СЕО Приватбанка Петр Крумханзл: До конца года Приватбанк будет одним из самых прибыльных

Каким финансист видит Приватбанк в будущем? Получится ли продать это финучреждение? Ответы на эти и другие вопросе - в интервью с главой Приватбанка Петром Крумханзлом. (Укр)

В начале 2018 крупнейший банк Украины возглавил чешский экспат - Петр Крумханзл. До прихода в Приватбанк он работал операционным директором Home Credit China.

С 2008 года по 2011 год Крумханзл успел поработать в Украине операционным директором "Райффайзен Банк Аваль", после чего вернулся в ЕС и занялся консалтингом в сфере финансовых услуг.

Петр обладает чешском, русском, английском, немецком и японском языках. Знание японской, очевидно, связано с тем, что Петр длительное время занимается айкидо.

Во время своего первого интервью украинскому изданию Петр, кажется, взвешивал каждое слово, старался избегать острых углов и политических тем.

Каким финансист видит Приватбанк в будущем? Какие вызовы стоят перед крупнейшим банком страны? Получится продать это учреждение? Ответы на эти и другие вопросы - в интервью с Петром Крумханзлом.

- В последние годы в ПриватБанке несколько раз менялось руководство, в результате чего в учреждении есть несколько групп влияния, которые конфликтуют между собой. Насколько комфортно вам здесь работать?

- Я очень комфортно чувствую себя в ПриватБанке и наслаждаюсь своей работой здесь. Этот банк - один из лучших с технологической точки зрения не только в Украине, но и в Европейском Союзе.

Конечно, как для эффективной ежедневной работы, так и для достижения финального результата самое важное - это люди. В ПриватБанке я встретил прекрасных экспертов и профессионалов, которые очень хорошо знают свое дело.

У банка есть три группы, каждая из которых имеет свою бизнес-культуру и, соответственно, свои особенности введения банковского бизнеса.

Первая из них представлена ​​теми, кто работал в банке до национализации. Это очень сильные профессионалы. Это можно увидеть по результатам, достигнутым к национализации. Прежде всего я имею в виду технологическую сферу.

Вторая группа - специалисты, которые пришли на этапе национализации. Их задачей было стабилизировать ситуацию в банке. Они показали себя очень хорошо в работе и выполнении нестандартных задач.

Третья группа - менеджеры по международным опытом, которые присоединились к банку в 2018 году, когда Минфин утвердил стратегию развития банка. Их задача - трансформация и ускорения развития банка, подготовка его к продаже.

Прекрасно, что у банка есть представители этих трех различных бизнес-культур. Каждая из них представляет свою точку зрения, имеет уникальный опыт, выдвигает свои предложения. Именно синергия их различий ведет банк к успеху.

Объединенная команда, которую мы имеем, - это команда, которой я доверяю. Убежден, что она приведет нас к стопроцентного выполнения утвержденной Минфином стратегии развития и позволит привести Приватбанк к успешной продажи.

- Учитывая положение дел, верите ли вы, что за четыре года банк можно не просто подготовить к продаже, а на него можно найти покупателя?

- Несколько месяцев назад я встречался с одним из западноевропейских банкиров. Он говорил, что инвесторы тщательно следят за развитием событий на украинском банковском рынке и заинтересованы в участии в приватизации одного из украинских государственных банков. Он не указал которого, поэтому не будем спешить.

Думаю, что вопрос приватизации Приватбанка - больше политический. Если политическая и экономическая ситуации в стране будут стабильными и прогнозируемыми, иностранный инвестор заинтересуется украинскими банками.

На вопрос, кто может стать потенциальным инвестором Приватбанка, мне сложно ответить. Основным игроком здесь будет Минфин, который будет определять стратегию продаж и устанавливать условия приватизации. Сейчас они мне неизвестны.

Моя задача как председателя правления - подготовить банк к продаже. На момент, когда дойдет дело до приватизации, он должен быть в как можно лучшем состоянии и максимально интересный и привлекательный для реального инвестора. Я убежден, что с нынешней командой мы способны выполнить поставленные цели.

- Один из факторов, который привлекает инвесторов, - доходность. По итогам первого квартала 2018 Приватбанк показал прибыль. Насколько вам удастся сохранить прибыльность, несмотря на девальвацию? Каков ваш прогноз по прибыли на конец 2018?

- Я человек, который говорит только о достигнутом результате.

За девять месяцев 2018 чистый процентный доход ПриватБанка составил 10685000000 грн, а чистый комиссионный доход - 11722000000 грн. Как вы знаете, в сентябре 2018 Приватбанк сформировал 100% резервов по задолженности десяти иностранных компаний-заемщиков, возникла еще до национализации.

Банк будет всеми возможными методами возвращать свои кредитные средства, но пока вынужден покрыть убытки прошлых периодов в размере 5900000000 грн с прибыли от текущей деятельности банка. Несмотря на все, на 1 октября 2018 Приватбанк получил 5356000000 грн чистой прибыли.

Я не хочу говорить ни об ожиданиях, ни о прогнозах, это может быть спекуляцией. Есть очень много факторов, которые могут повлиять на прибыльность банка. Однако могу вам твердо пообещать, что к концу 2018 Приватбанк будет одним из самых прибыльных банков на рынке.

Представление Петера Крумханзла в должности председателя Приватбанка, Днепр, 9 февраля

dp.informator.ua

- Имеется в виду соотношение прибыли к капиталу или в абсолютном значении?

- Я имею в виду абсолютное значение. Динамичный рост базовых показателей работы Приватбанка показывают, что он не только стабильный, но и имеет убедительную динамику роста доходности.

- В банке также возрастут расходы. Куда пойдут дополнительные средства?

- Прежде всего, это будут расходы на совершенствование инфраструктуры информационных технологий. Высокие темпы роста количества клиентов и сделок, внедрения новых сервисов требуют особого внимания к качеству инфраструктуры информационных технологий. Также планируется повышение зарплат сотрудников, здесь мы опережаем рынок.

- Каковы ваши планы по развитию «Приват24»?

- Нынешняя инфраструктура ИТ была введена несколько лет назад. Тогда мы имели гораздо меньшее количество клиентов и сделок. Сейчас мы должны обновить несколько компонентов "Приват24", чтобы обеспечить эффективность и качество услуг.

Во-первых, это касается мессенджера «Приват24», с помощью которого клиенты получают онлайн всю информацию по своим счетам, трансакциями, другую информацию от банка. Разрабатываем ее как мультиканальное платформу, которая позволит клиенту общаться с банком в любое удобное для него способом.

Во-вторых, банк вместе с клиентами тестирует новую платформу веб-версии «Приват24», которая открыта клиентам любого банка. Впоследствии в таком обновленном открытом формате будет работать и мобильный банк. В конце концов, Приватбанк почти каждую неделю прибавляет в «Приват24» новый функционал: от возможности покупки автобусных билетов в удобное приобретение подарочных карт или страхования.

- Стоит в связи с увеличением онлайн-трансакций ждать оптимизации сети отделений?

- Если вы посмотрите на успешные компании в мире, то увидите такую ​​картину. Доля компаний, которые присутствуют только в онлайне, составляет 10%. Доля компаний, которые работают только в оффлайне, - тоже 10%. Остальные 80% развивает свои сервисы и оффлайн, и онлайн, используя синергию двух каналов дистрибуции.

Именно так мы и понимаем наше развитие. Планируем развивать оба канала. Развивать «Приват24» как основную платформу. Это будут не только банковские услуги, но и услуги, которые делают жизнь клиентов комфортным.

Планируем внимательно посмотреть на каждое наше отделение, проанализировать, расположено оно в нужном локации и предоставляет услуги, необходимые клиентам.

В 2018 году количество отделений ПриватБанка сократилась, но это больше на бумаге: 167 зон самообслуживания стали частью крупных отделений или открытыми зонами с полным доступом, повысило качество обслуживания.

Итак, комбинирование каналов онлайн и оффлайн - наша стратегия. Мы работаем над тем, чтобы совершенствовать все каналы продаж. Эффективность работы отделений в 2018 году выросла более чем вдвое, но мы на этом не остановимся.

- По продаже банка повлияет ситуация с портфелем проблемных кредитов банка и судебный процесс в Лондоне? Реально найти инвестора без решения вопроса проблемных долгов бывших акционеров?

- ПриватБанк состоит из двух основных компонентов. Первый - здоровый, хороший, высокотехнологичный банк, который предоставляет качественные услуги своим клиентам. Второй - банк с портфелем проблемных активов, связанных с бывшими владельцами, то, что часто называют плохим банком.

- Ваш предшественник Александр Шлапак четко дал понять: он не коллектор и не собирается гоняться за Коломойским. Какова ваша позиция? Вы вовлечены в процессы возврата долгов бывших акционеров?

- Конечно, я широко и непосредственно вовлечен в работу с обеими частями.

Что касается здоровой части банка, то моя задача - работать с командой над инновационной привлекательностью банка и его прозрачностью, внедрять мировые стандарты управления, системы банковских рисков.

Что касается работы с проблемными кредитами, то я тоже вовлечен в эти процессы. Сложно сказать, какая ситуация будет с проблемными активами на момент старта приватизации банка. Этот процесс займет несколько лет. Наша цель - вернуть средства, которые банк получил от правительства в процессе национализации.

- Что нужно сделать с проблемным портфелем, чтобы его купил иностранный инвестор? Вывести их на баланс определенной КУА, разделить Приватбанк по типам деятельности и продать по частям?

- Решение о том, как двигаться в этом вопросе, полностью зависит от Минфина как единственного акционера. Однако несмотря на то, как решаются эти проблемы в мире, можно сказать, что работа с проблемными портфелями всегда требует комплексных и сложных решений, на которые нужно много времени.

Самый распространенный мировой опыт - разделение здоровой и токсического частей банка, работа с ними как с двумя отдельными юридическими лицами. Для управления этими частями нужны разные профессионалы. Чем меньше они влияют друг на друга, тем лучше результат они могут дать.

- Стратегия развития Приватбанка предусматривает увеличение кредитного портфеля до 170 млрд грн. Как вы планируете это делать?

- Если говорить о розничном сегменте, то уже можно увидеть результаты. За девять месяцев 2018 портфель розничного кредитования вырос на 7900000000 грн до 48300000000 грн. Мы сделали это благодаря ряду новых продуктов и сервисов, а также благодаря совершенствованию политики управления рисками.

Тренд наращивания кредитного портфеля также тесно связан с сегментом малых и средних предприятий. Мы уже имеем 556 тыс клиентов МСБ, включая юридических лиц и частных предпринимателей, что является рекордом в истории Приватбанка.

Это данные только в отношении клиентов, которые активно работают. Это достигнуто благодаря внедрению новых продуктов, применению технологий перекрестных продаж, совершенствованию процедур предоставления кредитов.

- Быстрый темп наращивания кредитного портфеля чревата рисками роста проблемных активов. По данным НБУ, их доля по кредитного портфеля за последние два месяца оставалась на уровне 55%, и в денежном выражении выросла на 24700000000 грн. Насколько опасен этот тренд?

- На каждый банк нужно смотреть индивидуально. Приватбанк в течение нескольких последних месяцев занимался разработкой политики по управлению рисками. Если мы посмотрим на кредиты, которые банк выдавал в течение последних полутора лет, то уровень неработающих займов среди них очень низкий.

Наша политика управления рисками очень консервативна. Уровень неработающих кредитов у нас по новому кредитному портфелю составляет лишь 2%. Это очень хороший результат. Мы продолжаем тщательно совершенствовать наши модели оценки рисков, поэтому я не боюсь этой угрозы Приватбанка.

- Стратегия развития Приватбанка предусматривает снижение процентных ставок. Учитывая текущие тренды и повышение НБУ учетной ставки, есть предпосылки для снижения ставок в краткосрочной перспективе?

- В 2018 году банк постепенно снижал ставки по всем депозитам. Мы убеждены, что это правильное направление и планируем его соблюдать. Если мы как системный банк сможем обеспечить постоянство тренда умеренных депозитных ставок, то сможем предоставлять конкурентные кредиты корпоративному сегменту, малым и средним предприятиям, розничному сектору.

- По мнению Всемирного банка, если у нас не сложится с новой программой сотрудничества с МВФ, то одним из последствий будет усиление инфляционных рисков и подорожание ресурсов, то есть кредитов.

- Такой риск существует. В случае приостановления сотрудничества с МВФ украинская экономика попадет в сложную ситуацию. Мы уже анализировали такой сценарий, но существенных угроз в такой ситуации для Приватбанка мы не видим.

Я ожидаю, что планы по наращиванию кредитного портфеля останутся неизменными даже при условии, что учетная ставка не снизится. Учетная ставка является важным, но не единственным фактором влияния.

- Ставка Минфина по валютным ОВГЗ составляет 7%. Приватбанк по валютным депозитам предлагает 3%. Через такую разницу можно потерять много пассивов. Вы не считаете, что при таких условиях значительная часть клиентов может уйти? Связанные с этим риски для банка вы видите?

- Конечно, клиенты тщательно следят за процентными ставками, но ставки - не единственный фактор, который они учитывают при принятии решения о размещении средств. Другие важные для клиента факторы - стабильность банка, имидж, качество услуг, в том числе онлайн, а также разветвленная сеть отделений.

Мы интересуемся у клиентов, что они думают, в чем нуждаются. Часто их отзыв такой: "Я знаю, что процентная ставка в ПриватБанке немного ниже, чем в других банках, но ни один другой банк не может обеспечить столь высокое качество обслуживания и разнообразие продуктов". Поэтому я не вижу никаких угроз для банка.

- Вы первые запустили Apрle Рay. Сколько у вас сейчас пользователей?

- По условиям сотрудничества с Apрle мы не можем называть конкретные цифры. После внедрения Apple Pay Украина продемонстрировала наибольшие темпы роста клиентов среди стран, которые ввели эту услугу. Это указывает на потенциал рынка и на один из перспективных трендов развития финансовых услуг в будущем. Apple Pay, Google Pay и другие такие услуги станут ядром платежных услуг.

Во Львовской областной государственной администрации

loda.gov.ua

- Как повлияет на прирост ваших клиентов появление новых банков, использующих эту технологию?

- Влияние будет, рост несколько замедлится, но мы не видим в этом ничего необычного. Я поздравляю банки, которые присоединяются к Приватбанка в использовании современных технологий. Банки должны предлагать лучшие услуги.

Конкуренция на рынке - лучшая движущая сила для дальнейшего улучшения качества услуг. Я не хочу конкурировать с другими банками в части уровня процентных ставок. Я хочу конкурировать с ними по качеству услуг и инноваций.

- На каких условиях можно будет купить ОВГЗ через «Приват24»?

- Давайте дождемся внедрения этой услуги.

- Насколько существенным будет отток сбережений с депозитов в ОВГЗ? Каким может быть объем рынка этих бумаг?

- Некоторое отток будет, но называть цифры - это спекуляция. Многое будет зависеть от условий продажи, но я бы не стал переоценивать потребности населения. Убежден, что ОВГЗ - продукт для ограниченной группы клиентов.

- ПриватБанк в регулировал ситуацию с Суркисами на 1 млрд грн, но есть еще судебные иски других компаний, связанных с этой семьей. В случае проигрыша в судах Приватбанк заплатит компаниям около 14 млрд грн?

- В судах есть много дел, мы их не комментируем, пока не принято окончательное решение.

- В ближайшие годы Приватбанка понадобится докапитализация?

- ПриватБанк не нуждается в дополнительной капитализации.