроможність як гроші перевершує витрати їх виготовлення або цінність при використанні на інші цілі.

Інструментом для нового грошового обігу стали паперові гроші. Вперше вони були пущені в обіг в Стародавньому Китаї в IX ст. А вже під час правління династії Юань (1271 -1368 рр) вони друкувалися в великих кількостях і були головним засобом грошового обігу в Китаї. Втім, і в інших країнах широко користувалися замінниками «справжніх грошей», т. Е. Монет з благородних металів. Номінал таких знаків оплати засвідчувався печаткою государя або підписом і особистою печаткою купця або банкіра. Наприклад, на Русі для цього користувалися шматочками штемпелеванной шкіри, а в Китаї імператор Хубілай в XIII в. повелів «карбувати» гроші з кори тутового дерева, завіряючи їх своєю імператорською печаткою.

У країнах західної цивілізації піонером в справі широкого випуску паперових грошей стали Північноамериканські Штати (предтеча нинішніх Сполучених Штатів Америки) - в 1690 р такі грошові знаки став друкувати штат Массачусетс. У Європі першою вирішила перейняти американський досвід Франція: в 1716-1720 рр. економіст і банкір Джон Ло почав друкувати банкноти Королівського банку. У нашій країні перші паперові гроші (асигнації) були введені в обіг в період царювання Катерини II, в 1769 р Вони мало походили на ті гроші, які ми використовуємо сьогодні. Це були скоріше банківські зобов'язання .

Такі банківські квитки виписувалися банкіром. Це було його зобов'язання виплатити в будь-який момент подавцю квитка зазначену на цьому документі грошову суму. Чим багатше був банк, чим вище була його репутація, тим більше довіри викликали його банківські квитки і тим ширше вони використовувались в розрахунках купців і громадян , Замінюючи золото і срібло.

Треба сказати, що впровадження банкнот як нового виду грошей не викликало особливого захвату. Навпаки, ще в 1725 р видатний англійський філософ, історик і економіст Девід Юм пропонував ні багато ні мало, як просто знищити паперових грошей на 12 млн фунтів стерлінгів, що становило 40% всієї маси грошей, які зверталися в Англії в той момент! На його думку, така «кара» паперових ( «поганих») грошей стала б вірним способом викликати приплив в королівство дорогоцінних металів ( «хороших грошей»).

Критика паперових грошей не залишилася непоміченою. Надалі, коли багато країн стали створювати центральні банки, саме останнім було дано виключне право випуску банкнот. Причина проста: вважалося, що це гаран-тирует найвищу надійність банкнот і виключає емісію грошей, не забезпечених реальними цінностями (спочатку надійність банкнот гарантувалася їх вільним обміном на золото).

Емісія грошей - випуск в обіг грошових знаків.

Починаючи з часів Першої світової війни в більшості країн світу банкноти центральних банків стали основним засобом всіх готівкових платежів, т. е. головною формою готівкових коштів. Їх доповнює розмінна монета, ко-торую карбують спеціальні державні організації - монетні двори.

Поряд з готівкою люди здавна стали користуватися безготівковими коштами (безготівковим грошовим обігом). Вони являють собою суми:

Мал
Мал. 5-1. Основні елементи сучасних грошових систем

З урахуванням цього пристрій сучасних грошових систем можна уявити так, як показано на рис. 5-1.

Познайомившись з історією виникнення сучасних форм грошей, повернемося до питання про те, навіщо все ж люди придумали гроші.

Гроші були створені перш за все для полегшення обміну. А оскільки обмін - одне з найдавніших занять людства, в ту ж сиву старовину йдуть корені і грошової системи.

Образно сказав про народження грошей видатний історик Фернан Бродель: «Як тільки відбувається обмін товарами, негайно ж лунає і лепет грошей».

Хоча людство спочатку придумало гроші лише для полегшення і прискорення обміну, з часом гроші почали виконувати й інші функції.

показати вміст