Зміна номера банківського рахунку - як захиститися від шахраїв - новини України - «ФАКТИ»

1. Переваги IBAN-рахунків
2. Як дізнатися, що номер рахунку змінився

5 серпня 2019 року в Україні стартував перехід до системи міжнародних номерів банківських рахунків IBAN.
Нагадаємо, абревіатура IBAN позначає International Bank Account Number і перекладається з англійської як «міжнародний номер банківського рахунку». Основою системи стали розробки Міжнародної організації зі стандартизації спільно з Європейським комітетом банківських стандартів. Вже 46 країн перейшли на дану систему ідентифікації. Зокрема, це стандартна система банківського рахунку в державах Євросоюзу. Тепер до системи приєдналася і Україна.

Номери рахунків IBAN будуть складатися з 29 букв і цифр. Вони умовно поділяються на дві групи. Перші 10 знаків - код країни, великі червоні літери і код банку. Зокрема, перші дві букви UA вказують на код країни, в даному випадку це Україна. Наступні за кодом країни два символу контрольні, вони призначені для перевірки достовірності рахунку і захищають інформацію від помилок при внесенні даних. Наступні шість цифр - код МФО банку. Друга група символів, що складається з 19 знаків, - безпосередньо номер рахунку клієнта банку. Причому перші в цій групі чотири нулі, як правило, доповнюють IBAN до 29 знаків. А останні 15 символів є безпосередньо номером рахунку клієнта.

До 1 листопада 2019 року в Україні буде діяти перехідний період. Протягом найближчих трьох місяців фінансові установи повинні будуть привести всі рахунки своїх клієнтів у відповідність з новими стандартами.

Переваги IBAN-рахунків

Детальніше про особливості переходу українців на новий банківський стандарт рахунків «ФАКТАМ» розповів керуючий партнер Консалтингової компанії «Фінансова студія», кандидат економічних наук Євген Невмержицький.

- Що дають нові IBAN-рахунки клієнтам банків? У чому їх перевага?

- IBAN-рахунки - це міжнародний банківський стандарт рахунків, який підтримується системою для міжнародних розрахунків SWIFT і спочатку використовувався в країнах Євросоюзу. Зараз даний стандарт використовується багатьма країнами для зручності розрахунків. За номером рахунку можна визначити країну, банк, філія банку і безпосередньо рахунок самого клієнта. Перевага їх в прозорості і однаковості правил розрахунків в єдиній системі між багатьма учасниками економічних відносин, що зручно насамперед для учасників платежів.

- Чи вигідно банкам переводити клієнтів на нові рахунки?

- Для банків це технічне питання, і цю техніку завжди визначає регулятор, тобто центральний банк. А комерційні банки зобов'язані дотримуватися його інструкціям. Оскільки інтеграція України в міжнародний простір посилюється, безумовно, дотримуватися даного стандарту вигідно для країни в принципі. З одного боку, інвесторам буде звично працювати з ринком України, з іншого боку, українським підприємцям буде простіше інтегруватися в міжнародні фінансові відносини. Але, повторюся, це питання є виключно технічним, а економічна інтеграція передбачає багато аспектів, які перебувають не тільки в дотриманні міжнародних стандартів записи банківських рахунків. На жаль, необхідно було 27 років незалежності і декларацій всіх, хто приходить до влади політичних сил про європейський курс нашої держави, щоб нарешті впровадити у себе таку просту річ, як стандарт банківських рахунків.

Читайте також: Долар і євро дорожчають після рекордного падіння: що буде далі

- У державному «ПриватБанку» повідомили, що з 5 серпня по 31 жовтня 2019 року в документах на переказ коштів можна заповнювати реквізити «код банку» і «рахунок» в будь-яких варіаціях. Що це означає? Як це виглядає на практиці?

- Всі українські комерційні банки, а не тільки «ПриватБанк», повинні повідомити своїм клієнтам нові правила заповнення платіжних документів - як вказувати платіжні реквізити. Іншими словами, привласнити клієнтам рахунки згідно з цим стандартом. У свою чергу, банки самі повинні привести свої програмні системи у відповідність із цим стандартом і внести необхідні зміни.

В Україні діє внутрішня система банківських розрахунків - система електронних платежів (СЕП), де кожному банку присвоюється код. Раніше цей код називався МФО (межфіліальних обертів). Були часи, коли філії банків мали свої окремі МФО. Ця стандартизація дісталася Україні від СРСР і до сих пір залишається колишньою.

У будь-якому випадку клієнтам не слід турбуватися з приводу нової системи стандартизації банківських реквізитів, а технічні питання будуть швидко вирішені до 31 жовтня 2019 року. Тобто до цього часу, можна використовувати старий спосіб вказівки реквізитів, а саме код банку, рахунок одержувача і так далі. Виділеного часу цілком достатньо, щоб перейти на нову систему і налаштувати свої внутрішні системи для підприємців.

Для банківських клієнтів - приватних осіб, припускаю, новації не будуть скільки небудь помітними, тому що перенастроювати нічого не потрібно. Згодом ми все звикнемо до міжнародного стандарту рахунків, і всім будуть зрозумілі за номером рахунку, як мінімум, коди країн, позначених в перших двох символах IBAN. Це стане таким же звичним і впізнаваним, як буквена абревіатура країни.

- А коли і як будуть змінюватися рахунки приватних клієнтів банків?

- Рахунки приватних осіб будуть змінені в тому ж порядку, що і юридичних. Про це своїм клієнтам повідомлять банки.

- Чи потрібно людям подавати якісь документи для зміни номера?

- Як згадувалося вище, процедура переходу на новий міжнародний стандарт рахунків є технічним питанням банків, в завдання яких входить максимально комфортний перехід для клієнтів. Банкам лише необхідно їх належним чином інформувати. Ніяких документів для зміни рахунку клієнтам подавати не потрібно.

Як дізнатися, що номер рахунку змінився

- Хто повинен вносити нові реквізити рахунку, в різні існуючі документи, договори і так далі? До якого терміну це потрібно зробити? Які наслідки може мати невнесення нових даних в документи?

- Якщо мова йде про юридичних договорах, комерційних контрактах, то вносити зміни в діючі договори внаслідок зміни стандарту рахунку не потрібно. Юридична сила всіх укладених договорів ніяк не змінюється з введенням нового стандарту банківських рахунків. Просто нові договори укладатимуться з урахуванням нового стандарту. Партнери можуть інформувати один одного про зміну рахунків і нову форму записи цих рахунків.

Однак з огляду на те, що приведення рахунків до нового стандарту буде проходити автоматично, відповідно до встановленого алгоритму, банк завжди зможе визначити, якому клієнту призначався той чи інший платіж. Це означає, що гроші клієнтів не загубляться, навіть якщо вони будуть відправлені за старим стандартом. А після 31 жовтня 2019 року платежі із зазначенням реквізитів за старим стандартом банки просто не приймуть, тому проблем і плутанини бути не повинно.

- І все ж, як людина дізнається, що номер його рахунку змінився?

- Банки повідомлять своїм клієнтам реквізити рахунку за новим стандартом.

- Чи можуть шахраї якимось чином використовувати зміну рахунків? Наприклад, на хвилі змін отримати від людей інформацію, що дає доступ до рахунку? Які запобіжні заходи необхідно вжити?

- Шахраї використовують будь-яку можливість для обману своїх жертв. Якщо слідувати елементарним правилам безпеки розрахунків, то ваші гроші не потраплять в руки шахраєм. Під виглядом змін рахунків можуть активізуватися різні фішингові сайти, в завдання яких входить отримання персональних даних клієнта, що дають доступ до рахунку. Правила безпеки тут стандартні: уважно дивіться на який сайт заходите і чи дійсно це сайт банку, в якому у вас відкритий рахунок.

Також може активізуватися соціальна інженерія - обман клієнта через особистий контакт, перш за все по телефону. Коли дзвонить «співробітник банку» і просить повідомити конфіденційну інформацію нібито для зміни рахунку. Або відправляються sms-повідомлення або на електронну пошту скидається запит з вимогою повідомити будь-яку конфіденційну інформацію ... Правило безпеки дуже просте - секретні ключі для управління рахунком не можна передавати нікому, навіть співробітнику банку.

Але довірливі люди є завжди, і якась частина клієнтів все-таки може бути обманута. Не думаю, що шахраям вдасться знайти багато жертв при переході на новий стандарт рахунків. Але для цього повинні активізуватися і банки, повідомляючи своїм клієнтам про те, що ніякої додаткової інформації для зміни рахунку в банк подавати не потрібно. Навпаки, це саме банки повинні інформувати своїх клієнтів про нову форму записи їхніх рахунків.

Хочу підкреслити, що ні для приватних, ні для корпоративних клієнтів не повинно виникнути ніяких незручностей у зв'язку з зазначеним нововведенням. Також хочеться висловити надію, що НБУ буде впроваджувати міжнародні стандарти не тільки в області запису рахунків, але і в області оцінки ризиків та захисту прав клієнтів банків, а саме пруденційного нагляду, а не сприяти розпродажу за безцінь активів виведених з ранка банків за рахунок клієнтів, що відбувається до теперішнього часу, - підсумував експерт.

Раніше «ФАКТИ» повідомляли, що недавно Нацбанк анонсував подія, яке багато фахівців назвали передоднем фінансової революції в нашій країні. На офіційному сайті Національного банку України повідомляється, що регулятор починає виконувати європейську директиву для платіжних систем PSD2, яка стосується відкриття ринку для небанківських установ. Експерти вважають, що це істотно скоротить частку готівкових розрахунків і дозволить значно розширити можливості людей. Українці зможуть платити і перераховувати гроші де завгодно і коли завгодно, навіть не звертаючись до банки.

Фото Сергія Тушинського, «ФАКТИ»

Читайте нас в Telegram-каналі , Facebook і Twitter