Що робить банк в разі невиплати кредиту?

1. Що таке проблемна заборгованість?
2. колекторські агентства
3. Судовий процес
4. Що буде потім
5. примусове стягнення
6. Що банк робить в разі невиплати іпотеки
7. Корисне по темі

З того моменту, коли позичальник отримав гроші по кредиту, виникає заборгованість перед банком. Вона є поточною і погашається відповідно до графіка платежів. Однак якщо вчасно не заплатити по кредиту, то невнесённий платіж стає простроченим.

Що таке проблемна заборгованість?

Дана сума полежить спеціальному бухгалтерського обліку і негативно позначається на фінансовій стабільності банку. Чим більше накопичена сума простроченої заборгованості і чим більше термін, протягом якого гроші не повертаються, тим більш хистким стає положення банку.
Зрозуміло, якщо ви одноразово не внесли платіж по кредиту, це не викличе серйозних проблем, але що буде далі?

Прострочення до тридцяти днів
Це самий об'ємний вид прострочення і найбезпечніший. Хтось забув заплатити вчасно, кому-то затримали заробітну плату, ситуація поширена. Не варто чекати від банку серйозних кроків. Вам обов'язково нагадають про прийнятих на себе зобов'язання, відправлять смс, подзвонять. Зазвичай цим займається або колл центр банку або кредитний інспектор, який видав суму.

Прострочення від тридцяти до дев'яноста днів
У цей період підключають відділ забезпечення безпеки, уточнюється причина прострочення, плани по її погашенню. Практично у всіх банках результати переговорів фіксуються і кожний наступний співробітник, розмовляючи з клієнтом, перевіряє, наскільки його слова відповідають інформації, наданої ним раніше.
У разі необхідності клієнт може бути викликаний в банк, для особистої бесіди. Також співробітника банку інформують про виниклу простроченні поручителів по кредиту.

Прострочення понад дев'яносто днів
Позичальник, який потрапив в цю групу, ризикує стати учасником судового процесу. Втім, банк не пов'язаний термінами. Якщо у відповідального співробітника склалося враження, що клієнт не має наміру погашати борг, рішення про звернення до суду може бути прийнято і раніше.

колекторські агентства

Багато банків не працюють з простроченою заборгованістю тривалий час. Основна мета видавати кредити і правильно їх обслуговувати. При виникненні проблем банки вдаються до колекторським агентствам. Найчастіше у них і у банку один власник. Основна мета, це досудове врегулювання спорів і судове стягнення заборгованості.
Немає чітких загальноприйнятих тимчасових рамок, коли вони обидві приймають робота із заборгованістю. Це може бути і три місяці прострочення і один рік.

Судовий процес

Багато хто починає панікувати на даній стадії. Дійсно, судове стягнення процедура не з приємних. Мало хто зможе грамотно протистояти досвідченому співробітнику банку або представнику колекторського агентства. Що стосується кваліфікованої допомоги адвоката, то вона коштує пристойних грошей, де їх взяти людині, якій нічим заплатити банку?
У такій ситуації слід:

1. не ухиляється від виклику в суд,
2. спокійно і докладно пояснити в засіданні, що ви хочете, і будете платити, але зараз не маєте можливості
3. підкріпити пояснення письмовою заявою
4. просити суд перенести засідання на певний термін, з метою погашення заборгованості та припинення судового спору

Якщо суд виносить рішення не на вашу користь, просити відстрочити виконання судового рішення.

Що буде потім

Після рішення суду видається виконавчий лист. Це документ, який є підставою для примусового стягнення заборгованості. Виконувати рішення буде служба судових приставів. Від банку залежить, чи передадуть вони виконавчий лист для примусового виконання відразу, після його отримання, або нададуть клієнту можливість погасити борг самостійно.

примусове стягнення

Після того, як служба судових приставів порушить виконавче провадження, боржнику вручається вимога про виконання судового рішення. Якщо протягом п'яти днів воно не виконується, судовий пристав має право заарештувати майно боржника, а також звернути стягнення на дохід (зарплата, пенсія, дохід від підприємницької діяльності). Законодавством встановлено перелік майна, яке не може бути заарештовано, сюди включається нерухомість, якщо вона є єдиним місцем проживання, життєво необхідні предмети домашнього вжитку.
Що стосується доходу, то утримується не вся сума, а її частина, яку визначає судовий пристав в рамках, встановлених законодавством.

Що банк робить в разі невиплати іпотеки

Для даного виду заборгованості передбачена особлива процедура. Незважаючи на те, що при видачі кредиту підписується договір іпотеки (застави нерухомості), банк не може самостійно звернути стягнення на це майну. Законодавством закріплено спеціальний порядок, має бути винесено судове рішення про звернення стягнення на нерухомість. В даному акті вказується первісна вартість для проведення торгів, а також порядок реалізації.

Отримавши по такому рішенню виконавчого листа, банк передає його в службу приставів, яка привертає торгує організацію. Вона публікує в засобах масової інформації оголошення про майбутні торги, оголошує умови участі в них.

Після того, як нерухомість продана, банк отримує суму на погашення заборгованості, служба приставів стягує виконавчий збір. Якщо після цього залишаються грошові кошти, вони передаються колишньому власникові.
Боржник може в будь-який момент припинити процедуру звернення стягнення, навіть тоді, коли призначені торги, якщо погасить заборгованість, зазначену у виконавчому листі.

Корисне по темі

Копіювання матеріалів з сайту без згоди автора заборонено. Більш детально на http://mobile-testing.ru/rules