Секретні матеріали: Як влаштована швейцарська банківська система
Найбагатші люди світу воліють стабільні і надійні швейцарські банки. Податкові ухильники теж. Тому що крім міцної, як стіни сейфів, фінансової системи, заощадження в Швейцарії захищені банківською таємницею. Втім, скоро їй, схоже, настане кінець.
У поїзді, наступному в Женеву, малолюдно. За вікном миготять заспокійливі види на озера і гори. Уздовж дороги - акуратні будиночки, біля яких припарковані не найдорожчі машини. І не скажеш, що тут живуть дуже заможні люди.
- Бачиш літнього чоловіка з газетою? - моя попутниця, француженка Жюльєт, киває в бік пасажира в сірому светрі. - Не здивуюся, якщо у нього в банку лежить шестизначна сума. У швейцарців не прийнято демонструвати свій достаток. Тут ти можеш спілкуватися з людиною, який їздить на простому автомобілі і носить недорогий одяг. І навіть не запідозриш, що він дуже заможна. За три роки в Швейцарії я не звикла до скритності місцевих. У моїх швейцарських родичів відкрито по кілька рахунків. І вони не знають, скільки у кого заощаджень, все тримають в секреті один від одного.
«Швейцарці, на відміну від росіян, не знайоме поняття колективізації.
У нас кожен селянин був наданий сам собі »
затишне місце
Гроші люблять тишу, вважають швейцарці. Чим менше людей знають про твоє достатку, тим спокійніше і спокійніше життя в твоїй країні.
- Навіть у найбідніших родинах батьки вчать дітей тримати язик за зубами, щоб ті нікому не бовкнули, скільки отримують їх мами і тата. І не сподівайтеся з'ясувати доходи швейцарця, - каже 69-річний Рудольф Зутермайстер з Цюріха, профспілковий діяч, який співпрацював з банками, авіа- і IT-компанії. - Багато швейцарських фірми обумовлюють зарплати з працівниками особисто, забороняючи розголошувати суми. Керівництво боїться спровокувати конфлікти через різного рівня доходів. Якщо ви хочете отримати якусь фінансову інформацію від швейцарця, ви хоч будинок йому подаруєте - не допоможе. Підкупити нас неможливо.
Відносини банкіра з клієнтом нагадують відносини лікаря з пацієнтом. Все, що обговорюється в стінах банку, там і залишається.
- Багато банків Швейцарії схожі на музеї чи приватні особняки, - продовжує пан Зутермайстер. - Коли опиняєшся всередині, виникає відчуття, що ти в закритому клубі. Особливо мене вразив банк, який кілька століть поспіль належав одній родині. Будівля нагадувало родову садибу, але ніяк не фінансова установа. Усередині все стіни були обвішані портретами попередніх власників. У кабінеті стояла антикварні меблі. А співробітники виглядали як секретні агенти - завжди в строгих ділових костюмах, з туго зав'язаними краватками, навіть в спеку. Все зроблено для того, щоб ти відчував збереження таємниці.
Конфіденційність - то, чим славляться швейцарські банкіри з XVI століття, з часів появи перших приватних банків в країні. Тоді Європа була охоплена релігійними війнами. Рятуючись від репресій, французькі протестанти (гугеноти) знайшли притулок в Швейцарії, де успішно зайнялися банківською справою. Звідси вони давали позики французькому уряду. А щоб ніхто не запідозрив, що король-католик пов'язаний з протестантами, робили це таємно.
Вперше поняття банківської таємниці з'явилося в 1713 році, коли Рада Женеви видав указ, що забороняє банкірам розкривати інформацію про клієнтів без дозволу влади.
По секрету з усього світу
Під час Другої світової війни в банківських скриньках Швейцарії своє багатство ховали нацисти і євреї. Банкірам не було різниці, з ким працювати, вони, як і уряд, дотримувалися нейтралітету.
Однак сусідні держави були проти того, щоб їх громадяни зберігали заощадження за кордоном. Ще в 1934 році нацистський уряд стратив трьох німців, дізнавшись, що їхні гроші лежать в швейцарських банках. А двома роками раніше у Франції, під час обшуку в паризькій квартирі глави одного з Базельських банків, знайшли списки тисячі з гаком його французьких клієнтів: сенатори, генерали, священнослужителі, промисловці. Розгорівся міжнародний скандал.
Щоб зберегти національний бізнес, репутацію і заодно клієнтів, уряд Швейцарії юридично закріпило принцип банківської таємниці. Це сталося в 1934 році, коли був прийнятий Закон про банківську діяльність, який оголосив конфіденційність професійним обов'язком банкіра, а її порушення - кримінальним злочином.
- Наша країна перебувала в центрі всіх великих європейських конфліктів, починаючи з Франко-прусської війни 1870 і аж до холодної війни, але не брала в них участі, - говорить Роберт Фоглер, колишній старший політичний аналітик при найбільшому швейцарському банку UBS (Union Bank of Switzerland). - У той час як сусідні держави переживали не найкращі часи, наша економіка розвивалася, а франк залишався стабільним. Зберігати свої активи в Швейцарії було набагато надійніше, ніж в інших країнах Європи. Тим більше що швейцарський франк, поряд з доларом і португальським ескудо, був однією з небагатьох вільно конвертованих валют протягом всієї Другої світової. Більшість європейських валют стали такими тільки після 1958 року. Всі ці фактори, і особливо принцип банківської таємниці, зробили Швейцарію тихою гаванню.
Історія: Банківська справа
Вважається, що перші лихварі з'явилися близько 2000 року до н. е. в Месопотамії. Вони видавали позички під заставу зерна. У Стародавній Греції позики надавали храми, які служили першими резервними фондами. У Стародавньому Римі промишляли менсаріями (mensarii) - ті, хто обмінював монети, - і аргентарии (аrgentarii) - ті, хто видавав кредити і займався грошовими переказами між містами.
В середні віки виник термін «банк», він походить від італійського слова banca - так називали стіл, де міняйли розкладали монети. У XV столітті в Італії з'явилися montes pietatis - банки, які збирали пожертви і видавали дрібні кредити нужденним. Перший в світі державний банк, Banco di San Giorgio, був створений в 1407 році в Генуї. У XV столітті в Європі з'явилися перші комерційні банки. Серед найстаріших банків, що існують досі, - сієнський Monte dei Paschi di Siena (тисячі чотиреста сімдесят дві), німецький Berenberg Bank (1590), шведський Sveriges Riksbank (1668, найстаріший з нині діючих центральних банків світу), англійські C. Hoare & Co (1672 ) і Barclays Bank (1690).
У Швейцарії перші банки відкрилися в XVI столітті: в 1504 році - в Базелі, в 1568-м - в Женеві. У ХХ столітті Швейцарія стала світовим фінансовим центром.
Шторм в гавані
Сьогодні Швейцарія залишається одним із центрів тяжіння світового капіталу. Тут зберігається понад чверть активів, які заможні люди ховають за межами своїх країн. Це не дає спокою владі Євросоюзу і Сполучених Штатів. Уряд США неодноразово звинувачувало Швейцарію в тому, що вона допомагає їх громадянам приховувати від податкових служб великі суми грошей: на закриті банківські рахунки нібито зберігається 1,5 трильйона доларів американців. Під тиском податкових органів США в 2010 році банк UBS передав дані 4450 рахунків американських громадян. В цілому 85 швейцарським банкам довелося виплатити 5,5 мільярда доларів у вигляді штрафів і компенсацій. А пізніше під натиском Євросоюзу Швейцарія все-таки пішла на поступки і - поряд з країнами ЄС, Австралією, Канадою, Японією, Ісландією, Норвегією та іншими - стала учасником угоди Організації економічного співробітництва і розвитку (ОЕСР) про автоматичне обмін інформацією про фінансові рахунках. У 2018 році угоду вступить в силу і, як пророкують багато, покладе кінець банківської таємниці.
- Вона просто перестане бути абсолютною. Крім країн, з якими Швейцарія підписала угоду, є і ті, з ким немає такої угоди, - пояснює Пітер Штайнер, керуючий активами однієї з швейцарських інвестиційних компаній. - А для самих швейцарців нічого не зміниться. Податкові органи нашої країни не можуть отримати від банку фінансову інформацію про клієнта. Тому що у кожного з нас є право на недоторканність приватного життя.
Чотири рівня захисту
Швейцарці, як ніхто, цінують особистий простір. Вони не пристають один до одного з розпитуваннями і самі не квапляться відкритися.
- Швейцарія - країна самотності. Ми завжди були ізольовані від навколишнього світу горами і озерами. Вони захищали нас від стихій і вторгнень, - говорить Пітер Штайнер. - Нами не керували імператори або королі, не було у нас ніколи і дворянства, нам ніхто не говорив, що робити. Звідси наш індивідуалізм. Швейцарцям, на відміну від росіян, не знайоме поняття колективізації. У нас кожен селянин був наданий сам собі. Він жив на своєму горбі, обробляв город, охороняв там свою власність. Ось це відчуття незалежності і самотності - воно в крові кожного швейцарця. Тому для нас так важливо мати свій простір, яке ми готові захищати.
Відокремлений простір і автономність - так влаштована сучасна Швейцарія. Вона складається з 26 кантонів, об'єднаних в федерацію. Ці демократичні освіти розвивалися незалежно один від одного, кожен кантон вирішував свої питання самостійно. І сьогодні вони живуть відокремлено, кожен з власною конституцією і законами, які оберігають приватний простір громадян. І їхні гроші - в першу чергу від держави. У всіх кантонах існують різні податкові ставки, які встановлюються шляхом голосування місцевих жителів.
- Можна прописатися там, де нижчий податок, - міркує Крістіан Шіккер, 27-річний програміст з Берна. - Я працюю в Берні, але прописаний в сусідньому кантоні Вале, де народився. Там набагато нижчі податки. Так як податок береться за місцем прописки, це дозволяє мені за рік заощадити суму, рівнозначну половині місячного окладу. Але доводиться щороку підтверджувати, що я живу в Вале, а в Берні лише працюю.
За швейцарським законодавством ухилення від сплати податків - це адміністративне порушення. А значить, воно не дає підстави для розкриття банківської таємниці.
- У нас людина захищена на трьох рівнях: громадою, кантонів та Конфедерацією, - говорить Пітер Штайнер. - Громада захищає людину перед кантонів, а кантон - перед Конфедерацією. Але є ще і четвертий рівень - банк, який захищає особистий простір людини від самої держави. У банку швейцарець недосяжний. У своєму осередку він може зберігати що завгодно. І ніхто не буде знати про її вміст. Ми заслужили цю довіру, так як вміємо користуватися нашою свободою.
Взяти числом: Зведемо рахунок
2,4 трлн $ обсяг іноземних коштів на швейцарських рахунках. На Швейцарії припадає 25% всього ринку зарубіжного управління активами. Для порівняння: в Сінгапурі ховається 1,2 трлн доларів, в Гонконзі - 800 млрд (дані за 2016 рік).
Трійка найбільших швейцарських банків за активами (1 CHF = 1,03 $; дані за 2016 рік)
1. UBS GROUP AG - 989,4 млрд CHF
2. CREDIT SUISSE GROUP - 821,16 млрд CHF
3. RAIFFEISEN SWITZERLAND - 213,54 млрд CHF
153 млрд CHF - денний обсяг грошових операцій в швейцарській банківській системі
261 - кількість банків в Швейцарії. Для порівняння: 530 - кількість банків в Росії
659,4 млрд доларів - ВВП Швейцарії (19-е місце в світі)
78 245,5 долара - ВВП на душу населення (2-е місце в світі)
Максимальне покарання, яке загрожує за розголошення фінансової інформації в Швейцарії, - три роки позбавлення волі за навмисне і штраф в 250 тисяч швейцарських франків за випадкове.
Фото: SPL / LEGION-MEDIA, REUTERS / PIXSTREAM (X6), MAX SCHMID / SWITZERLAND TOURISM
Матеріал опублікований в журналі «Навколо світу» № 12, грудень 2017 р
Бачиш літнього чоловіка з газетою?